第二十一章　銀行監(jiān)管目標(biāo)、方法

　　　多選題

　　下列屬于我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)的有(　)。

　　A.增強(qiáng)市場(chǎng)信心

　　B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

　　C.增加貨幣的有效供給

　　D.減少金融犯罪

　　E.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查我國(guó)銀行監(jiān)管目標(biāo)。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級(jí))考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級(jí)取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　單選題

　　(　)是指通過行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

　　A.合規(guī)監(jiān)管

　　B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

　　C.行業(yè)監(jiān)管

　　D.法律監(jiān)管

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查合規(guī)監(jiān)管。合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

　　單選題

　　從1991年開始，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂，增加的第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容是(　)。

　　A.財(cái)務(wù)杠桿率

　　B.流動(dòng)性比率

　　C.市場(chǎng)集中度

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查駱駝評(píng)級(jí)體系的評(píng)估內(nèi)容。從1991年開始，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考察利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。

　　多選題

　　在ARROW評(píng)級(jí)體系中，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括(　)。

　　A.財(cái)務(wù)穩(wěn)定性

　　B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)穩(wěn)定性、產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)。

　　非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程主要包括(　)。

　　A.指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析

　　C.生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值

　　D.對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理

　　E.風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程：(1)采集數(shù)據(jù);(2)對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理;(3)生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值;(4)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析;(5)風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警;(6)指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)包括(　)。

　　A.資本充足率

　　B.凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比

　　C.有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率

　　D.隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

　　E.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查駱駝評(píng)級(jí)體系的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)有：

　　(1)資本充足率(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6.5%～7%;

　　(2)有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%;

　　(3)管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;

　　(4)凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí)，若該比率在0～1%之間為第三、四級(jí)，若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí);

　　(5)隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

　　根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為(　)。

　　A.常規(guī)全面檢查和重點(diǎn)抽查

　　B.常規(guī)全面檢查和典型檢查

　　C.常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查

　　D.常規(guī)全面檢查和特定目的檢查

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方式。根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查。專項(xiàng)檢查是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)或幾項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行的重點(diǎn)檢查，具有較強(qiáng)的針對(duì)性和目的性。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次。對(duì)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)或有問題的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率應(yīng)更高。

　　(　)是目前美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。

　　A.駱駝評(píng)級(jí)體系

　　B.氣候評(píng)級(jí)體系

　　C.ARROW評(píng)級(jí)體系

　　D.CLIMATE評(píng)級(jí)體系

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查駱駝評(píng)級(jí)體系的概念。駱駝評(píng)級(jí)體系是目前美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級(jí))考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級(jí)取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢