一、單項選擇題

　　1.正確答案：B

　　參考解析：如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

　　2.正確答案：B

　　參考解析：銀行業(yè)是一個信息不對稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對稱程度更高，為了確保銀行客戶和其他市場參與者理解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的信息充分披露原則。

　　3.正確答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)。B、C 體現(xiàn)了信息充分披露;D 體現(xiàn)了引導(dǎo)理性消費。

　　4.正確答案：D

　　參考解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

　　5.正確答案：A

　　參考解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

　　6.正確答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行的流動性比率應(yīng)當不低于 25%。 47.正確答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行公司治理制衡機制包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求。

　　8.正確答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行股東應(yīng)使資本充足率達到法定標準，不能督促商業(yè)銀行降低資本充足率，B 錯;商業(yè)銀行應(yīng)當在章程中規(guī)定，商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款應(yīng)提前償還，C 錯;商業(yè)銀行要保護股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益，D 錯。

　　9.正確答案：B

　　參考解析：監(jiān)事會中的外部監(jiān)事人數(shù)不得少于兩名。

　　10.正確答案：A

　　參考解析：內(nèi)部控制環(huán)境是商業(yè)銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。

　　11.正確答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　12.正確答案：B

　　參考解析：銀行通常有三個意義上使用的“資本”概念，會計資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益。監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融系統(tǒng)穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。經(jīng)濟資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超過預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

　　13.正確答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的 50%。

　　14.正確答案：B

　　參考解析：巴塞爾新資本協(xié)議將資本充足率作為確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。

　　15.正確答案：C

　　參考解析：巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是最低資本要求、市場約束和監(jiān)督檢查。

　　16.正確答案：D

　　參考解析：略。

　　17.正確答案：D

　　參考解析：第三版巴塞爾協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標準，一級資本充足率不得低于 6%。 58.正確答案：B考解析：核心一級資本包括實收資本、資本公積可計入部分、一般風(fēng)險準備、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分，故 B 正確。優(yōu)先股屬于其他一級資本，故 A、D錯誤�？赊D(zhuǎn)換債券屬于二級資本，故 C 錯誤。

　　19.正確答案：C

　　參考解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　20.正確答案：D

　　參考解析：高層管理人員需要的是高度概括的整體風(fēng)險報告;前臺交易人員需要的是非常具體的頭寸報告;風(fēng)險管理委員會則通常要求風(fēng)險管理部門提供最佳避險報告。

　　二、多項選擇題

　　1.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：融資類保函：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標保函屬于非融資類保函。

　　2.正確答案：A|B|C

　　參考解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。D、E 是商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)。

　　3.正確答案：D|E

　　參考解析：D 項，根據(jù)我國 2011 年 8 月發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到 600 萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。E 項，對公理財業(yè)務(wù)是為機構(gòu)客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。

　　4.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則和四個“認識”原則。

　　5.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。

　　6.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　7.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資時可以開立臨時存款賬戶。專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

　　8.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　9.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：內(nèi)部控制的目標是：合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。具體包括四個方面：確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn);確保風(fēng)險管理體系的有效性;確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

　　10.正確答案：A|C|E

　　參考解析：風(fēng)險控制措施應(yīng)當實現(xiàn)以下目標：風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求;所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性;通過對風(fēng)險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險管理程序。

　　三、判斷題

　　1.正確答案：A

　　參考解析：利率風(fēng)險是指由于利率水平的變化，使銀行資產(chǎn)收益下降，負債成本增加，從而影響經(jīng)營收益的可能性。

　　2.正確答案：A

　　參考解析：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外�！�

　　3.正確答案：B

　　參考解析：事業(yè)單位單位不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，但有時也能取得一定的收益。

　　4.正確答案：B

　　參考解析：《商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

　　5.正確答案：A

　　參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)接管商業(yè)銀行的目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，以保護存款人利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，但期限最長不得超過 2年。

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