一、單項選擇題

　　1.正確答案：B

　　參考解析：銀行風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。一般來說，銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。

　　2.正確答案：B

　　參考解析：ACD 屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍。

　　3.正確答案：C

　　參考解析：對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締。

　　4.正確答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構(gòu)，因其負債經(jīng)營的性質(zhì)，在“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

　　5.正確答案：B

　　參考解析：商業(yè)分支機構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

　　6.正確答案：B

　　參考解析：《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

　　7.正確答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(二)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

　　8.正確答案：D

　　參考解析：金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)大額、可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢信息中心報告，但是又同時涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時向當(dāng)?shù)毓�安部門報告。

　　9.正確答案：D

　　參考解析：無權(quán)代理后果如果經(jīng)過被代理人追認，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任;若不追認，則無權(quán)代理人承擔(dān)民事責(zé)任。

　　10.正確答案：B

　　參考解析：A，土地所有權(quán)不可以抵押;C，抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失;D，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。

　　11.正確答案：B

　　參考解析：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

　　12.正確答案：C

　　參考解析：債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人負擔(dān)。

　　13.正確答案：D

　　參考解析：票據(jù)是流通證券。

　　14.正確答案：B

　　參考解析：第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是票據(jù)的收款人。

　　15.正確答案：A

　　參考解析：偽造、變造金融票證罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　16.正確答案：D

　　參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。高利轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。

　　17.正確答案：B

　　參考解析：盜竊信用卡并使用的，該行為構(gòu)成盜竊罪。

　　18.正確答案：C

　　參考解析：按照《人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受 5000 元以上者。

　　19.正確答案：A

　　參考解析：根據(jù)《儲蓄管理條例》第三十四條的規(guī)定，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證;情節(jié)嚴重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　20.正確答案：D

　　參考解析：20 世紀 30 年代以前，監(jiān)管目標主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給， A 錯;30年代大危機之后，監(jiān)管目標主要是維持安全穩(wěn)定的銀行體系，B 錯; 70 年代末的監(jiān)管目標主要是開始重新注重效率問題，C 錯。

　　二、多項選擇題

　　1.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。信用風(fēng)險又叫做違約風(fēng)險。

　　2.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)：建立客戶身份識別制度;建立客戶身份資料與交易記錄保存制度;健全反洗錢內(nèi)控制度;執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度;開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　3.正確答案：A|B|C

　　參考解析：16 到 18 周歲之間，如果能以自己的勞動收入為主要生活來源，屬于完全民事行為能力人，故 D 錯;限制民事行為能力人可以從事與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動，E 錯。

　　4.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：擔(dān)保法律制度的淵源包括民法通則、擔(dān)保法、擔(dān)保法司法解釋、物權(quán)法。

　　5.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：上述五項均屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中的禁止行為。

　　6.正確答案：B|C

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利;不應(yīng)無償將所在機構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用;如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費用自理;不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費、獎金、補貼等。

　　7.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

　　8.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。

　　9.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。

　　10.正確答案：A|B|E

　　參考解析：經(jīng)濟資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。賬面資本指會計資本，是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額。

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