單選題

　　下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪表述錯誤的是(　)。

　　A.本罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為

　　B.本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員

　　C.本罪的客體是國家對貸款的管理制度

　　D.本罪的主觀方面是故意或重大過失

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查違法發(fā)放貸款罪。本罪的主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。

　　判斷題

　　行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。(　)

　　『正確答案』錯

　　『答案解析』本題考查持有、使用假幣罪。行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

　　知識點4　金融詐騙罪

　　單選題

　　(　)是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。

　　A.集資詐騙罪

　　B.金融詐騙罪

　　C.貸款詐騙罪

　　D.信用證詐騙罪

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查金融詐騙罪。金融詐騙罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。

　　單選題

　　集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是(　)。

　　A.使用高端工具

　　B.犯罪主體資格

　　C.以非法占有他人財產(chǎn)為目的

　　D.集資總量大

　　『正確答案』C

　　『答案解析』集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為(主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等)的重要特征之一。

　　多選題

　　關(guān)于集資詐騙罪的刑罰，以下表述正確的有(　)。

　　A.犯集資詐騙罪的，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

　　B.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)

　　C.犯集資詐騙罪的，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

　　D.數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

　　E.數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

　　『正確答案』ABE

　　『答案解析』本題考查集資詐騙罪的刑罰。根據(jù)《刑法》規(guī)定，犯集資詐騙罪的，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn);數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產(chǎn)。

　　多選題

　　單位犯信用證詐騙罪的(　)。

　　A.單位犯信用證詐騙罪的，對單位判處罰金

　　B.對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役

　　C.對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役

　　D.數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處3年以上10年以下有期徒刑

　　E.數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

　　『正確答案』ACE

　　『答案解析』本題考查單位犯信用證詐騙罪的情形�！缎谭ā返诙�百條還規(guī)定，單位犯信用證詐騙罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。

　　單選題

　　關(guān)于信用卡詐騙罪，表述錯誤的是(　)。

　　A.本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的

　　B.本罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪

　　C.本罪所侵害的客體是復雜客體，既侵犯了國家有關(guān)的信用卡管理制度，同時侵犯了銀行以及信用卡的有關(guān)關(guān)系人的公私財產(chǎn)

　　D.本罪主體是特殊主體

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查信用卡詐騙罪。本罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

　　【相關(guān)考點復習】金融詐騙罪

　　信用卡詐騙罪

　　主體 主觀方面 客體 客觀方面

　　一般主體，僅為自然人 故意+非法占有為目的 ①國家有關(guān)的信用卡管理制度

　�、阢y行以及信用卡的有關(guān)關(guān)系人的公私財產(chǎn) ①使用偽造、變造的信用卡

　�、诿坝盟�人信用卡

　　③利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物數(shù)額較大

　　單選題

　　構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是(　)。

　　A.誤用他人信用卡

　　B.盜用他人信用卡

　　C.冒用他人信用卡

　　D.善意透支

　　『正確答案』C

　　『答案解析』信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;②使用作廢的信用卡進行詐騙;③冒用他人的信用卡進行詐騙;④使用信用卡進行惡意透支。

　　多選題

　　金融票據(jù)特點有(　)。

　　A.有價性

　　B.風險性

　　C.物權(quán)性

　　D.無因性

　　E.要式性

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查金融票據(jù)特點。金融票據(jù)具有有價性、物權(quán)性、無因性、要式性等特點。

　　多選題

　　下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有(　)。

　　A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙

　　B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

　　C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

　　E.冒用他人的匯票、本票、支票

　　『正確答案』ABE

　　『答案解析』票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。選項C、D兩項是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。

　　【相關(guān)考點復習】金融詐騙罪

　　票據(jù)詐騙罪

　　主體 主觀方面 客體 客觀方面

　　一般主體，包括自然人和單位 故意+非法占有為目的 ·匯票

　　·本票

　　·支票 ①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

　�、诿髦�是作廢的匯票、本票、支票而使用

　�、勖坝盟�人的匯票、本票、支票

　�、芎灠l(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

　　⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物

　　多選題

　　甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100 萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有(　)。

　　A.這是偽造金融票證的行為

　　B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押

　　C.這種行為不構(gòu)成犯罪

　　D.這是金融詐騙行為

　　E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失

　　『正確答案』AD

　　『答案解析』甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。

　　知識點5　銀行業(yè)相關(guān)職務犯罪

　　單選題

　　挪用資金的行為可以分為三種情形，不包括(　)。

　　A.“超期歸還型”

　　B.“超期未還型”

　　C.“營利活動型”

　　D.“非法活動型”

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查挪用資金的行為類型。挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形。

　　單選題

　　李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成(　)。

　　A.洗錢罪

　　B.職務侵占罪

　　C.挪用資金罪

　　D.貪污罪

　　『正確答案』C

　　『答案解析』挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過3個月未還的，或者雖未超過3個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。

　　多選題

　　職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別在于(　)。

　　A.犯罪主體不同

　　B.犯罪對象不同

　　C.刑罰處罰幅度不同

　　D.適用法律不同

　　E.犯罪客體不同

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別。主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同。二是犯罪對象不同。三是刑罰處罰幅度不同。

　　【相關(guān)考點復習】職務侵占罪與貪污罪的區(qū)別

　　比較項目 職務侵占罪 貪污罪

　　犯罪主體 非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員 ①國家工作人員

　�、谑車�有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

　　犯罪對象 非國有單位的財物 國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)

　　刑法處罰幅度 最高五年以上有期徒刑 可以處以死刑

　　知識點6　刑事訴訟

　　多選題

　　刑事訴訟是指(　)在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。

　　A.社會團體

　　B.審判機關(guān)

　　C.檢察機關(guān)

　　D.行政機關(guān)

　　E.偵查機關(guān)

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』本題考查刑事訴訟的概念。刑事訴訟是指審判機關(guān)(人民法院)、檢察機關(guān)(人民檢察院)和偵查機關(guān)(公安機關(guān)等)在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點強化班+�？碱A測班+習題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢