在交易結(jié)構(gòu)上，理財業(yè)務(wù)具有的特點是(　)。

　　A.簡單化

　　B.復(fù)雜化

　　C.定制化

　　D.定型化

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異。在交易結(jié)構(gòu)上，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點，而理財業(yè)務(wù)具有定制化特點。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點強化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　以下哪類理財產(chǎn)品可以看做是附條件的的合同關(guān)系?(　)

　　A.個人理財產(chǎn)品

　　B.保證收益理財產(chǎn)品

　　C.封閉式凈值型產(chǎn)品

　　D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看做是附條件的的合同關(guān)系。

　　多選題

　　商業(yè)銀行客戶中，高資產(chǎn)凈值客戶滿足的條件有(　)。

　　A.單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人

　　B.單筆認購理財產(chǎn)品不少于200萬元人民幣的自然人

　　C.個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　D.家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　E.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查高資產(chǎn)凈值客戶的條件。高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;(2)認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;(3)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

　　下列關(guān)于理財投資業(yè)務(wù)管理規(guī)范的說法，錯誤的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況

　　B.商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由銀監(jiān)會審核批準(zhǔn)

　　C.商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)�；蚧刭彸兄Z

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查投資業(yè)務(wù)管理規(guī)范。選項B錯誤，商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。

　　判斷題

　　標(biāo)準(zhǔn)化理財投資是指商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。(　)

　　『正確答案』√

　　『答案解析』本題考查標(biāo)準(zhǔn)化理財投資。標(biāo)準(zhǔn)化理財投資是指商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。

　　按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶包括(　)。

　　A.高端客戶

　　B.財富管理客戶

　　C.一般個人客戶

　　D.私人銀行客戶

　　E.高資產(chǎn)凈值客戶

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』本題考查個人客戶的類型。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。

　　商業(yè)銀行客戶中，高資產(chǎn)凈值客戶滿足的條件有(　)。

　　A.單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人

　　B.單筆認購理財產(chǎn)品不少于200萬元人民幣的自然人

　　C.個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　D.家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　E.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查高資產(chǎn)凈值客戶的條件。高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;(2)認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;(3)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

　　按理財產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財產(chǎn)品可以分為(　)。

　　A.開放式交易型產(chǎn)品

　　B.開放式凈值型產(chǎn)品

　　C.封閉式凈值型產(chǎn)品

　　D.開放式非凈值型產(chǎn)品

　　E.封閉式非凈值型產(chǎn)品

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查理財產(chǎn)品分類。按理財產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財產(chǎn)品可以分為：開放式凈值型產(chǎn)品;封閉式凈值型產(chǎn)品;開放式非凈值型產(chǎn)品;封閉式非凈值型產(chǎn)品。

　　商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有(　)。

　　A.客戶的風(fēng)險承受能力

　　B.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

　　C.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

　　D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

　　E.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查理財產(chǎn)品風(fēng)險分級。商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算;(3)本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績;(4)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。

　　關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的說法正確的是(　)。

　　A.有明確的交易市場

　　B.有明確的估值和定價標(biāo)準(zhǔn)

　　C.有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度

　　D.有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織

　　E.具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具，具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點強化班+模考預(yù)測班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢