16、辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這屬于商業(yè)銀行的(　)。

　　A 、 中間業(yè)務(wù)

　　B 、 票據(jù)業(yè)務(wù)

　　C 、 負(fù)債業(yè)務(wù)

　　D 、 貸款業(yè)務(wù)

　　答案： A

　　解析：題于中的“資金收付業(yè)務(wù)”屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。

　　17、存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的(　) 。

　　A 、 中間業(yè)務(wù)

　　B 、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　C 、 負(fù)債業(yè)務(wù)

　　D 、 其他業(yè)務(wù)

　　答案： C

　　解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)。

　　18、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息(　) 。

　　A 、 按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

　　B 、 按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算

　　C 、 按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

　　D 、 采取分段計(jì)息的辦法，按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

　　答案： B

　　解析：定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

　　19、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是(　) 。

　　A 、 因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

　　B 、 設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)

　　C 、 在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩

　　D 、 耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

　　答案： C

　　解析：“公平對(duì)待”是銀行業(yè)從業(yè)人員和客戶間的職業(yè)操守之一，其要求為：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

　　20、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于(　) 。

　　A 、 3%

　　B 、 4%

　　C 、 5%

　　D 、 6%

　　答案： A

　　解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3%，要求銀行自2015年開(kāi)始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶開(kāi)戶實(shí)名證件的有(　) 。

　　A 、 軍人身份證件、武裝警察身份證件

　　B 、 外國(guó)公民持有的有效護(hù)照

　　C 、 居民身份證或者臨時(shí)居民身份證

　　D 、 戶口簿

　　E 、 港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》(自2000年4月1日起施行)第5條規(guī)定，下列身份證件為實(shí)名證件：①居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證;②居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶口簿;③中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證件;中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件;④香港、澳門居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證;臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件;⑤外國(guó)公民，為護(hù)照。前款未作規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　2、商業(yè)銀行債券投資的目的主要有(　) 。

　　A 、 減少貸款規(guī)模

　　B 、 平衡流動(dòng)性和盈利性

　　C 、 增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

　　D 、 提高資本充足率

　　E 、 降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： B,D,E

　　解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

　　3、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括(　) 。

　　A 、 貸后管理

　　B 、 貸款審批

　　C 、 貸款申請(qǐng)

　　D 、 貸款調(diào)查

　　E 、 貸款發(fā)放

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括：貸款申請(qǐng)一受理與調(diào)查一風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)一貸款審批一合同簽訂一貸款發(fā)放一貸款支付一貸后管理一貸款回收與處置。

　　4、按照《人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有(　) 。

　　A 、 不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體

　　B 、 國(guó)家機(jī)關(guān)

　　C 、 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

　　D 、 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

　　E 、 企業(yè)法人的職能部門

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：我國(guó)《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問(wèn)題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：①國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無(wú)其他導(dǎo)致保證合同無(wú)效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無(wú)效。

　　5、銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有(　) 。

　　A 、 投標(biāo)保函

　　B 、 授信額度保函

　　C 、 借款保函

　　D 、 履約保函

　　E 、 經(jīng)營(yíng)租賃保函

　　答案： B,C

　　解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;②非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。

　　6、違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具(　)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　A 、 票據(jù)

　　B 、 保函

　　C 、 存單

　　D 、 信用證

　　E 、 資信證明

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　7、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有(　)。

　　A 、 力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶

　　C 、 提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面

　　D 、 提供虛假的收益計(jì)算方式

　　E 、 在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

　　答案： C,E

　　解析：從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹;②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示;③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款;④在客戶提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。

　　8、下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有(　) 。

　　A 、 信用證

　　B 、 銀團(tuán)貸款

　　C 、 福費(fèi)廷

　　D 、 項(xiàng)目貸款

　　E 、 國(guó)際保理

　　答案： A,C,E

　　解析：商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類。目前，我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。國(guó)際貿(mào)易融資按進(jìn)口方銀行提供服務(wù)對(duì)象的不同可以分為兩大類：①進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)，主要包括：減免保證金開(kāi)證、提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯;②出口方銀行為出口商提供的服務(wù)，主要包括：打包放款、出口押匯、國(guó)際保理、福費(fèi)廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。選項(xiàng)項(xiàng)A、C、E正確。

　　9、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有(　)。

　　A 、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　B 、 金融資產(chǎn)管理公司

　　C 、 汽車金融公司

　　D 、 信托投資公司

　　E 、 金融租賃公司

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　10、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有(　)。

　　A 、 使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙

　　B 、 簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

　　C 、 使用偽造、變?cè)斓奈�托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　D 、 明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

　　E 、 冒用他人的匯票、本票、支票

　　答案： A,B,E

　　解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;O明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。選項(xiàng)C、D是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。

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