B、錯(cuò)誤

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.正確答案：C

　　參考解析：按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)分為跟單商業(yè)信用證(需要附商業(yè)票據(jù))和光票信用證(不附有商業(yè)票據(jù))。

　　2.正確答案：B

　　參考解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。

　　3.正確答案：C

　　參考解析：中央銀行票據(jù)具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高特點(diǎn)。

　　4.正確答案：D

　　參考解析：持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)/購(gòu)買價(jià)格×100%。

　　5.正確答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)�；钇趦�(chǔ)蓄存款是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　6.正確答案：B

　　參考解析：代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

　　7.正確答案：B

　　參考解析：國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名制。

　　8.正確答案：A

　　參考解析：美式期權(quán)的買方可以在買入后到期權(quán)到期日之間任何時(shí)間行使權(quán)利，包括到期日那一天。

　　9.正確答案：B

　　參考解析：利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見(jiàn)的利率互換是在固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換。當(dāng)利率看漲時(shí)，可將浮動(dòng)利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具，將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率金融工具;而當(dāng)利率看跌時(shí)，做相反交易。

　　10.正確答案：A

　　參考解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)�？缦到y(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。

　　11.正確答案：B

　　參考解析：支票是由出票人簽發(fā)，委托出票人開(kāi)戶銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其中普通支票既可轉(zhuǎn)賬，也可取現(xiàn);劃線支票和轉(zhuǎn)賬支票只能轉(zhuǎn)賬，不能提現(xiàn)。

　　12.正確答案：B

　　參考解析：由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是轉(zhuǎn)賬支票。

　　13.正確答案：B

　　參考解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑�信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。

　　14.正確答案：B

　　參考解析：借記卡要求先存款后使用，不能透支。

　　15.正確答案：A

　　參考解析：托管人的職責(zé)主要包括針對(duì)投資資產(chǎn)的安全保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督及信息披露等。

　　16.正確答案：B

　　參考解析：委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。ACD 都屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行需要承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　17.正確答案：A

　　參考解析：出租保管箱業(yè)務(wù)是屬于租賃合同，故 A 正確、B 錯(cuò)誤;銀行是有風(fēng)險(xiǎn)的，故 C錯(cuò)誤;銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開(kāi)箱取物，故 D 錯(cuò)誤。

　　18.正確答案：D

　　參考解析：備用信用證占用客戶在商業(yè)銀行授信額度。

　　19.正確答案：A

　　參考解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

　　20.正確答案：A

　　參考解析：宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術(shù)、金融市場(chǎng)的創(chuàng)新，金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。利率互換是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新，屬于微觀層面的創(chuàng)新。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.正確答案：A|D

　　參考解析：在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.正確答案：A|D

　　參考解析：債券投資業(yè)務(wù)的投資收益包含買賣差價(jià)和資本利得。

　　3.正確答案：B|C|D

　　參考解析：現(xiàn)券交易、質(zhì)押式回購(gòu)、融資融券是在交易所債券市場(chǎng)交易的品種。A 和 E 屬于場(chǎng)外市場(chǎng)的交易品種。

　　4.正確答案：B|D|E

　　參考解析：金融衍生品交易的主要目的不是為了獲利，而是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，故 A 錯(cuò)誤。即期不屬于金融衍生品的基本種類，故 C 錯(cuò)誤。

　　5.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括：在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，開(kāi)證行承擔(dān)首要付款責(zé)任;為出口商提供打包融資服務(wù);對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù);可以為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。

　　6.正確答案：A|C|E

　　參考解析：標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。

　　7.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，故 C 錯(cuò)誤。

　　8.正確答案：C|D|E

　　參考解析：借記卡先存款后使用，不能透支，因此不具有個(gè)人信用和消費(fèi)信貸功能。

　　9.正確答案：B|E

　　參考解析：A，分段計(jì)息至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。C，利息金額算至分位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。D，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取 6 個(gè)存款種類，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

　　10.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：ABCDE 都屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。

　　三、判斷題

　　1.正確答案：A

　　參考解析：金融創(chuàng)新的成本往往十分高昂，門檻也在不斷提高，銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新時(shí)，要盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確地核算，避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

　　2.正確答案：A

　　參考解析：《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本余額的 10%，其主要目的就是為了分散商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.正確答案：A

　　參考解析：《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本余額的 10%，其主要目的就是為了分散商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.正確答案：A

　　參考解析：核心一級(jí)資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久占用。

　　5.正確答案：B

　　參考解析：計(jì)入商業(yè)銀行資本的二級(jí)資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機(jī)制。

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