第十五章　銀行基本法律法規(guī)

　　單選題

　　中國(guó)人民銀行(　)的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

　　A.制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

　　C.維護(hù)金融穩(wěn)定

　　D.發(fā)放貸款扶持國(guó)有企業(yè)發(fā)展

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

試題來(lái)源:[2019年銀行從業(yè)(中級(jí))考試題庫(kù) 】 2019年銀行從業(yè)中級(jí)取證班，送VIP題庫(kù) 無(wú)基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　多選題

　　根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，(　)。

　　A.制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

　　C.維護(hù)金融穩(wěn)定

　　D.發(fā)放貸款扶持國(guó)有企業(yè)發(fā)展

　　E.管理中央公共財(cái)政支出

　　『正確答案』BC

　　『答案解析』本題考查中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　多選題

　　中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具有(　)。

　　A.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

　　B.向商業(yè)銀行提供貸款

　　C.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存款準(zhǔn)備金

　　D.為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

　　E.在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國(guó)人民銀行法》第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。其中，中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：(1)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金;(2)確定中央銀行基準(zhǔn)利率;(3)為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn);(4)向商業(yè)銀行提供貸款;(5)在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯;(6)國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

　　單選題

　　人民幣的法定管理部門是(　)，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

　　A.國(guó)務(wù)院

　　B.財(cái)政部

　　C.中國(guó)人民銀行

　　D.全國(guó)人大

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查人民幣。人民幣的法定管理部門是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

　　多選題

　　下列屬于中國(guó)人民銀行行使直接檢查監(jiān)督權(quán)的有(　)。

　　A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

　　B.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

　　D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　E.代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀行行使直接檢查監(jiān)督權(quán)：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;(2)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，其中中國(guó)人民銀行特種貸款是指國(guó)務(wù)院決定的由中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款;(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;(7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為;(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

　　【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】中國(guó)人民銀行直接檢查監(jiān)督權(quán)

　　分類 具體內(nèi)容

　　錢 存款準(zhǔn)備金管理

　　人民幣管理

　　外匯管理

　　經(jīng)理國(guó)庫(kù)

　　債 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　銀行間債券市場(chǎng)

　　人民銀行特種貸款

　　貴金屬 黃金

　　清算 執(zhí)行清算管理規(guī)定的行為

　　違法 執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為

　　判斷題

　　中國(guó)人民銀行是人民共和國(guó)的中央銀行，全部資本為自有資本。(　)

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』中國(guó)人民銀行是人民共和國(guó)的中央銀行，全部資本由國(guó)家出資，屬于國(guó)家所有。

　　中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，并受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。(　)

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』本題考查中國(guó)人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。

　　中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。(　)

　　『正確答案』錯(cuò)

　　『答案解析』本題考查中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。

　　知識(shí)點(diǎn)2　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　單選題

　　對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起(　)個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定;對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起(　)個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　A.6;3

　　B.1;3

　　C.3;6

　　D.2;5

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定;對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)

　　職責(zé) 具體內(nèi)容

　　機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 設(shè)立申請(qǐng) 6個(gè)月內(nèi)決定是否批準(zhǔn)

　　變更申請(qǐng) 3個(gè)月內(nèi)決定是否批準(zhǔn)

　　業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入 增項(xiàng)業(yè)務(wù)批準(zhǔn)：3個(gè)月內(nèi)決定是否批準(zhǔn)

　　人員準(zhǔn)入 任職資格 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員

　　申請(qǐng) 30日內(nèi)決定是否批準(zhǔn)

　　股東變更 任何單位與個(gè)人“購(gòu)買”商業(yè)銀行股份超過(guò)5%，需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)(　)以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

　　A.5%

　　B.8%

　　C.10%

　　D.15%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)5%以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

　　監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過(guò)程是(　)。

　　A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　B.現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C.促成重組

　　D.延伸調(diào)查

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過(guò)程。

　　多選題

　　下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查措施的有(　)。

　　A.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

　　B.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

　　C.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明

　　D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

　　E.對(duì)有可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀文件、資料予以封存

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：(1)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;(2)詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明;(3)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;(4)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

　　單選題

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行(　)。

　　A.接管

　　B.吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　C.撤銷

　　D.收購(gòu)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》�！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管，接管依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。

　　【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施

　　項(xiàng)目 具體內(nèi)容

　　接管 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的

　　促成重組

　　撤銷 違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善、不予以撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益

　　知識(shí)點(diǎn)3　《商業(yè)銀行法》

　　多選題

　　不同于普通企業(yè)法人經(jīng)營(yíng)范圍由章程規(guī)定即可，商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效，經(jīng)營(yíng)(　)業(yè)務(wù)，還須中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

　　A.結(jié)匯

　　B.吸收公眾存款

　　C.從事同業(yè)拆借

　　D.售匯

　　E.提供保管箱服務(wù)

　　『正確答案』AD

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。不同于普通企業(yè)法人經(jīng)營(yíng)范圍由章程規(guī)定即可，商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效，經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，還須中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

　　單選題

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則不包括(　)。

　　A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

　　B.禁止發(fā)放無(wú)息貸款

　　C.以合法正當(dāng)方式吸收存款

　　D.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則：經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制、以合法正當(dāng)方式吸收存款、依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。

　　下列不屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的是(　)。

　　A.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　C.村鎮(zhèn)銀行

　　D.農(nóng)村信用社

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。全國(guó)性商業(yè)銀行，包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(以下分別簡(jiǎn)稱國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行)、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。

　　【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】全國(guó)性和區(qū)域性商業(yè)銀行

　　類別 內(nèi)容 注冊(cè)資本要求

　　全國(guó) 國(guó)有控股大型商業(yè)銀行 10億元人民幣

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　股份制商業(yè)銀行

　　區(qū)域 城市商業(yè)銀行 1億元人民幣

　　農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社 5000萬(wàn)元人民幣

　　國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行中，(　)負(fù)責(zé)對(duì)高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

　　A.監(jiān)事會(huì)

　　B.合規(guī)部門

　　C.內(nèi)審部門

　　D.董事

　　『正確答案』A

　　『答案解析』監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

　　下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述中，正確的是(　)。

　　A.必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

　　B.可以自行設(shè)立

　　C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

　　D.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

　　『正確答案』D

　　(1)設(shè)立

　　分支機(jī)構(gòu)設(shè)立由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。

　　(2)分支機(jī)構(gòu)性質(zhì)

　　不具備法人資格，其民事責(zé)任總行承擔(dān)。

　　(3)資金撥付限制

　　總分行實(shí)行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一資金調(diào)度，撥付各分行運(yùn)營(yíng)資金額總和不超過(guò)總行的60%。

　　『答案解析』商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審査批準(zhǔn)。在人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。