第九章 業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展大綱內(nèi)容

　　(一)深入了解業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則、內(nèi)容;

　　(二)深入了解業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)內(nèi)容及要求;

　　(三)深入了解業(yè)務(wù)綜合化與交叉金融工具、證券化、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)容、特征、發(fā)展趨勢。

　　業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展章節(jié)試題

　　一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi))

　　1.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，關(guān)于保護(hù)客戶利益的表述錯誤的是(　　)。

　　A.妥善處理利益沖突

　　B.客戶資產(chǎn)隔離

　　C.引導(dǎo)理性消費

　　D.維護(hù)銀行利益至上

　　2.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的(　　)原則。

　　A.成本可算

　　B.風(fēng)險可控

　　C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

　　D.信息充分披露

　　3.下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是(　　)。

　　A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者

　　B.銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)

　　C.銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險，而是由投資者承擔(dān)

　　D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式

　　4.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是(　　)。

　　A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

　　B.防止金融產(chǎn)品價格的劇烈波動

　　C.創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品

　　D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

　　5.銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是(　　)。

　　A.信息充分披露原則

　　B.公平競爭原則

　　C.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

　　D.風(fēng)險可控原則

　　6.(　　)要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生。

　　A.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

　　B.認(rèn)識你的盈利增長點

　　C.認(rèn)識你的客戶

　　D.認(rèn)識你的交易對手

　　7.下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是(　　)。

　　A.為客戶提供相關(guān)信息

　　B.為客戶提供培訓(xùn)

　　C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則

　　D.為客戶提供風(fēng)險測試

　　8.“買者自負(fù)”原則的含義是(　　)。

　　A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

　　B.金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務(wù)

　　C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資

　　D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險

　　9.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是(　　)。

　　A.合法合規(guī)

　　B.成本可算

　　C.維護(hù)客戶利益

　　D.客戶資產(chǎn)隔離

　　10.分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利屬于(　　)。

　　A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

　　B.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

　　C.增強流動性創(chuàng)新

　　D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

　　二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，請將符合題目要求選項的代碼填入括號內(nèi))

　　1.根據(jù)2015年7月中國人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》規(guī)定的監(jiān)管職責(zé)分工，由中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)包括(　　)。

　　A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)

　　B.互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)

　　C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)

　　D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)

　　E.互聯(lián)網(wǎng)支付

　　2.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有(　　)。

　　A.成本可算

　　B.充分信息披露

　　C.風(fēng)險可控

　　D.維護(hù)銀行利益至上

　　E.公平競爭

　　3.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，正確的有(　　)。

　　A.從多方面開展的創(chuàng)新活動

　　B.商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求而進(jìn)行的

　　C.為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)造與更新

　　D.為客戶提供的服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新

　　E.最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高

　　4.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述，正確的有(　　)。

　　A.做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，引導(dǎo)客戶理性投資

　　B.準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

　　C.區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

　　D.充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險

　　E.妥善處理客戶投訴

　　三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

　　1.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機構(gòu)的運作效率，增強金融機構(gòu)的服務(wù)功能，逃避金融監(jiān)管，從而推動金融深化和金融發(fā)展。(　　)

　　2.銀行業(yè)是信息不對稱度非常高的，但是創(chuàng)新方面是完全對稱的。(　　)

　　3.“買者自負(fù)”是市場經(jīng)濟(jì)的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負(fù)任何責(zé)任，也無需對客戶進(jìn)行教育。(　　)

　　4.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則，向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險。(　　)

　　5.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則。(　　)

　　參考答案：

　　一、單選題

　　1D 2D 3D 4B 5C 6C 7D 8D 9D 10B

　　二、多選題

　　1AC 2ABCE 3ABCDE 4ABCDE

　　三、判斷題

　　1B 2B 3B 4A 5A