第二十章　銀行監(jiān)管體制

　　典型例題

　　單選題

　　銀行監(jiān)管制度正式確立的標(biāo)志是(　)。

　　A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立

　　B.法律制度

　　C.監(jiān)管模式的確定

　　D.監(jiān)管體制

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管起源與演變。銀行監(jiān)管制度的正式確立：法律制度。

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　　多選題

　　在美國(guó)雙線多頭的監(jiān)管體制中，美國(guó)銀行最主要的基本監(jiān)管者為(　)。

　　A.美聯(lián)儲(chǔ)

　　B.司法部

　　C.貨幣監(jiān)理署

　　D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局

　　E.聯(lián)邦交易委員會(huì)

　　『正確答案』CD

　　『答案解析』本題考查雙線多頭的監(jiān)管體制。貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

　　典型例題

　　單選題

　　在我國(guó)銀行監(jiān)管的演變過(guò)程中，初步形成機(jī)構(gòu)監(jiān)管組織架構(gòu)的階段是(　)。

　　A.初步確立階段

　　B.探索成形階段

　　C.改革調(diào)整階段

　　D.高速發(fā)展階段

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查我國(guó)銀行監(jiān)管的探索成形階段。在我國(guó)銀行監(jiān)管的探索成形階段中，監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類(lèi)型的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)分布于不同的內(nèi)設(shè)部門(mén)，并出現(xiàn)了一些積極的變化，初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。

　　多選題

　　在我國(guó)銀行監(jiān)管的初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上的特點(diǎn)有(　)。

　　A.“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯

　　B.監(jiān)管手段豐富，包括現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

　　D.監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

　　E.監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制概念尚未提出，更缺少制度上的安排

　　『正確答案』DE

　　『答案解析』本題考查我國(guó)銀行監(jiān)管的初步確立階段。我國(guó)銀行監(jiān)管在初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu);二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

　　多選題

　　商業(yè)銀行自我監(jiān)管的實(shí)現(xiàn)方式為(　)。

　　A.內(nèi)部治理

　　B.內(nèi)部約束

　　C.內(nèi)部控制

　　D.內(nèi)部審計(jì)

　　E.內(nèi)部監(jiān)督

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』本題考查銀行自我監(jiān)管。商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

　　我國(guó)銀行監(jiān)管的層次主要包括(　)。

　　A.法律法規(guī)

　　B.市場(chǎng)約束

　　C.外部監(jiān)管

　　D.行業(yè)自律

　　E.銀行自我監(jiān)管

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管的四個(gè)層次。我國(guó)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場(chǎng)約束。商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。銀行同業(yè)組織的行業(yè)自律即是銀行同業(yè)自我管理與約束的過(guò)程。市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。

　　完善的審慎監(jiān)管框架主要包括(　)。

　　A.健康穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)

　　B.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

　　C.行之有效的監(jiān)管工具

　　D.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

　　E.全面完善的法律體系

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』本題考查我國(guó)當(dāng)前銀行監(jiān)管的框架。完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則;二是行之有效的監(jiān)管工具;三是科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

　　我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括(　)。

　　A.杠桿率

　　B.流動(dòng)性

　　C.撥備覆蓋率

　　D.不良資產(chǎn)率

　　E.風(fēng)險(xiǎn)集中度

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查我國(guó)的銀行監(jiān)管工具。我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率，近年來(lái)，在國(guó)際金融危機(jī)、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動(dòng)性、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

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