第二節(jié)　行政處罰

　　一、行政處罰概述

　　行政處罰指當(dāng)公民、法人或者其他組織違反行政管理秩序，依照法律、法規(guī)或者規(guī)章規(guī)定應(yīng)當(dāng)給予行政處罰的，由行政機關(guān)依照法律規(guī)定的程序?qū)嵤┨幜P的活動。

　　在我國，行政處罰的設(shè)定和實施，適用《人民共和國行政處罰法》,旨在規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機關(guān)有效實施行政管理，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益。

　　根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：

　　(1)警告;

　　(2)罰款;

　　(3)沒收違法所得、沒收非法財物;

　　(4)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè);

　　(5)暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照;

　　(6)行政拘留;

　　(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

　　受到行政處罰的違法行為可能同時導(dǎo)致民事責(zé)任或刑事處罰的，行政處罰的實施并不影響民事責(zé)任的承擔(dān)，也不能代替刑事處罰的追究。

　　行政處罰的適用應(yīng)遵循三項基本原則：

　　一是行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開;

　　二是行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng);

　　三是堅持處罰與教育相結(jié)合等原則。

　　二、重要行政處罰法律規(guī)則

　　(一)行政處罰的設(shè)定

　　我國法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級政府規(guī)章可以在各自法定權(quán)限內(nèi)設(shè)定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。

　　具體而言，法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定;行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰;地方性法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由、吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰;國務(wù)院部、委員會制定的規(guī)章對法律、行政法規(guī)尚未違反行政管理秩序的行為，可以設(shè)定警告或者一定數(shù)量罰款的行政處罰，罰款的限額由國務(wù)院規(guī)定;國務(wù)院可以授權(quán)具有行政處罰權(quán)的直屬機構(gòu)對法律、行政法規(guī)尚未制定的違反行政管理秩序的行為，設(shè)定警告或者一定數(shù)量罰款的行政處罰，罰款的限額由國務(wù)院規(guī)定;省、自治區(qū)、直轄市人民政府和省、自治區(qū)人民政府所在地的市人民政府以及經(jīng)國務(wù)院批準的較大的市人民政府對法律、行政法規(guī)尚未制定的違反行政管理秩序的行為，可以設(shè)定警告或者一定數(shù)量罰款的行政處罰，罰款的限額由省、自治區(qū)、直轄市人民代表大會常務(wù)委員會規(guī)定。

　　此外，一些下位法可以對上位法的行政處罰規(guī)定作出具體規(guī)定。

　　(二)行政處罰決定程序

　　根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序。

　　簡易程序為可以當(dāng)面處罰的程序，主要適用于違法事實確鑿并有法定依據(jù)，對公民處以50元以下、對法人或者其他組織處以1000元以下罰款或者警告的行政處罰。對此類行政處罰，行政機關(guān)可以當(dāng)場作出行政處罰決定，再報所屬行政機關(guān)備案。

　　一般程序指不可以適用簡易程序當(dāng)場作出的行政處罰應(yīng)適用的程序，行政機關(guān)必須全面、客觀、公正地調(diào)查，收集有關(guān)證據(jù);必要時，依照法律、法規(guī)的規(guī)定，可以進行檢查。

　　行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，聽證公開舉行。調(diào)查終結(jié)或聽證結(jié)束后，行政機關(guān)負責(zé)人應(yīng)當(dāng)對調(diào)查結(jié)果進行審查，根據(jù)不同情況，決定是否作出行政處罰。

　　(三)行政罰款的“裁執(zhí)分離”

　　一般情況下，我國行政罰款實行“裁執(zhí)分離”，即作出罰款決定與執(zhí)行罰款決定的不能為同一主體。但對于簡易程序中當(dāng)場決定依法給予20元以下的罰款，或不當(dāng)場收繳事后難以執(zhí)行的罰款，《行政處罰法》規(guī)定行政機關(guān)執(zhí)法人員可以當(dāng)場收繳。此外，在邊遠、水上、交通不便地區(qū)，當(dāng)事人向指定的銀行繳納罰款確有困難，經(jīng)當(dāng)事人提出，行政機關(guān)及其執(zhí)法人員也可以依法當(dāng)場收繳罰款。

　　(四)行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利

　　依照《行政處罰法》，公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán);對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟權(quán);因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求。

　　三、銀行相關(guān)行政處罰規(guī)則

　　《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中授權(quán)銀監(jiān)會對公民、銀行業(yè)金融機構(gòu)或其他組織實施的行政處罰，可按種類區(qū)分為一般行政處罰和特殊行政處罰。

　　一般行政處罰有警告、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、責(zé)令改正、吊銷經(jīng)營許可證等;

　　與銀監(jiān)會監(jiān)管職能相適應(yīng)的特殊行政處罰有：

　�、賹�違法董事、高級管理人員，取消其一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作等;

　�、趯ι米栽O(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，予以取締;

　�、蹖τ羞`法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的銀行業(yè)金融機構(gòu)，予以撤銷。

　　2015年，銀監(jiān)會擬對此再次作出修訂,新版本擬結(jié)合銀監(jiān)會工作特點，建立“調(diào)查、審理、決定”相分離的新型行政處罰工作機制，規(guī)定監(jiān)督檢查部門負責(zé)立案、調(diào)查取證、提出行政處罰建議，行政處罰委員會辦公室負責(zé)行政處罰案件的審理、組織聽證和行政處罰委員會審議會議，行政處罰委員會負責(zé)審議決定行政處罰案件。