第八章 理財業(yè)務

　　一、單項選擇題

　　1 、下列關于理財業(yè)務的特點理解有誤的是(　)。

　　A、商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是銀行的自營業(yè)務

　　B、客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

　　C、銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

　　D、理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

　　2 、(　)是通過規(guī)定的業(yè)務流程、將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標的，并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。

　　A、理財投資管理

　　B、理財服務管理

　　C、理財業(yè)務管理

　　D、理財產品銷售管理

　　3 、目前銀行理財產品的主體是(　)。

　　A、個人理財產品

　　B、封閉式凈值型產品

　　C、保證收益理財產品

　　D、非保本浮動收益理財產品

　　4 、我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到(　)。

　　A、600萬元人民幣及以上

　　B、300萬元人民幣及以上

　　C、800萬元人民幣及以上

　　D、500萬元人民幣及以上

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　　5 、下列關于開放式非凈值型產品的說法，錯誤的是(　)。

　　A、對該類產品，商業(yè)銀行定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益

　　B、該類產品按照開放時間不同可分為不定期開放產品和定期開放產品。

　　C、該類產品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回

　　D、對該類產品，商業(yè)銀行定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算

　　6 、商業(yè)銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況，不包括(　)。

　　A、交易結構

　　B、客戶結構

　　C、剩余融資期限

　　D、到期收益分配

　　二、多項選擇題

　　1 、理財業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔的風險有(　)。

　　A、聲譽風險

　　B、操作風險

　　C、市場風險

　　D、投資風險

　　E、流動性風險

　　2 、按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶包括(　)。

　　A、高端客戶

　　B、財富管理客戶

　　C、一般個人客戶

　　D、私人銀行客戶

　　E、高資產凈值客戶

　　3 、商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于的因素有(　)。

　　A、客戶的風險承受能力

　　B、理財產品期限、成本、收益測算

　　C、本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績

　　D、理財產品運營過程中存在的各類風險

　　E、理財產品投資范圍、投資資產和投資比例

　　4 、關于標準化金融工具的說法正確的是(　)。

　　A、有明確的交易市場

　　B、有明確的估值和定價標準

　　C、有清晰的資產托管和清算制度

　　D、有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織

　　E、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產或金融工具

　　5 、商業(yè)銀行理財業(yè)務經營部門應當組建專業(yè)的理財產品投資研究團隊，研究(　)等發(fā)展情況，形成相關研究報告，供投資決策參考。

　　A、理財業(yè)務

　　B、經濟政策

　　C、境內外金融市場

　　D、宏觀經濟社會

　　E、相關產業(yè)與區(qū)域

　　6 、下列關于風險隔離要求的說法正確的是(　)。

　　A、自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離是指自營業(yè)務與代客業(yè)務分別開立獨立賬戶

　　B、理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離是指理財產品的資金來源和資金運用相對應，獨立于銀行信貸業(yè)務

　　C、銀行理財產品之間相分離是指本行理財產品之間不得相互交易，不得相互調節(jié)收益

　　D、理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離是指銀行開展理財業(yè)務服務應有獨立的運作流程、業(yè)務憑證、銷售文本、銷售管理信息系統(tǒng)

　　E、銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離是指銀行銷售相關產品時應有相互獨立的準入、考核、推介和銷售制度

　　三、判斷題

　　1 、商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。(　)

　　對

　　錯

　　2 、傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業(yè)銀行不承擔信息披露的義務，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務。(　)

　　對

　　錯

　　3 、按照管理內容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為理財產品銷售管理、理財投資管理。(　)

　　對

　　錯

　　4 、非保本浮動收益理財產品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。(　)

　　對

　　錯

　　5 、保證收益理財產品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔產品投資風險或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。(　)

　　對

　　錯

　　6 、個人理財產品是指商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時，面向合格的個人客戶設計并銷售的理財產品。(　)

　　對

　　錯

　　7 、商業(yè)銀行應當對理財產品采用科學合理的方法、建立合適的風險評級模型、綜合考慮風險評級相關因素，進行理財產品風險評級，真實客觀地反映理財產品本金與收益的風險水平。(　)

　　對

　　錯

　　8 、投資標的可分為標準化理財投資和非標準化理財投資。(　)

　　對

　　錯

　　9 、商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負責本行理財產品投資運作等事項的審批與管理。(　)

　　對

　　錯

　　答案部分

　　一、單項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查理財業(yè)務特點。商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。理財業(yè)務形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映，除本金或收益保障類外，不反映為銀行賬戶資產和負債。從這個意義上講，商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。

　　2、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查理財投資管理。理財投資管理是指理財業(yè)務資產端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務流程、將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標的，并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。

　　3、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查非保本浮動收益理財產品。非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

　　4、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查個人理財產品。私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

　　5、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查開放式非凈值型產品。選項B錯誤，該類產品按照開放時間不同可分為有條件開放產品和定期開放產品。

　　6、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查投資業(yè)務管理規(guī)范。商業(yè)銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況，包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結構等。

　　二、多項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 ABE

　　【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行的風險。理財業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險，但隨著“理財有風險，投資須謹慎”到“賣者有責”的消費理念、監(jiān)管理念轉變，商業(yè)銀行需承擔的信用風險范圍也呈擴大趨勢，產生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務中的信用風險管理機制在理財業(yè)務中發(fā)揮了越來越重要的作用。

　　2、

　　【正確答案】 CDE

　　【答案解析】 本題考查個人客戶的類型。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶包括一般個人客戶、高資產凈值客戶和私人銀行客戶。

　　3、

　　【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】 本題考查理財產品風險分級。商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例;(2)理財產品期限、成本、收益測算;(3)本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績;(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。

　　4、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查標準化金融工具。標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產或金融工具，具體包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

　　5、

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 本題考查投資組織管理要求。商業(yè)銀行理財業(yè)務經營部門應組建專業(yè)的理財產品投資研究團隊，研究宏觀經濟社會、相關產業(yè)與區(qū)域、境內外金融市場、理財業(yè)務等發(fā)展情況，形成相關研究報告，供投資決策參考。

　　6、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查風險隔離要求。風險隔離是指商業(yè)銀行應將理財業(yè)務與信貸業(yè)務等其他業(yè)務相分離，建立符合理財業(yè)務特點的獨立條線風險控制體系，同時實行自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離、銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離、銀行理財產品之間相分離、理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離。選項ABCDE全部正確。

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查理財業(yè)務特點。商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。

　　2、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查傳統(tǒng)信貸業(yè)務。傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業(yè)銀行不承擔信息披露的義務，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務。

　　3、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查理財業(yè)務管理。按照管理內容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為理財產品銷售管理、理財投資管理。

　　4、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查非保本浮動收益理財產品的概念。非保本浮動收益理財產品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。

　　5、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查保證收益理財產品的概念。保證收益理財產品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔產品投資風險或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。

　　6、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查個人理財產品的概念。個人理財產品是指商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時，面向合格的個人客戶設計并銷售的理財產品。

　　7、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查理財產品風險分級。商業(yè)銀行應當對理財產品采用科學合理的方法、建立合適的風險評級模型、綜合考慮風險評級相關因素，進行理財產品風險評級，真實客觀地反映理財產品本金與收益的風險水平。

　　8、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查投資標的分類。按照投資標的是否屬于標準化金融工具，可分為標準化理財投資和非標準化理財投資。

　　9、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查投資組織管理要求。商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負責本行理財產品投資運作等事項的審批與管理;針對不同的理財產品及其資產投資運作事項，按照專業(yè)化要求建立區(qū)別于自營業(yè)務的審批與管理制度。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級短時取證班送VIP題庫通過比達90.86% 教材精講班+考點強化班+�？碱A測班+習題班+歷年實戰(zhàn)考題班，助力短時取證！掃描二維碼或直接咨詢