第二十二章　銀行自律與市場(chǎng)約束

　　一、單選題

　　1.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是(　)。

　　A.工會(huì)

　　B.董事會(huì)

　　C.理事會(huì)

　　D.會(huì)員大會(huì)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。

　　2.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由(　)制定。

　　A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國(guó)人民銀行

　　D.中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查職業(yè)操守的宗旨。為了規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過(guò)。

試題來(lái)源:[2019年銀行從業(yè)(中級(jí))考試題庫(kù) 】 2019年銀行從業(yè)中級(jí)短時(shí)取證班送VIP題庫(kù)通過(guò)比達(dá)90.86% 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+模考預(yù)測(cè)班+習(xí)題班+歷年實(shí)戰(zhàn)考題班，助力短時(shí)取證！掃描二維碼或直接咨詢(xún)

　　3.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是(　)。

　　A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息

　　B.客戶(hù)信息是指客戶(hù)的地址、聯(lián)系電話(huà)、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

　　C.客戶(hù)隱私主要是指?jìng)�(gè)人客戶(hù)的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

　　D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)提供客戶(hù)的信息

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查從業(yè)準(zhǔn)則—保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私。根據(jù)《人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。所以，選項(xiàng)A的敘述正確。

　　客戶(hù)信息是指銀行在為客戶(hù)開(kāi)戶(hù)、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶(hù)的地址、聯(lián)系電話(huà)、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。所以，選項(xiàng)B的敘述正確。

　　客戶(hù)隱私主要是指?jìng)�(gè)人客戶(hù)的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。所以，選項(xiàng)C的敘述正確。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí)，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢(qián)的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶(hù)提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查除外。所以，選項(xiàng)D中的“在任何情況下”的說(shuō)法是不正確的。

　　因此，本題中，選項(xiàng)D符合題意。

　　4.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　)從業(yè)準(zhǔn)則的要求。

　　A.勤勉盡職

　　B.專(zhuān)業(yè)勝任

　　C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

　　D.公平競(jìng)爭(zhēng)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查從業(yè)準(zhǔn)則—公平競(jìng)爭(zhēng)。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》從業(yè)準(zhǔn)則中的公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。所以，選項(xiàng)D符合題意。

　　5.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)定的是(　)。

　　A.建議客戶(hù)分批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢(qián)檢查

　　B.建議客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合降低風(fēng)險(xiǎn)

　　C.建議客戶(hù)根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目交易情況購(gòu)買(mǎi)外匯

　　D.建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債以減少利息稅

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守。A選項(xiàng)屬于以明示或暗示方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議。其他的都在工作職責(zé)范圍內(nèi)的活動(dòng)。

　　6.下列行為中，不會(huì)對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是(　)。

　　A.以明示或暗示方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

　　B.出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便

　　C.向機(jī)構(gòu)其他人員提供自身職責(zé)有關(guān)的法規(guī)規(guī)定的信息

　　D.明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：

　　(1)以明示或暗示方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;

　　(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助;

　　(3)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

　　僅有C選項(xiàng)屬于符合職責(zé)規(guī)范的。所以，C正確。

　　7.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶(hù)”條款要求的是(　)。

　　A.履行法定審查客戶(hù)身份的義務(wù)

　　B.對(duì)不同客戶(hù)按照同一要求進(jìn)行身份識(shí)別

　　C.大額取款要求客戶(hù)提供身份證件

　　D.了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守�！傲私饪蛻�(hù)”原則要求銀行從業(yè)人員熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求。

　　8.黃某是一家銀行的客戶(hù)經(jīng)理，他的下列行為中遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是(　)。

　　A.知道其他部門(mén)同事有受賄行為，但由于不屬同一部門(mén)，因此不予勸阻

　　B.某企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人向其了解本公司法人在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕

　　C.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)

　　D.在周末時(shí)，將辦公用筆記本電腦帶回家自行使用

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。

　　9.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過(guò)程中，建議其父親購(gòu)買(mǎi)10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的(　)規(guī)定。

　　A.內(nèi)幕交易

　　B.監(jiān)管規(guī)避

　　C.利益沖突

　　D.信息保密

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守。本題中小王的行為屬于內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為，違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。

　　10.法院依法定程序到某銀行機(jī)構(gòu)查詢(xún)某貿(mào)易公司的存款狀況。該行客戶(hù)經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷�該貿(mào)易公司，此行為違反了(　)規(guī)定。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)提示

　　B.協(xié)助執(zhí)行

　　C.內(nèi)幕交易

　　D.監(jiān)管規(guī)避

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶(hù)隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行查詢(xún)、對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　11.當(dāng)銀行從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是(　)。

　　A.依法結(jié)算報(bào)酬

　　B.歸還辦公用品

　　C.歸還欠費(fèi)

　　D.攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶(hù)資源。離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信。保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私。

　　12.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是(　)。

　　A.暗示客戶(hù)可通過(guò)偽造合同獲得貸款

　　B.報(bào)告客戶(hù)違反法律禁止性規(guī)定的行為

　　C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

　　D.正確理解法律禁止性規(guī)定

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守。根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶(hù)明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：

　　(1)以明示或暗示方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;

　　(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助;

　　(3)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

　　13.陳某是一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是(　)。

　　A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作

　　B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

　　C.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

　　D.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守。將一半以上時(shí)間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)�，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況，故CD兩項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　14.下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是(　)。

　　A.建議客戶(hù)根據(jù)外匯資料購(gòu)買(mǎi)外匯

　　B.建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn)

　　C.建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債以減少利息稅

　　D.建議客戶(hù)分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢(qián)檢查

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守。 C項(xiàng)屬于合理的避稅行為;D項(xiàng)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。

　　15.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是(　)。

　　A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

　　B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

　　C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

　　D.考慮到外出時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　16.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員保護(hù)客戶(hù)隱私的說(shuō)法不正確的是(　)。

　　A.向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的

　　B.應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶(hù)在辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況信息

　　C.不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶(hù)資料和交易信息

　　D.為了使客戶(hù)得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶(hù)信息直接提供給保險(xiǎn)公司

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守。銀行從業(yè)人員不得將客戶(hù)信息用于未經(jīng)客戶(hù)許可的其他目的。

　　17.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂(lè)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生(　)的問(wèn)題。

　　A.不明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)

　　B.不屬于、的消費(fèi)

　　C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)

　　D.假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守。商業(yè)活動(dòng)中正當(dāng)?shù)膴蕵?lè)活動(dòng)是必要的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂(lè)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生以下問(wèn)題：

　　(1)明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi);

　　(2)屬于、類(lèi)的消費(fèi);

　　(3)帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi);

　　(4)明顯屬于過(guò)于頻繁的活動(dòng);

　　(5)假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí);

　　(6)酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。

　　所以，選項(xiàng)D是正確答案。

　　18.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的客戶(hù)要求，應(yīng)當(dāng)(　)。

　　A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

　　B.直接拒絕

　　C.全力滿(mǎn)足

　　D.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守。 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。所以，本題的正確答案為A。

　　19.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以(　)。

　　A.安裝自己喜歡的各種軟件

　　B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

　　C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息

　　D.給其他銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：

　　(1)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類(lèi)安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件;

　　(2)不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件;

　　(3)不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

　　所以，選項(xiàng)C的敘述符合題意，是正確答案。

　　20.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶(hù)投訴時(shí)，(　)。

　　A.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶(hù)

　　B.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶(hù)投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶(hù)投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶(hù)

　　C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，只能擱置

　　D.對(duì)客戶(hù)錯(cuò)誤的投訴和建議不予理會(huì)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶(hù)的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。并遵循以下原則：

　　(1)堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議;

　　(2)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù);

　　(3)所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶(hù)反饋情況;

　　(4)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

　　B、C、D三個(gè)選項(xiàng)均違反了客戶(hù)投訴原則。所以，本題的正確答案為A。

　　21.下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是(　)。

　　A.向主管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10000元現(xiàn)金

　　B.自掏腰包購(gòu)買(mǎi)一套黃金首飾作為客戶(hù)的生日禮物

　　C.向客戶(hù)免費(fèi)提供某超市的購(gòu)物卡

　　D.一張美容院的優(yōu)惠券

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：

　　(1)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;

　　(2)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;

　　(3)禮物收、送將不會(huì)使客戶(hù)獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

　　A、B、C三個(gè)選項(xiàng)均不符合此原則。所以，本題的正確答案為D。

　　22.某銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?(　)

　　A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

　　B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

　　C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員

　　D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行從業(yè)人員與同事�！皥F(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。所以，本題的正確答案為C。

　　23.某金融專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶(hù)到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛�，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?　)。

　　A.認(rèn)為該客戶(hù)的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿(mǎn)足其要求

　　B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做

　　C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

　　D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶(hù)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守。該男性客戶(hù)邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿(mǎn)足，故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。盡管該客戶(hù)的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。銀行工作人員對(duì)待客戶(hù)應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對(duì)客戶(hù)的要求應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶(hù)是不禮貌的行為，故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。所以，選項(xiàng)C的敘述符合題意。

　　24.某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶(hù)的女兒就讀于音樂(lè)學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法(　)。

　　A.如果不使客戶(hù)感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話(huà)，是可以的

　　B.是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂(lè)人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)

　　C.如果近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，可算做朋友間的友好往來(lái)

　　D.屬于行賄

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守。該從業(yè)人員為其重要客戶(hù)的女兒提供出國(guó)參加音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用，已經(jīng)明顯超出了正常范圍，即使沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，也屬于行賄行為，故選項(xiàng)D符合題意。

　　25.下列行為錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，不以誠(chéng)實(shí)、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶(hù)提供虛假或誤導(dǎo)性信息

　　B.理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶(hù)的信任和委托

　　C.在業(yè)務(wù)推薦活動(dòng)中，理財(cái)規(guī)劃師不向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息

　　D.理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過(guò)程中，向客戶(hù)作出回報(bào)或收益承諾

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守。本題的敘述體現(xiàn)了“信息披露”的原則。此項(xiàng)原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的信息，為客戶(hù)在作出是否購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)。不得利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。所以，選項(xiàng)D的敘述是錯(cuò)誤的。

　　26.傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪(fǎng)。在這種情況下，(　)。

　　A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)

　　B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

　　C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

　　D.張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪(fǎng)的規(guī)定，不能擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(fǎng)，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。所以，B、C、D三個(gè)選項(xiàng)的敘述均是錯(cuò)誤的，選項(xiàng)A符合題意。

　　27.某銀行從業(yè)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶(hù)問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話(huà)題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?(　)

　　A.誠(chéng)實(shí)信用　　B.風(fēng)險(xiǎn)提示

　　C.守法合規(guī)　　D.了解客戶(hù)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查從業(yè)人員與客戶(hù)間的職業(yè)操守。銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，違反了誠(chéng)實(shí)信用原則，故選項(xiàng)A不符合題意。當(dāng)客戶(hù)問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)岔開(kāi)話(huà)題，違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則，故選項(xiàng)B不符合題意。其口頭保證產(chǎn)品收益率的行為屬于違規(guī)承諾，違反了“守法合規(guī)”的要求，故選項(xiàng)C不符合題意。題干所述情形中并沒(méi)有提到該從業(yè)人員有與“了解客戶(hù)”要求相悖的行為，故選項(xiàng)D符合題意。