第二十一章　銀行監(jiān)管目標(biāo)、方法

　　一、單選題

　　1.(　)是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

　　A.合規(guī)監(jiān)管

　　B.風(fēng)險監(jiān)管

　　C.行業(yè)監(jiān)管

　　D.法律監(jiān)管

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查合規(guī)監(jiān)管。合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

　　2.實行(　)是為了防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。

　　A.非市場監(jiān)管

　　B.現(xiàn)場檢查

　　C.合規(guī)監(jiān)管

　　D.市場準(zhǔn)入管制

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查市場準(zhǔn)入。市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準(zhǔn)入管制開始的。實行市場準(zhǔn)入管制是為了防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。

　　3.根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為(　)。

　　A.常規(guī)全面檢查和重點抽查

　　B.常規(guī)全面檢查和典型檢查

　　C.常規(guī)全面檢查和專項檢查

　　D.常規(guī)全面檢查和特定目的檢查

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查現(xiàn)場檢查的主要方式。根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查。專項檢查是指對金融機(jī)構(gòu)的一項或幾項業(yè)務(wù)進(jìn)行的重點檢查，具有較強(qiáng)的針對性和目的性。對金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次。對關(guān)注的高風(fēng)險或有問題的金融機(jī)構(gòu)，對其現(xiàn)場檢查的頻率應(yīng)更高。

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　　4.(　)是目前美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。

　　A.駱駝評級體系

　　B.氣候評級體系

　　C.ARROW評級體系

　　D.CLIMATE評級體系

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查駱駝評級體系的概念。駱駝評級體系是目前美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。

　　5.迄今為止，英國金融服務(wù)局使用的唯一的風(fēng)險評估體系是(　)。

　　A.駱駝評級體系

　　B.氣候評級體系

　　C.ARROW評級體系

　　D.CLIMATE評級體系

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查ARROW評級體系。2002年，ARROW體系被正式運用于英國所有金融服務(wù)局(FSA)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券、保險等，這也是迄今為止金融服務(wù)局使用的唯一的風(fēng)險評估體系。

　　二、多選題

　　1.具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要包括(　)。

　　A.增強(qiáng)市場信心

　　B.杜絕金融犯罪

　　C.支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險

　　D.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　E.保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管目標(biāo)。具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：(1)保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益;(2)增強(qiáng)市場信心;(3)增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;(4)減少金融犯罪;(5)支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險。

　　2.關(guān)于合規(guī)監(jiān)管的理解正確的有(　)。

　　A.合規(guī)監(jiān)管屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式

　　B.合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主

　　C.合規(guī)性監(jiān)管是一種積極的監(jiān)管方法

　　D.在合規(guī)監(jiān)管模式下，銀行監(jiān)管主要依靠行政調(diào)控手段

　　E.在合規(guī)監(jiān)管模式下，銀行以實現(xiàn)計劃、符合政策作為衡量銀行機(jī)構(gòu)業(yè)績和經(jīng)營者素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查合規(guī)監(jiān)管。選項C錯誤，合規(guī)性監(jiān)管是一種消極的監(jiān)管方法。

　　3.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程主要包括(　)。

　　A.指導(dǎo)現(xiàn)場檢查

　　B.風(fēng)險監(jiān)測分析

　　C.生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值

　　D.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理

　　E.風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程。非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程：(1)采集數(shù)據(jù);(2)對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理;(3)生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值;(4)風(fēng)險監(jiān)測分析;(5)風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警;(6)指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。

　　4.駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)包括(　)。

　　A.資本充足率

　　B.凈利潤與盈利資產(chǎn)之比

　　C.有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率

　　D.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

　　E.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查駱駝評級體系的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)。駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)有：

　　(1)資本充足率(資本/風(fēng)險資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6.5%～7%;

　　(2)有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%;

　　(3)管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;

　　(4)凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0～1%之間為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級;

　　(5)隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

　　5.銀行監(jiān)管評級中，ARROW評級體系具有的特點主要包括(　)。

　　A.是一種對風(fēng)險過程進(jìn)行評估的程序和方法，不是簡單就經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行評級

　　B.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

　　C.它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險

　　D.它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的所有風(fēng)險

　　E.它設(shè)置了統(tǒng)一的評價標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險評估程序，通過對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評估，進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險的影響程度和風(fēng)險發(fā)生的可能性

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查ARROW體系的特點。ARROW體系具有如下特點：(1)ARROW是一種對風(fēng)險過程進(jìn)行評估的程序和方法，不是簡單就經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行評級。(2)它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險，其風(fēng)險的大小由對風(fēng)險的關(guān)注程度來表示;關(guān)注程度取決于風(fēng)險的影響程度和風(fēng)險發(fā)生的可能性。(3)它設(shè)置了統(tǒng)一的評價標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險評估程序，通過對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評估，進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險的影響程度和風(fēng)險發(fā)生的可能性。(4)根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。

　　三、判斷

　　1.在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要做兩項工作，一是制定規(guī)定，二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。(　)

　　『正確答案』正確

　　『答案解析』本題考查合規(guī)監(jiān)管。在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要做兩項工作，一是制定規(guī)定，二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。

　　2.風(fēng)險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變。(　)

　　『正確答案』正確

　　『答案解析』本題考查以風(fēng)險為本的監(jiān)管。風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照CAMEL評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。風(fēng)險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。