二 、多項(xiàng)選擇題

　　1、 有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是(　　)。

　　A 、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管

　　B 、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系

　　C 、 為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)披露負(fù)面信息

　　D 、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)

　　E 、 銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管

　　答案： A,B,D

　　解析： 信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無(wú)論是正面信息還是負(fù)面信息，C、E選項(xiàng)違反了該原則;A、B、D選項(xiàng)做法正確。故選ABD。

　　2、 下列屬于破產(chǎn)程序的有(　　)。

　　A 、 重整程序

　　B 、 破產(chǎn)宣告

　　C 、 破產(chǎn)和解

　　D 、 破產(chǎn)清算

　　E 、 破產(chǎn)受理

　　答案： B,D,E

　　解析： 破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請(qǐng)和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實(shí)行一審終審。重整程序與和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。故選BDE。

　　3、 在(　　)的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

　　A 、 調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書(shū)

　　B 、 調(diào)查人員未出示合法證件

　　C 、 調(diào)查人員少于2人

　　D 、 調(diào)查人員多于2人

　　E 、 調(diào)查人員未提前預(yù)約

　　答案： A,B,C

　　解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第42條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書(shū);調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕�！惫蔄、B、C選項(xiàng)符合題意，D選項(xiàng)不符合題意。現(xiàn)場(chǎng)檢查沒(méi)有規(guī)定必須提前預(yù)約。故E選項(xiàng)不符合題意。

　　4、 常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括(　　)。

　　A 、 借用金融機(jī)構(gòu)

　　B 、 使用空殼公司

　　C 、 偽造商業(yè)票據(jù)

　　D 、 通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)

　　E 、 利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 常見(jiàn)的洗錢(qián)方式有：借用金融機(jī)構(gòu)、藏身于保密天堂、使用空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)、通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。故本題選ABCDE。

　　5、 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

　　B 、 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

　　C 、 企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

　　D 、 企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

　　E 、 企業(yè)對(duì)借貸資金的需求減少

　　答案： B,D

　　解析： 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大，企業(yè)對(duì)借貸資金需求明顯擴(kuò)大。故選BD。

　　6、 對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有(　　)。

　　A 、 社會(huì)公眾

　　B 、 銀行業(yè)自律組織

　　C 、 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D 、 從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

　　E 、 證監(jiān)會(huì)

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

　　7、 下列屬于民事主體的有(　　)。

　　A 、 嬰兒

　　B 、 動(dòng)物

　　C 、 合伙組織

　　D 、 個(gè)體工商戶(hù)

　　E 、 國(guó)家

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 民事主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人以及非法人組織。

　　8、下列關(guān)于我國(guó)公司資本制度的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A 、 公司資本不得任意變更

　　B 、 股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

　　C 、 非貨幣出資不得高估作價(jià)

　　D 、 《公司法》允許公司資本的分批繳納

　　E 、 股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額

　　答案： A,C,D,E

　　解析：我國(guó)《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額，故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故選ACDE。

　　9、 提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有(　　)。

　　A 、 責(zé)令改正

　　B 、 并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

　　C 、 逾期不改正，責(zé)令停業(yè)整頓

　　D 、 構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

　　E 、 逾期不改正的，吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;②拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;③提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;④未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;⑤嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的;⑥拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的措施的�！惫时绢}選ABCDE。

　　10、 瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱(chēng)為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有(　　)特征，因而有利于掩飾洗錢(qián)活動(dòng)。

　　A 、 有嚴(yán)格的銀行保密法

　　B 、 沒(méi)有銀行監(jiān)管組織

　　C 、 有寬松的金融規(guī)則

　　D 、 有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

　　E 、 政治上總是持中立態(tài)度

　　答案： A,C,D

　　解析： 被稱(chēng)為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶(hù)的賬戶(hù)構(gòu)成刑事犯罪;②有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么限制;③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司，并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù)，了解這些公司的真實(shí)面目極為困難，有利于掩飾犯罪人的洗錢(qián)活動(dòng)。故A、C、D選項(xiàng)符合題意。被稱(chēng)為“保密天堂”主要體現(xiàn)了其在法律、金融制度上的特點(diǎn)，在政治上未必持中立態(tài)度，也并非沒(méi)有銀行監(jiān)管組織，故B、E選項(xiàng)不符合題意。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 獨(dú)立董事是指本身屬于公司管理層，但與其所受聘的公司不存在妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷的關(guān)系的董事。(　　)

　　答案： B

　　解析： 獨(dú)立董事不可以在公司擔(dān)任職務(wù)(除獨(dú)立董事這一職務(wù)以外)。

　　2、 執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為屬于中國(guó)人民銀行的間接檢查監(jiān)督權(quán)。(　　)

　　答案： B

　　解析： 執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為屬于中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)。

　　3、 我國(guó)目前沒(méi)有對(duì)客戶(hù)隱私保護(hù)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)立法。(　　)

　　答案： A

　　解析： 我國(guó)目前沒(méi)有對(duì)客戶(hù)隱私保護(hù)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)立法，只是在《商業(yè)銀行法》《反洗錢(qián)法》中的某些條款有體現(xiàn)。

　　4、 信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求的指示，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種無(wú)條件的銀行支付承諾。(　　)

　　答案： B

　　解析： 信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾而不是無(wú)條件的銀行支付承諾。

　　5、銀行卡必須具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。(　　)

　　答案： B

　　解析：銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的銀行卡都具有全部功能。

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