考點(diǎn) 1 業(yè)務(wù)創(chuàng)新概述及基本原則

　　1.(單選)銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括(　　)。

　　A.合法合規(guī)原則

　　B.成本可算原則

　　C.維護(hù)客戶利益原則

　　D.商業(yè)秘密保護(hù)原則

　　【答案】D。

　　2.(單選)銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括(　　)。

　　A.公平競爭原則

　　B.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

　　C.成本可算原則

　　D.以上均正確

　　【答案】D。

　　3.(單選)從微觀層面上看，屬于增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新的金融工具是(　　)。

　　A.長期貸款的證券化

　　B.附有股權(quán)認(rèn)購書的債券

　　C.貨市互換

　　D.貨幣發(fā)行便利

　　【答案】A。解析：增加流動(dòng)創(chuàng)新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具，如長期貸款的證券化等。

　　4.(單選)下列符合金融創(chuàng)新原則的是(　　)。

　　A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露

　　B.銀行在創(chuàng)新過程中堅(jiān)持信息保密的原則.不披露任何信息

　　C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭

　　D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

　　【答案】A。解析：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。

　　5.(多選)關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新說法正確的有(　　)。

　　A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面

　　B.宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破

　　C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指 20 世紀(jì) 50 年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化.具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新

　　D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新

　　E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

　　【答案】ABCDE。

　　6.(多選)金融創(chuàng)新堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識”原則有(　　)。

　　A.認(rèn)識你的成本

　　B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

　　C.認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.認(rèn)識你的客戶

　　E.認(rèn)識你的交易對手

　　【答案】BCDE。解析：金融創(chuàng)新的四個(gè)“認(rèn)識”原則包括“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”‘認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)識你的客戶”“認(rèn)識你的交易對手”。

　　7.(多選)微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為(　　)。

　　A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

　　B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

　　C.增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新

　　D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

　　E.金融市場的創(chuàng)新

　　【答案】ABCD。解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等);風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等);增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等);股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購書的債券等)。

　　8.(判斷)微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。

　　9.(判斷)商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。

　　10.(判斷)銀行業(yè)是一個(gè)信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B。解析：銀行業(yè)的信息對稱程度很低，在金融創(chuàng)新方面，信息對稱程度更低。

　　11.(判斷)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評估和識別工作，針對不同客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。解析：“只你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求.同時(shí)盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生.

　　考點(diǎn) 2 業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)

　　1.(單選)商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是(　　)。

　　A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

　　B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

　　C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí).不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

　　D.不得通過低價(jià)傾銷排擠競爭對手

　　【答案】B。解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)：損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看.也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價(jià)傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。

　　2.(多選)為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有(　　)。

　　A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

　　B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)的進(jìn)行信息披露

　　C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi).向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

　　D.公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

　　E.提高客戶的金融素質(zhì)

　　【答案】ABCDE。

　　3.(多選)在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在(　　)方面。

　　A.審慎盡責(zé)

　　B.充分信息披露

　　C.引導(dǎo)理性消費(fèi)

　　D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育

　　E.妥善處理利益沖突

　　【答案】ABCDE。解析：在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客戶的利益。

　　4.(判斷)“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。解析：“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國通常不會因?yàn)楣墒械牡鴿q而向投資者提供賠償?shù)脑�因�?/P>

　　5.(判斷)銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。解析：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求。

　　考點(diǎn) 3 業(yè)務(wù)綜合化與交叉金融工具、證券化

　　6.(單選)資產(chǎn)管理行業(yè)和金融市場格局的演變帶來社會融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動(dòng)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變，下列關(guān)于四大轉(zhuǎn)變說法不正確的是(　　)。

　　A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者

　　B.從主要參與貨幣市場到同時(shí)涉足資本市場

　　C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重

　　D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追��?wù)并重

　　【答案】A。解析：從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者，借助渠道、客戶、信息優(yōu)勢，通過資產(chǎn)管理計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)合作等，撮合資金供給和資金需求，提供專業(yè)配套服務(wù).由融資到融資融智相結(jié)合。

　　7.(單選)資產(chǎn)證券化是一種(　　)的管理手段。

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】A。解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式。同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。

　　8.(多選)下列關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化的說法，正確的有(　　)。

　　A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款.再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者

　　B.在這種模式下.銀行承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。并負(fù)責(zé)貸款的評審和貸后管理

　　C.將銀行的信貸管理能力和市場的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來.提高融資的效率

　　D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式

　　E.資產(chǎn)證券化是一種表內(nèi)融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式

　　【答案】ACD。解析：在信貸資產(chǎn)證券化模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而是由投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評審和貸后管理.這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來，提高融資的效率。資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式，同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。

　　9.(判斷)從各金融業(yè)態(tài)的特點(diǎn)來看。商業(yè)銀行強(qiáng)大的資金實(shí)力、龐大的客戶基礎(chǔ)、便捷的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、高效的風(fēng)控技術(shù)，使其在混業(yè)經(jīng)營過程中最具優(yōu)勢。最有條件作為金融控股平臺。布局其他非銀行金融領(lǐng)域。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。

　　考點(diǎn) 4 互聯(lián)網(wǎng)金融

　　1.(單選)以下(　　)不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融特征。

　　A.以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.依靠眾多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和龐大營銷隊(duì)伍開展業(yè)務(wù)

　　C.以點(diǎn)對點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置

　　D.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用

　　【答案】B。解析：選項(xiàng) 8 是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的特征。

　　2.(單選)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由(　　)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　A.人民銀行

　　B.銀監(jiān)會

　　C.證監(jiān)會

　　D.保監(jiān)會

　　【答案】B。解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　3.(多選)證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有(　　)。

　　A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)

　　B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)

　　C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)

　　D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)

　　E.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　【答案】AC。解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　4.(多選)互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在(　　)方面。

　　A.提升客戶體驗(yàn)

　　B.改變獲客路徑

　　C.降低營運(yùn)成本

　　D.創(chuàng)造市場機(jī)會

　　E.增加營業(yè)利潤

　　【答案】ABCD。

　　5.(多選)按照()原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。

　　A.分類監(jiān)管

　　B.協(xié)同監(jiān)管

　　C.創(chuàng)新監(jiān)管

　　D.充分監(jiān)管

　　E.依法監(jiān)管

　　【答案】ABCE。解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。

　　6.(判斷)互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。