考點 2 貸款業(yè)務(wù)流程

　　1.(多選)公司信貸管理原則的內(nèi)容包括(　　)。

　　A.全流程管理

　　B.誠信申貸

　　C.協(xié)議承諾

　　D.貸放分控

　　E.實貸實付

　　【答案】ABCDE。解析：公司信貸管理原則包括：全流程管理原則，誠信申貸原則，協(xié)議承諾原則，貸放分控原則，實貸實付原則，貸后管理原則。

　　2.(多選)誠信申貸包含的兩層含義有(　　)。

　　A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料.并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的

　　B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)

　　C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法

　　D.客戶簽訂并承諾一系列事項.依靠法律來約束客戶的行為

　　E.借款人同貸款人簽署誠信保證書

　　【答案】AC。解析：誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的;二是借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。

　　3.(判斷)貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。

　　4.(判斷)采用借款人支付方式的，在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B。解析：貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。

　　5.(單選)以下(　　)環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。

　　A.貸款申請

　　B.受理與調(diào)查

　　C.貸款支付

　　D.貸款監(jiān)控

　　【答案】D。解析：貸款流程包括：貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監(jiān)控。

　　6.(單選)以下(　　)不是貸后管理的主要內(nèi)容。

　　A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

　　B.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

　　C.貸款回收與處置

　　D.檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔保權(quán)益的完整性

　　【答案】C。解析：貸后管理主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔保權(quán)益的完整性三個方面。不包括貸款回收與處置.它是貸款流程的一部分。

　　7.(多選)以下屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的有(　　)。

　　A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

　　B.對借款人賬戶進行監(jiān)控

　　C.注重借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性

　　D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

　　E.注重借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的約束性

　　【答案】ABCE。解析：貸后管理原則的主要內(nèi)容是：監(jiān)督貸款資金按用途-f 吏 S1;對借款人賬戶進行監(jiān)控：強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性。支付貨款是貸款的環(huán)節(jié)，非貸后管理內(nèi)容。

　　8.(單選)貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將與作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。(　　)

　　A.貸款申請：貸款審批

　　B.貸款發(fā)放：貸款追索

　　C.貸款申請：貸款發(fā)放

　　D.貸款審批：貸款發(fā)放

　　【答案】D。解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。

　　9.(多選)在銀行對貸款人進行受理和調(diào)查時，如果涉及抵(質(zhì))押物的，還必須分析其(　　)。

　　A.權(quán)屬狀況

　　B.可用年限

　　C.完整程度

　　D.市場價值

　　E.變現(xiàn)能力

　　【答案】ADE。解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)在接到借款人的借款申請后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的信貸員采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等進行調(diào)查分析，如果涉及抵(質(zhì))押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等。

　　10.(多選)在銀行與貸款人簽訂合同時，其基本內(nèi)容應(yīng)包括(　　)等。

　　A.金額

　　B.用途

　　C.還款保障

　　D.風(fēng)險處置

　　E.利率

　　【答案】ABCDE。解析：貸款合同基本內(nèi)容應(yīng)包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風(fēng)險處置等要素和有關(guān)細節(jié)。

　　11.(判斷)到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機構(gòu)不需提前提示借款人。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B。解析：貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關(guān)系當事人各方權(quán)益的基本要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)提前提示借款人到期還本付息。

　　12.(判斷)協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件。規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責任。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。

　　13.(判斷)推行貸放分控的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤