第五章　負(fù)債業(yè)務(wù)

　　單選題

　　王先生在2012年4月1日存入一筆5000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，他能取回的全部金額是(　)元。

　　A.5003 　B.5013

　　C.5005 　D.5000.3

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查個(gè)人存款賬戶利息的計(jì)算。5000+5000×30×0.72%÷360=5003(元)。

　　單選題

　　以下關(guān)于存款利息計(jì)算的說(shuō)法正確的是(　)。

　　A.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度首月20日付息

　　B.目前各家銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

　　C.定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，期限越短利率越高

　　D.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查個(gè)人存款賬戶利息的計(jì)算。從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月20日計(jì)息，次日付息，所以A不正確。目前各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，所以B不正確。定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)利率越高，所以C不正確。

　　單選題

　　下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是(　)。

　　A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

　　B.存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年

　　C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元

　　D.分次存入，分次支取

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查其他種類的儲(chǔ)蓄存款。一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，所以A不正確;本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元，所以C不正確;分次存入，到期一次支取本金和利息，所以D不正確。

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　　單選題

　　(　)可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

　　A.基本存款賬戶

　　B.一般存款賬戶

　　C.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶

　　D.協(xié)定存款賬戶

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查單位活期存款。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

　　多選題

　　單位可以為以下哪些用途的資金開(kāi)立專用存款賬戶?(　)

　　A.基本建設(shè)資金　 B.住房基金

　　C.社會(huì)保障基金　 D.單位銀行卡備用金

　　E.信托基金

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查單位活期存款。專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

　　多選題

　　下列屬于單位辦理通知存款，提前通知期限種類有(　)

　　A.1天

　　B.7天

　　C.10天

　　D.15天

　　E.30天

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』本題考查單位通知存款的種類。按照提前通知的期限長(zhǎng)短，可分為一天通知存款和七天通知存款。

　　典型例題

　　單選題

　　根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說(shuō)法中正確的是(　)。

　　A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)

　　B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶

　　C.不再區(qū)分境內(nèi)個(gè)人賬戶和境外個(gè)人賬戶

　　D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查外幣存款業(yè)務(wù)。根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定：A項(xiàng)，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬;BD兩項(xiàng)，個(gè)人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。但由于成本不同，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨(dú)立核算;C項(xiàng)，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶。

　　多選題

　　單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括(　)。

　　A.貸款專戶

　　B.還貸專戶

　　C.發(fā)行外幣股票專戶

　　D.B股交易專戶

　　E.外債專戶

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查單位外匯存款。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

　　典型例題

　　單選題

　　(　)是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

　　A.同業(yè)拆借

　　B.債券回購(gòu)

　　C.向中央銀行借款

　　D.金融債券

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查金融債券。金融債券是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。