13.(單選)由銀行向客戶承諾支付最低收益.產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財產(chǎn)品是(　　)。

　　A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C.保證最低收益理財產(chǎn)品

　　D.固定收益理財產(chǎn)品

　　【答案】C。

　　14.(單選)根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高資產(chǎn)凈值客戶的是(　　)。

　　A.小李購買理財產(chǎn)品時.出示80萬元個人儲蓄存款證明

　　B.小張?zhí)峁┝俗罱�三年的收入證明.每年不低于20萬元

　　C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

　　D.小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

　　【答案】B。解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;(2)認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;(3)個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

　　15.(單選)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括(　　)等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分.

　　A.三個

　　B.四個

　　C.五個

　　D.六個

　　【答案】C。解析：理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。

　　16.(多選)對公客戶購買對公理財產(chǎn)品的資金來源包括(　　)。

　　A.企業(yè)年金

　　B.養(yǎng)老金

　　C.周轉(zhuǎn)閑置資金

　　D.企事業(yè)單位現(xiàn)金資金

　　E.固定資產(chǎn)貸款資金

　　【答案】BCD。解析：對公客戶購買對公理財產(chǎn)品的資金來源主要包括周轉(zhuǎn)閑置資金、企事業(yè)單位現(xiàn)金資金、養(yǎng)老金等。

　　17.(多選)對理財產(chǎn)品按形態(tài)分類，下列說法正確的有(　　)。

　　A.開放式凈值型產(chǎn)品根據(jù)約定的開放日可按照產(chǎn)品凈值進行申購贖回

　　B.開放式凈值型產(chǎn)品按開放時間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品

　　C.封閉式凈值型產(chǎn)品在固定的存續(xù)期內(nèi)產(chǎn)品到期前客戶不能申購贖回

　　D.封閉式非凈值型產(chǎn)品在到期日對本金和收益一次性核算兌付

　　E.開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值.定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益

　　【答案】ACDE。解析：開放式非凈值型產(chǎn)品按開放時間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。

　　18.(多選)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下(　　)因素。

　　A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

　　B.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

　　C.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

　　D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

　　E.他行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

　　【答案】ABCD。解析：商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算;(3)本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績;(4)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。

　　19.(多選)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品管理要求，應(yīng)當(dāng)遵守以下(　　)規(guī)定。

　　A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品不得挪用客戶資金

　　B.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則

　　C.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則

　　D.商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級高于或等于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品

　　E.商業(yè)銀行不得以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品

　　【答案】ABCE。解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

　　20.(判斷)與個人理財產(chǎn)品相對，對公理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。解析：與個人理財產(chǎn)品相對，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品即為對公理財產(chǎn)品。

　　21.(判斷)商業(yè)銀行不得銷售其他銀行或金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B。解析：商業(yè)銀行不得將其他銀行或金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。