二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列( )情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

　　A 、 不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　B 、 商業(yè)銀行未按照客戶指令進(jìn)行操作的

　　C 、 商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的

　　D 、 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

　　E 、 客戶主動(dòng)要求購(gòu)買市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書(shū)面形式確認(rèn)

　　答案： A,B,C,D

　　解析：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。(3)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

　　2、限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了( )。

　　A 、 防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 增強(qiáng)客戶的滿意度

　　C 、 維護(hù)金融安全

　　D 、 提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和形象

　　E 、 貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則

　　答案： A,C,E

　　解析：限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。

　　3、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 、 財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)

　　B 、 財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)

　　C 、 投資理財(cái)顧問(wèn)

　　D 、 收購(gòu)兼并顧問(wèn)

　　E 、 財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)、收購(gòu)兼并顧問(wèn)。

　　4、經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)包括( )。

　　A 、 生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

　　B 、 生產(chǎn)活動(dòng)全球化

　　C 、 投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)

　　D 、 跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

　　E 、 各國(guó)的金融日益融合在一起

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是：(1)生產(chǎn)活動(dòng)全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置。(2)金融國(guó)際化進(jìn)程加快，各國(guó)的金融日益融合在一起。(3)投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)。(4)跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。

　　5、下列關(guān)于商業(yè)銀行的職能，說(shuō)法正確的是( )。

　　A 、 具有信用創(chuàng)造功能

　　B 、 銀行風(fēng)險(xiǎn)都可以準(zhǔn)確計(jì)量

　　C 、 高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　D 、 具有較強(qiáng)的外部性

　　E 、 銀行風(fēng)險(xiǎn)都可以通過(guò)衍生金融交易進(jìn)行對(duì)沖和抵消

　　答案： A,D

　　解析：商業(yè)銀行的職能包括：(1)充當(dāng)信用中介。(2)充當(dāng)支付中介。(3)信用創(chuàng)造功能。(4)金融服務(wù)。故A選項(xiàng)說(shuō)法正確。銀行業(yè)因其與一國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，故D選項(xiàng)說(shuō)法正確。

　　6、根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級(jí)資本的有()。

　　A 、 符合條件的普通股

　　B 、 符合條件的次級(jí)債

　　C 、 符合條件的可轉(zhuǎn)債

　　D 、 符合條件的優(yōu)先股

　　E 、 符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

　　答案： B,C,E

　　解析：在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

　　7、下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A 、 建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施

　　B 、 董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等舍規(guī)理念。提高全體員工的合規(guī)意識(shí)

　　C 、 董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

　　D 、 建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度、有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度

　　E 、 合規(guī)管理部門應(yīng)制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開(kāi)展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

　　答案： A,B,D,E

　　解析：董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策。

　　8、下列關(guān)于信托基本特征的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A 、 信托會(huì)因委托人或受托人的死亡而終止

　　B 、 信托是以信任為基礎(chǔ)

　　C 、 信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

　　D 、 信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

　　E 、 受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

　　答案： B,C,D,E

　　解析：B、C、D、E項(xiàng)均屬于信托的基本特征，關(guān)于A項(xiàng)，正確說(shuō)法應(yīng)該是：信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

　　9、下列關(guān)于托賓q理論的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A 、 q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系

　　B 、 當(dāng)q值增大時(shí)，企業(yè)投資意愿增加

　　C 、 托賓q理論也叫“托賓效應(yīng)”，屬于貨幣政策傳導(dǎo)渠道中的資產(chǎn)價(jià)格渠道

　　D 、 q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之差

　　E 、 q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之比

　　答案： A,B,C,E

　　解析：貨幣政策的資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有兩種：一種是基于托賓q理論的“托賓效應(yīng)”。q是指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之比，q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系。當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，股票價(jià)格上漲，q值增大，企業(yè)愿意增加投資，全社會(huì)總產(chǎn)出增加。另一種是莫迪利安尼的“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”。

　　10、根據(jù)《人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致無(wú)效合同的原因包括( )。

　　A 、 一方以脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

　　B 、 以合法形式掩蓋非法目的

　　C 、 在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　D 、 因重大誤解而訂立的合同

　　E 、 一方以欺詐的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

　　答案： A,B,E

　　解析：根據(jù)《人民共和國(guó)合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會(huì)公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　三 、 判 斷 題

　　1、商業(yè)銀行利用衍生金融工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來(lái)規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。

　　2、沒(méi)有經(jīng)過(guò)清算，法人資格就不能終止。( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：法人終止前，必須進(jìn)行清算，由依法成立的清算組織依據(jù)其職權(quán)清理并消滅法人的全部財(cái)產(chǎn)關(guān)系。清算是法人終止的必經(jīng)程序。沒(méi)有經(jīng)過(guò)清算，即使法人被撤銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或自動(dòng)歇業(yè)、法人資格也沒(méi)有終止。

　　3、直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收多少外國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方法。( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。

　　4、違法必然涉嫌犯罪。( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：違法不一定犯罪，但犯罪必定違法。

　　5、提前支取的定期存款計(jì)息方法是，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息。( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：提前支取的定期存款計(jì)息方法是，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

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