第六章　資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　一、單選題

　　1.銀行最主要的資金運(yùn)用是(　)。

　　A.貸款　　　　B.存款

　　C.儲(chǔ)蓄　　　　D.貨款

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查貸款的概念。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

　　2.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到(　)辦理該業(yè)務(wù)。

　　A.中國(guó)銀行

　　B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查貸款業(yè)務(wù)。居民個(gè)人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項(xiàng)屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對(duì)口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個(gè)人業(yè)務(wù);D項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。

　　3.某餐飲公司為了改善服務(wù)設(shè)備設(shè)施，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)面積，需投資1000萬(wàn)元，該公司可以申請(qǐng)的銀行貸款是(　)。

　　A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

　　B.固定資產(chǎn)貸款

　　C.貿(mào)易融資

　　D.流動(dòng)資金貸款

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查公司貸款業(yè)務(wù)。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，一般包括如下四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施，增加倉(cāng)儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。所以應(yīng)選擇B固定資產(chǎn)貸款。

　　4.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是(　)。

　　A.流動(dòng)資金貸款

　　B.固定資產(chǎn)貸款

　　C.房地產(chǎn)貸款

　　D.銀團(tuán)貸款

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查公司貸款業(yè)務(wù)。銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　5.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.擔(dān)保功能　　　　B.投資功能

　　C.清算便利　　　　D.融資功能

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查保理業(yè)務(wù)。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。

　　6.下列關(guān)于信用證的表述，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.是指銀行有條件的付款承諾

　　B.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立契約

　　C.信用證業(yè)務(wù)處理的依據(jù)是單據(jù)

　　D.現(xiàn)在銀行開(kāi)立的大多是可轉(zhuǎn)讓信用證

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查信用證業(yè)務(wù)。信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。現(xiàn)在銀行開(kāi)立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

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　　7.銀行從客戶(出口商)那里無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)斷由開(kāi)證行承兌的遠(yuǎn)期匯票或由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的一種貿(mào)易融資方式為( )。

　　A.進(jìn)口押匯

　　B.信用證融資

　　C.福費(fèi)廷

　　D.出口押匯

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查福費(fèi)廷定義。福費(fèi)廷也稱為包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)，是指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買(mǎi)斷)。

　　8.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

　　B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

　　C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

　　D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查公司貸款業(yè)務(wù)。固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

　　9.(　)是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。

　　A.出口押匯

　　B.單保理

　　C.進(jìn)口押匯

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查押匯。按進(jìn)出口方的融資用途來(lái)分，押匯可分為進(jìn)口押匯和出口押匯。其中，出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。

　　10.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是(　)。

　　A.關(guān)注類貸款

　　B.次級(jí)類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查貸款五級(jí)分類。A項(xiàng)關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款;B項(xiàng)次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款;D項(xiàng)損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本身仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　11.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中，不正確的是(　)。

　　A.銀行(包買(mǎi)人)買(mǎi)斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益

　　C.銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)

　　D.福費(fèi)廷帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查福費(fèi)廷的內(nèi)容。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。

　　12.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款說(shuō)法中，不正確的是(　)。

　　A.參加銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)貸款成員

　　B.銀團(tuán)代理行是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者

　　C.銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)議確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行

　　D.代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商確定

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀團(tuán)貸款內(nèi)容。銀團(tuán)牽頭行是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。

　　13.下列關(guān)于貿(mào)易融資的說(shuō)法不正確的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類

　　B.與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門(mén)檻進(jìn)入較高

　　C.國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資是指對(duì)在國(guó)內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資

　　D.符合國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貸款條件的客戶可通過(guò)貿(mào)易融資來(lái)獲得資金支持

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貿(mào)易融資的內(nèi)容。與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門(mén)檻進(jìn)入較低，而不是高，許多達(dá)不到流動(dòng)資金貸款條件的客戶可以通過(guò)貿(mào)易融資來(lái)獲得資金支持。

　　14.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.貼現(xiàn)是以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

　　B.對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

　　C.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以買(mǎi)進(jìn)票據(jù)的形式，延后收回墊支的商業(yè)成本

　　D.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查票據(jù)貼現(xiàn)。對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。

　　15.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以(　)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是(　)間融通資金的一種方式。

　　A.買(mǎi)斷，金融機(jī)構(gòu)

　　B.買(mǎi)斷，投資主體

　　C.賣斷，金融機(jī)構(gòu)

　　D.賣斷，投資主體

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查票據(jù)貼現(xiàn)。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

　　16.下列關(guān)于公司貸款基本流程的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.貸款審批的原則是“審貸分離、分級(jí)審批”

　　B.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

　　C.貸款發(fā)放實(shí)行貸放分離、實(shí)貸實(shí)付

　　D.一般不需要進(jìn)行信貸檔案管理

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查公司貸款基本流程。公司貸款的基本流程包括以下九個(gè)環(huán)節(jié)：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。貸款結(jié)清后，一般需要進(jìn)行信貸檔案管理。

　　17.下列關(guān)于債券投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.相對(duì)于貸款來(lái)說(shuō)，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多

　　B.相對(duì)于現(xiàn)金資產(chǎn)來(lái)說(shuō)，債券的盈利性要高得多

　　C.債券投資是平衡銀行風(fēng)險(xiǎn)性和安全性的優(yōu)良工具

　　D.銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級(jí)別一般較高

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查債券投資的目標(biāo)。債券投資是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具。

　　18.下列關(guān)于國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.國(guó)債是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書(shū)面借款憑證

　　B.國(guó)債以國(guó)家信用為后盾

　　C.國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)

　　D.國(guó)債利息收入需要繳納所得稅

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查國(guó)債。國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。

　　19.下列資產(chǎn)中流動(dòng)性最強(qiáng)的是(　)。

　　A.普通股票

　　B.金融債券

　　C.企業(yè)債券

　　D.中央銀行票據(jù)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查債券的投資對(duì)象。中央銀行票據(jù)是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財(cái)政部通過(guò)發(fā)行國(guó)債籌集資金的性質(zhì)不同，中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段，具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)。其流動(dòng)性高于普通的金融債券和企業(yè)債券，也高于普通的股票。

　　20.某債券面值為100元，票面利率為8%，每年支付2次利息。某銀行購(gòu)買(mǎi)時(shí)價(jià)格為102元，持有一年后出售時(shí)價(jià)格為98元，期間獲得2次利息分配。則其持有期收益率為(　)。

　　A.3.9%　　　　B.5.9%

　　C.7.8%　　　　D.8.0%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查債券投資的收益。持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%，即(98-102+100×8%)/102×100%=3.9%。

　　名義收益率=票面利息/面值×100%。

　　即期收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%。

　　21.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種(　)。

　　A.承諾業(yè)務(wù)　　　　B.代理業(yè)務(wù)

　　C.擔(dān)保行為　　　　D.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)。備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

　　22.(　)指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

　　A.遠(yuǎn)期外匯交易

　　B.即期外匯交易

　　C.貨幣互換

　　D.利率互換

　　『正確答案』D

　　『答案解析』利率互換是交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約;貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易。

　　23.下列屬于融資類保函的是(　)。

　　A.投標(biāo)保函

　　B.履約保函

　　C.借款保函

　　D.預(yù)付款保函

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行保函的分類。其他三項(xiàng)屬于非融資類保函。

　　24.下列關(guān)于外匯交易業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的是(　)。

　　A.外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣

　　B.外匯交易既可以滿足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯、售匯需求，也可供市場(chǎng)參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)

　　C.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易

　　D.遠(yuǎn)期外匯交易是指在交易日后的第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查外匯交易業(yè)務(wù)。即期外匯交易是指在交易日后的第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。

　　25.關(guān)于我國(guó)企業(yè)債券和公司債券，下列說(shuō)法不正確的是(　)。

　　A.在國(guó)外，沒(méi)有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債

　　B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

　　C.我國(guó)的企業(yè)債券由國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)監(jiān)管管理

　　D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為國(guó)家財(cái)政部

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查債券的投資對(duì)象。公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　26.下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的說(shuō)法中，不正確的是(　)。

　　A.央行票據(jù)是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在一年以內(nèi)的短期債券

　　B.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的主要目的是調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性

　　C.央行票據(jù)具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的特點(diǎn)

　　D.央行票據(jù)是商業(yè)銀行債券投資的重要對(duì)象

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查債券的投資對(duì)象。央行票據(jù)是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。