一 、 單項選擇題

　　1、 某商業(yè)銀行由甲乙共同保管密碼箱，甲負責保管鑰匙，乙負責保管密碼。某一天甲生病請假，則下列做法符合“崗位職責”要求的是(　　)。

　　A 、 甲直接將鑰匙交與乙代為保管，并叮囑乙千萬不能丟失

　　B 、 甲直接將鑰匙交與乙以外的其他同事代為保管，并叮囑其千萬不能交給其他人

　　C 、 經過適當的批準后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管

　　D 、 乙主動提出代甲保管鑰匙

　　答案： C

　　解析： 根據“崗位職責”原則的規(guī)定：除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行;不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。甲病假期間私自把與自身職責相關的重要物品(鑰匙)交與他人代管，或者乙主動提出代甲保管鑰匙，都違反了崗位職責的規(guī)定，故A、B、D選項不符合題意。經過適當的批準后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管，符合崗位職責，故C選項符合題意。

　　2、 下列關于法人的說法，正確的是(　　)。

　　A 、 可以不具有民事行為能力及不具有民事權利能力

　　B 、 既具有民事行為能力，也具有民事權利能力

　　C 、 具有民事行為能力，可以不具有民事權利能力

　　D 、 可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權利能力

　　答案： B

　　解析： 《民法通則》第36條規(guī)定：“法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織�！惫蔅選項說法正確。

　　3、 下列對監(jiān)管資本的描述，正確的是(　　)。

　　A 、 它是銀行資產減去負債的余額

　　B 、 它是銀行需要保有的最低資本量

　　C 、 它是維持金額穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

　　D 、 它用于防御銀行的非預期損失

　　答案： C

　　解析： 會計資本是銀行資產減去負債的余額，A選項不符合題意。經濟資本是銀行需要保有的最低資本量，用于防御銀行的非預期損失，B、D項不選。故選C。

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　　4、(　　)不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的敘述。

　　A 、 促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

　　B 、 維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　C 、 維護銀行業(yè)合法權益

　　D 、 提高銀行業(yè)競爭能力

　　答案： C

　　解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力�！惫蔄、B、D選項不符合題意。維護銀行業(yè)合法權益屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨，故C選項符合題意。

　　5、 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(　　)。

　　A 、 75%

　　B 、 50%

　　C 、 25%

　　D 、 10%

　　答案： D

　　解析： 根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

　　6、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是(　　)。

　�、倨胀ㄆ飘a債權

　�、谄飘a人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用

　�、燮飘a人欠繳的稅款

　�、芷飘a費用和共益?zhèn)鶆?/P>

　　A 、 ①②③④

　　B 、 ④②③①

　　C 、 ②①③④

　　D 、 ②③①④

　　答案： B

　　解析：根據《企業(yè)破產法》第113條的規(guī)定，破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸蟆Ｒ勒障铝许樞蚯鍍敚孩倨飘a人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金;②破產人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款;③普通破產債權。破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算。

　　7、單位存款人用于(　　)的資金通常存入臨時存款賬戶。

　　A 、 期貨交易保證金

　　B 、 信托基金

　　C 、 政策性房地產開發(fā)資金

　　D 、 注冊驗資

　　答案： D

　　解析：臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶�？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。

　　8、 法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了(　　)規(guī)定。

　　A 、 監(jiān)管規(guī)避

　　B 、 協(xié)助執(zhí)行

　　C 、 內幕交易

　　D 、 反洗錢

　　答案： B

　　解析： “協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。該行為違反了“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定。故選B。

　　9、 下列屬于間接融資工具的是(　　)。

　　A 、 大額可轉讓存單

　　B 、 商業(yè)票據

　　C 、 公司股票

　　D 、 企業(yè)債券

　　答案： A

　　解析： 間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、大額可轉讓存單、人壽保險單等。故A選項符合題意。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等。故B、C、D選項不符合題意。

　　10、 下面關于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是(　　)。

　　A 、 風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策

　　B 、 通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則

　　C 、 風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

　　D 、 風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權，以提供客觀的風險規(guī)避策略

　　答案： D

　　解析： 風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權，可以降低操作風險。故選D。

　　11、 同事之間分享專業(yè)知識和工作經驗，符合(　　)的要求。

　　A 、 相互監(jiān)督

　　B 、 公平競爭

　　C 、 團結合作

　　D 、 尊重同事

　　答案： C

　　解析： 同事之間的團結合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機構成員之間相互分享專業(yè)知識和經驗，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質的金融產品和服務。

　　12、 金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債券必須獲得(　　)的行政許可。

　　A 、 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B 、 中國人民銀行

　　C 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D 、 國務院

　　答案： B

　　解析： 金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。金融機構申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構的同意。故選B。

　　13、 銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于(　　)。

　　A 、 保管物品的種類不同

　　B 、 客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

　　C 、 保管物品的金額不同

　　D 、 保管期限不同

　　答案： B

　　解析： 露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

　　14、 在銀行風險管理中，主要職責是經營活動的指揮與管理并承擔最終責任的機構是(　　)。

　　A 、 監(jiān)事會

　　B 、 董事會

　　C 、 高級管理層

　　D 、 股東大會

　　答案： B

　　解析： 股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關。董事會是股東大會的業(yè)務執(zhí)行機關，負責銀行和業(yè)務經營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行經營和管理的最終責任。故本題選B。

　　15、 建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是(　　)。

　　A 、 指定代理

　　B 、 法定代理

　　C 、 委托代理

　　D 、 無權代理

　　答案： C

　　解析： 委托代理一般是建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，其中多數是合同關系。

　　16、 關于合同生效要件的說法，不正確的是(　　)。

　　A 、 至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

　　B 、 當事人意思表示真實

　　C 、 合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　D 、 合同標的須確定和可能

　　答案： A

　　解析： 合同生效的要件包括：①當事人(而不是至少有一方當事人)必須具有相應的民事行為能力;②當事人意思表示真實;③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;④合同標的須確定和可能。故A選項說法不正確。B、C、D選項說法正確。

　　17、 下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是(　　)。

　　A 、 受賄罪

　　B 、 票據詐騙罪

　　C 、 變造貨幣罪

　　D 、 簽訂、履行合同失職被騙罪

　　答案： D

　　解析： 簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，而非故意。A選項中，受賄罪的主觀方面為故意;B選項中，票據詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的;C選項中，變造貨幣罪的主觀方面是故意，《刑法》的有關規(guī)定沒有要求以營利為目的或者以使用為目的。故選D。

　　18、 關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是(　　)。

　　A 、 《公司法》規(guī)定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、繳足(或募足)

　　B 、 《公司法》不允許公司資本的分批繳納

　　C 、 《公司法》規(guī)定公司必須有相當的財產與其資本總額相維持

　　D 、 《公司法》強調公司資本不得任意變更

　　答案： B

　　解析： 我國公司資本制度的特點是：①資本法定。公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、繳足(或募足)，其目的在于使公司在成立時就有穩(wěn)固的財產基礎，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。②強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持。我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，關于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現了這一精神。③強調公司資本不得任意變更。公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表2/3以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。A、C、D三項描述正確，B選項描述錯誤。故本題選B。

　　19、 在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是(　　)。

　　A 、 中間價

　　B 、 一樣高

　　C 、 賣出價

　　D 、 買入價

　　答案： C

　　解析： 在直接標價法下，數額較小的價格為外匯買入價，數額較大的價格為外匯賣出價。故本題選C。

　　20、 現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是__________和__________。(　　)

　　A 、 貨幣供應量;基礎貨幣

　　B 、 基礎貨幣;高能貨幣

　　C 、 基礎貨幣;流通中現金

　　D 、 基礎貨幣;貨幣供應量

　　答案： D

　　解析： 現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。故選D。