第八章 理財業(yè)務(wù)大綱內(nèi)容

　　(一)熟練掌握理財業(yè)務(wù)的內(nèi)容、理財產(chǎn)品分類及特點(diǎn);

　　(二)熟練掌握并綜合運(yùn)用理財產(chǎn)品銷售管理要求;

　　(三)深入了解投資管理的主要內(nèi)容及管理要求。

　　理財業(yè)務(wù)章節(jié)試題

　　一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　1.下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動收益理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是(　　)。

　　A.是依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財計劃

　　B.本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)

　　C.是附條件的合同關(guān)系

　　D.是銀行和客戶共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃

　　2.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級依據(jù)的因素不包括(　　)。

　　A.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

　　B.理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險

　　C.本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

　　D.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

　　3.客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回，商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的理財產(chǎn)品，屬于(　　)。

　　A.封閉式凈值型產(chǎn)品

　　B.開放式凈值型產(chǎn)品

　　C.開放式非凈值型產(chǎn)品

　　D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

　　4.下列理財計劃中，投資者承擔(dān)的風(fēng)險最大的是(　　)。

　　A.固定收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃

　　C.非保本浮動收益理財計劃

　　D.保證收益理財計劃

　　5.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財計劃是(　　)。

　　A.固定收益理財計劃

　　B.非保本浮動收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.保證收益理財計劃

　　6.某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏�按照年收益�?.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于(　　)。

　　A.非保證收益理財產(chǎn)品

　　B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C.保證收益理財產(chǎn)品

　　D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　7.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是(　　)。

　　A.固定收益理財產(chǎn)品

　　B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C.最低收益理財產(chǎn)品

　　D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　8.一般來說，投資者投資(　　)承擔(dān)的投資風(fēng)險最低。

　　A.保證收益理財產(chǎn)品

　　B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C.非保證收益理財產(chǎn)品

　　D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，請將符合題目要求選項的代碼填入括號內(nèi))

　　1.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)中的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)具體包括(　　)。

　　A.承兌匯票

　　B.委托債權(quán)

　　C.證券投資基金

　　D.應(yīng)收賬款

　　E.交易型開放式指數(shù)基金(ETF)

　　2.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括(　　)。

　　A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)體

　　B.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險檢測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨(dú)的會計核算和條線內(nèi)部控制體系

　　C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財產(chǎn)品的單獨(dú)核算

　　D.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

　　E.貸存比應(yīng)低于70%

　　3.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點(diǎn)的有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益

　　B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平

　　C.商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費(fèi)，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

　　D.是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

　　E.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

　　4.按照本金與收益關(guān)系，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成(　　)。

　　A.保證收益理財產(chǎn)品

　　B.綜合理財產(chǎn)品

　　C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　D.理財顧問產(chǎn)品

　　E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　5.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產(chǎn)品?(　　)

　　A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C.最低收益理財產(chǎn)品

　　D.固定收益理財產(chǎn)品

　　E.保證收益理財產(chǎn)品

　　6.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有(　　)。

　　A.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

　　B.認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人.

　　C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

　　D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

　　E.理財產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

　　7.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有(　　)。

　　A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

　　B.不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨(dú)立測算的理財產(chǎn)品

　　C.不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

　　D.使用小概率事件預(yù)測產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

　　E.不得代客戶簽署文件

　　三、判斷題(請對下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

　　1.本行理財產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險時，可由本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。(　　)

　　2.按中國銀監(jiān)會規(guī)定，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)。(　　)

　　3.理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險等級對理財產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃壴O(shè)置，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險匹配，避免誤導(dǎo)銷售。(　　)

　　4.商業(yè)銀行代理銷售其他商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品時，可以將其他商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有產(chǎn)品銷售。(　　)

　　5.非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。(　　)

　　參考答案：

　　一、單選題

　　1D 2C 3B 4C 5C 6C 7B 8A

　　二、多選題

　　1ABD 2ABCD 3ABCDE 4ACE 5BCDE 6ABC 7ABCE

　　三、判斷題

　　1B 2A 3A 4B 5B