考點(diǎn)4最后貸款人制度

　　1.(單選)(　　)是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求大大增加.而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí).由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

　　A.最后貸款人制度

　　B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管制度

　　C.存款保險(xiǎn)制度

　　D.金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度

　　【答案】A。解析：最后貸款人制度是中央銀行的一項(xiàng)職責(zé)。是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí).由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

　　2.(單選)最后貸款人功能應(yīng)該也必須由(　　)來承擔(dān)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.中央銀行

　　C.政策性銀行

　　D.金融資產(chǎn)管理公司

　　【答案】B。解析：最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。

　　3.(單選)最后貸款人的援助對象是(　　)。

　　A.出現(xiàn)流動(dòng)性不足且沒有清償力的金融機(jī)構(gòu)

　　B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

　　C.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

　　D.瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)

　　【答案】C。解析：最后貸款人的援助對象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。

　　4.(單選)由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn)一般都采取(　　)。

　　A.懲罰性利率

　　B.基準(zhǔn)利率

　　C.法定存款準(zhǔn)備金率

　　D.違約利息

　　【答案】A。解析：由于貸款不是財(cái)政性資金。因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn)一般都采取懲罰性利率。

　　5.(多選)中央銀行的(　　)是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

　　A.最后貸款人制度

　　B.信用制度

　　C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

　　D.存款保險(xiǎn)制度

　　E.金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度

　　【答案】ACD。解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱.

　　6.(單選)中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu)的原因不包括(　　)。

　　A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷.決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)

　　B.中央銀行的非營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人擔(dān)負(fù)的是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

　　C.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具.能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)通過不同的操作方式給予支持

　　D.作為銀行的銀行.中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持

　　【答案】B。解析：中央銀行的非營利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人擔(dān)負(fù)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

　　7.(多選)中央銀行最后貸款人的操作方式主要有(　　)。

　　A.公開市場業(yè)務(wù)

　　B.法定存款準(zhǔn)備金率

　　C.再貼現(xiàn)窗口

　　D.中央銀行貸款

　　E.匯率制度的選擇

　　【答案】AC。解析：中央銀行最后貸款人的操作方式主要有：一是公開市場業(yè)務(wù)，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場提供流動(dòng)性;二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款。

　　8.(判斷)在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對低風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B。解析：在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能。在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。