16、下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式

　　B 、 商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式

　　C 、 所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

　　D 、 金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為

　　答案： B

　　解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

　　17、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是( )。

　　A 、 貨幣

　　B 、 自然人

　　C 、 金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理制度

　　D 、 金融機(jī)構(gòu)

　　答案： C

　　解析：擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是國(guó)家的金融管理制度。

　　18、下列關(guān)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的一整套管理過程

　　B 、 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是為了應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷，平時(shí)無需組織培訓(xùn)和演練

　　C 、 銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)、各相關(guān)部門需要針對(duì)突發(fā)事件的影響范圍，在職責(zé)權(quán)限內(nèi)建立不同層級(jí)的業(yè)務(wù)連續(xù)性策略和預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和機(jī)制

　　D 、 實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)

　　答案： B

　　解析：銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)、各相關(guān)部門需要針對(duì)突發(fā)事件的影響范圍，在職責(zé)權(quán)限內(nèi)建立不同層級(jí)的業(yè)務(wù)連續(xù)性策略和預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和機(jī)制;此外，還應(yīng)定期組織培訓(xùn)和演練，確保突發(fā)事件發(fā)生時(shí)各項(xiàng)預(yù)案得到及時(shí)正確的執(zhí)行。

　　19、為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是( )。

　　A 、 經(jīng)濟(jì)資本

　　B 、 核心資本

　　C 、 監(jiān)管資本

　　D 、 會(huì)計(jì)資本

　　答案： C

　　解析：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

　　20、中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是( )。

　　A 、 現(xiàn)鈔賣出價(jià)

　　B 、 中間價(jià)

　　C 、 現(xiàn)匯買入價(jià)

　　D 、 現(xiàn)鈔買入價(jià)

　　答案： B

　　解析：中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是中間價(jià)(基準(zhǔn)價(jià))。

　　二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 下列關(guān)于公司組織機(jī)構(gòu)的說法中，正確的有( )。

　　A 、 股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)

　　B 、 董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)

　　C 、 監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)

　　D 、 公司戰(zhàn)略性的重大問題由公司董事會(huì)決定

　　E 、 經(jīng)理是對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員

　　答案： A,B,C,E

　　解析：A、B、C、E選項(xiàng)說法均正確，而D項(xiàng)錯(cuò)誤，股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作;執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。

　　2、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的說法中，正確的有( )。

　　A 、 保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

　　B 、 保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

　　C 、 保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

　　D 、 保證商業(yè)銀行相關(guān)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

　　E 、 保證商業(yè)銀行利潤(rùn)最大化

　　答案： A,B,C,D

　　解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。A、B、C、D項(xiàng)均屬于內(nèi)部控制的主要目標(biāo)。

　　3、下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有( )。

　　A 、 撥貸比

　　B 、 流動(dòng)性覆蓋率

　　C 、 存貸比

　　D 、 流動(dòng)性比率

　　E 、 凈穩(wěn)定融資比率

　　答案： B,E

　　解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況;凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

　　4、在證券市場(chǎng)，下列( )情形屬于內(nèi)幕交易行為。

　　A 、 小王參與了A公司股票上市發(fā)行的一系列工作，并知道該公司的一些重大投資決策，他在自己利用這些信息購(gòu)買該股票的同時(shí)，還告知給其朋友

　　B 、 小張作為B公司內(nèi)幕信息的知情人，把該信息賣給自己的朋友，從中獲利

　　C 、 小趙通過不正當(dāng)手段獲取C公司重大投資戰(zhàn)略，并根據(jù)該信息買賣該公司證券

　　D 、 李某根據(jù)行情判斷建議自己的客戶購(gòu)買G公司的股票，并大漲

　　E 、 賈某在不知情的情況下，根據(jù)自己的分析購(gòu)買了D公司股票，恰逢該公司收購(gòu)重組

　　答案： A,B,C

　　解析：根據(jù)《人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，內(nèi)幕交易包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為。(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為。(3)非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)手段或者其他途徑獲得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券或者建議他人買賣證券的行為。

　　5、常見的洗錢方式有( )。

　　A 、 借用金融機(jī)構(gòu)匿名存儲(chǔ)

　　B 、 把資金藏身于有嚴(yán)格的銀行保密法的國(guó)家

　　C 、 使用空殼公司

　　D 、 利用娛樂場(chǎng)所等現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢

　　E 、 走私

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：常見的洗錢方式包括：(1)借用金融機(jī)構(gòu)。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

　　6、我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于( )。

　　A 、 建立多業(yè)務(wù)部門并存體系

　　B 、 漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

　　C 、 建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　D 、 建設(shè)流程銀行

　　E 、 建立多法人制組織架構(gòu)

　　答案： B,C,D

　　解析：我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系、建設(shè)流程銀行。

　　7、下列關(guān)于備用信用證的說法中，正確的有( )。

　　A 、 備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證

　　B 、 備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

　　C 、 在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔(dān)對(duì)借款人的第一付款責(zé)任

　　D 、 備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品

　　E 、 備用信用證實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

　　答案： A,B,D,E

　　解析：在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。故C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)說法均正確。

　　8、需要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有( )。

　　A 、 銀行承兌匯票

　　B 、 貸款

　　C 、 支票

　　D 、 銀行保函

　　E 、 信用證

　　答案： A,B,D,E

　　解析：授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。

　　9、我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括( )。

　　A 、 誠(chéng)信舉報(bào)制度

　　B 、 合規(guī)績(jī)效考核制度

　　C 、 合規(guī)組織制度

　　D 、 公平競(jìng)爭(zhēng)制度

　　E 、 合規(guī)問責(zé)制度

　　答案： A,B,E

　　解析：有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：一是建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。二是建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。三是建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

　　10、影響貨幣需求的主要因素有( )。

　　A 、 收入水平

　　B 、 利率水平

　　C 、 匯率

　　D 、 信用制度發(fā)達(dá)程度

　　E 、 公眾的預(yù)期和偏好

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影響貨幣需求的主要因素有：(1)收入水平。(2)利率水平。(3)社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度。(4)信用制度發(fā)達(dá)程度。(5)匯率。(6)公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。

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