考點 2 業(yè)務創(chuàng)新與客戶利益保護

　　1.(單選)商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是(　　)。

　　A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

　　B.在業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

　　C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時.不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

　　D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

　　【答案】B。解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)：損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠來看.也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內容。

　　2.(多選)為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應做的工作有(　　)。

　　A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

　　B.向客戶準確、公平、沒有誤導的進行信息披露

　　C.引導客戶理性投資與消費.向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

　　D.公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

　　E.提高客戶的金融素質

　　【答案】ABCDE。

　　3.(多選)在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在(　　)方面。

　　A.審慎盡責

　　B.充分信息披露

　　C.引導理性消費

　　D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育

　　E.妥善處理利益沖突

　　【答案】ABCDE。解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。

　　4.(判斷)“買者自負”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。解析：“買者自負”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償?shù)脑�因�?/P>

　　5.(判斷)銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。解析：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。

　　考點 3 業(yè)務綜合化與交叉金融工具、證券化

　　6.(單選)資產(chǎn)管理行業(yè)和金融市場格局的演變帶來社會融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動商業(yè)銀行實現(xiàn)四大轉變，下列關于四大轉變說法不正確的是(　　)。

　　A.從資金組織者轉變?yōu)橘Y金提供者

　　B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

　　C.從資產(chǎn)持有轉變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重

　　D.從交易為主轉變?yōu)榻灰追�務并�?/P>

　　【答案】A。解析：從資金提供者轉變?yōu)橘Y金組織者，借助渠道、客戶、信息優(yōu)勢，通過資產(chǎn)管理計劃、理財產(chǎn)品、同業(yè)合作等，撮合資金供給和資金需求，提供專業(yè)配套服務.由融資到融資融智相結合。

　　7.(單選)資產(chǎn)證券化是一種(　　)的管理手段。

　　A.流動性風險

　　B.市場風險

　　C.信用風險

　　D.利率風險

　　【答案】A。解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導向型、低成本、結構性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式。同時又是一種流動性風險的管理手段。

　　8.(多選)下列關于信貸資產(chǎn)證券化的說法，正確的有(　　)。

　　A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款.再將這部分貸款轉化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者

　　B.在這種模式下.銀行承擔貸款的信用風險。并負責貸款的評審和貸后管理

　　C.將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力充分結合起來.提高融資的效率

　　D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導向型、低成本、結構性融資方式

　　E.資產(chǎn)證券化是一種表內融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式

　　【答案】ACD。解析：在信貸資產(chǎn)證券化模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔，銀行負責貸款的評審和貸后管理.這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力充分結合起來，提高融資的效率。資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導向型、低成本、結構性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式，同時又是一種流動性風險的管理手段。

　　9.(判斷)從各金融業(yè)態(tài)的特點來看。商業(yè)銀行強大的資金實力、龐大的客戶基礎、便捷的服務網(wǎng)絡、高效的風控技術，使其在混業(yè)經(jīng)營過程中最具優(yōu)勢。最有條件作為金融控股平臺。布局其他非銀行金融領域。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。