第二節(jié)　物權(quán)法和擔(dān)保法

　　一、物權(quán)基本法律制度

　　《物權(quán)法》于2007年10月1日施行�！段餀�(quán)法》通過總則、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、占有等專篇對(duì)物權(quán)有關(guān)內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范。

　　(一)物權(quán)的概念和特征

　　《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)，是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。

　　物權(quán)與債權(quán)都是民法中最基本的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：

　　1.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)(對(duì)世權(quán))。物權(quán)的義務(wù)主體是權(quán)利人之外的不特定的一切人。絕對(duì)權(quán)是與相對(duì)權(quán)相對(duì)的概念，它是指權(quán)利的主體特定，而義務(wù)主體為權(quán)利人以外的不特定的一切人的權(quán)利。

　　作為絕對(duì)權(quán)和“對(duì)世權(quán)”，物權(quán)的權(quán)利主體是特定的，其他任何人都負(fù)有不得非法干涉和侵害權(quán)利人所享有的物權(quán)的義務(wù)。而債權(quán)就不同，它只是發(fā)生在債權(quán)人和債務(wù)人之間的關(guān)系，債權(quán)的權(quán)利主體和義務(wù)主體都是特定的。債權(quán)人的請(qǐng)求權(quán)只對(duì)特定的債務(wù)人發(fā)生效力，因此債權(quán)是相對(duì)權(quán)。

　　2.物權(quán)是支配權(quán)。物權(quán)的權(quán)利人不必依賴他人的幫助就能行使其權(quán)利，從而實(shí)現(xiàn)自己的利益。物權(quán)的權(quán)利人可以自由地根據(jù)自己的意志行使自己的權(quán)利，無須他人給予協(xié)助，更不須征得他人的同意。而債權(quán)則與物權(quán)相反，債權(quán)人一般不直接支配一定的物，而是請(qǐng)求債務(wù)人依照債的規(guī)定為一定行為或不為一定行為。所以債權(quán)必須有相對(duì)的義務(wù)人給予協(xié)助方可順利實(shí)現(xiàn)。

　　3.物權(quán)的標(biāo)的是物。物權(quán)關(guān)系是民事主體之間對(duì)物質(zhì)資料的占有關(guān)系，所以，物權(quán)的標(biāo)的是物而不是行為。物權(quán)的標(biāo)的在范圍上是十分廣泛的，但都必須是特定物。因?yàn)槿绻�物沒有特定化，權(quán)利就無法確定，權(quán)利人也無從行使其權(quán)利。

　　4.物權(quán)具有排他性。物權(quán)的排他性一方面是指物權(quán)具有不容他人侵犯的性質(zhì)，另一方面是指同一物上不得同時(shí)成立兩個(gè)內(nèi)容不相容的物權(quán)。

　　5.物權(quán)具有追及力。物權(quán)的追及力是指物權(quán)的標(biāo)的物無論輾轉(zhuǎn)流向何處，權(quán)利人均得追及于物之所在行使其權(quán)利，依法請(qǐng)求不法占有人返還原物。而債權(quán)原則上不具有追及的效力。債權(quán)的標(biāo)的物在沒有移轉(zhuǎn)所有權(quán)之前，債務(wù)人非法轉(zhuǎn)讓并由第三人占有時(shí)，債權(quán)人不得請(qǐng)求物的占有人返還財(cái)產(chǎn)，只能請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)或承擔(dān)違約責(zé)任。

　　(二)物權(quán)的基本原則

　　根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有：

　　1.平等保護(hù)原則�！段餀�(quán)法》第四條規(guī)定，國家、集體、私人的物權(quán)和其他權(quán)利人的物權(quán)受法律保護(hù)，任何單位和個(gè)人不得侵犯。

　　2.物權(quán)法定原則�！段餀�(quán)法》第五條規(guī)定：“物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定”，就是這一原則的體現(xiàn)。這一原則有兩層含義：一是物權(quán)種類法定，當(dāng)事人不得自由創(chuàng)設(shè)法律未規(guī)定的新物權(quán);二是物權(quán)內(nèi)容法定，當(dāng)事人不得在物權(quán)中自由創(chuàng)設(shè)新的內(nèi)容。

　　3.一物一權(quán)原則。一物一權(quán)原則一方面是指一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán);另一方面，也是指在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。

　　4.公示、公信原則。

　　(1)公示原則。由于物權(quán)是對(duì)世權(quán)，因此，為了維護(hù)交易安全和秩序，必須將物權(quán)設(shè)立、轉(zhuǎn)移的事實(shí)通過一定的方式向社會(huì)公開，使其他人知道物權(quán)變動(dòng)的狀況�！段餀�(quán)法》第六條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定登記。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定交付。不動(dòng)產(chǎn)的權(quán)利狀態(tài)通過“登記制度”表示，而動(dòng)產(chǎn)的權(quán)利狀態(tài)則通過“占有”表示。

　　(2)公信原則。所謂公信，是指當(dāng)物權(quán)依據(jù)法律規(guī)定進(jìn)行了公示，即使該公示方法表現(xiàn)出來的物權(quán)存在瑕疵，對(duì)于信賴該物權(quán)存在并已從事物權(quán)交易的人，法律承認(rèn)其法律效果，以保護(hù)交易安全。

　　例如，甲向乙購買房屋，房屋登記顯示乙是該房屋所有權(quán)人，但實(shí)際上乙并不是該房屋真正的所有權(quán)人，甲不知道這一點(diǎn)，乙也向甲隱瞞了這一事實(shí)，那么，即使乙不是真正的所有人，但他是登記的名義人，則自辦完房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記之時(shí)甲即取得所購房屋的所有權(quán)，真正所有人的所有權(quán)消滅，其損失只能請(qǐng)求乙賠償，不能請(qǐng)求善意買受人甲返還房屋。

　　(三)物權(quán)的種類

　　根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。

　　1.所有權(quán)。所有權(quán)是指權(quán)利人對(duì)自己的不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。處分權(quán)是所有權(quán)區(qū)別于其他權(quán)利的重要特征。所有權(quán)包括國家所有權(quán)、集體所有權(quán)、私人所有權(quán)，并派生出建筑物區(qū)分所有權(quán)。

　　2.用益物權(quán)。用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)他人的物享有占有、使用和收益的權(quán)利，比如土地承包經(jīng)營權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。

　　3.擔(dān)保物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。設(shè)立擔(dān)保物權(quán)的目的就是為了擔(dān)保債權(quán)人的債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。擔(dān)保物權(quán)又可分為物的擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)權(quán)利擔(dān)保兩種方式，包括抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)。

　　二、擔(dān)保法律制度

　　(一)擔(dān)保法律制度概述

　　1987年1月1日實(shí)施的《民法通則》規(guī)定了擔(dān)保法律制度，1995年《擔(dān)保法》頒布和實(shí)施，對(duì)擔(dān)保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了規(guī)定。

　　擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。

　　《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

　　擔(dān)保的種類：

　　(1)人的擔(dān)保，是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人按照約定履行債務(wù)。其主要形式是保證人的保證，這種形式在實(shí)際工作中具有較高的可操作性。

　　(2)物的擔(dān)保。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。

　　(3)定金擔(dān)保，是在債務(wù)之外又交付一定數(shù)額的定金，該定金的得失與債務(wù)履行與否聯(lián)系在一起，從而促使其積極履行債務(wù)，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)。

　　(二)物權(quán)法

　　《物權(quán)法》對(duì)《擔(dān)保法》部分內(nèi)容作了完善和修正，它所確立的以下幾項(xiàng)重要制度對(duì)銀行業(yè)有重要影響。

　　(1)物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)的法定規(guī)則。

　　《物權(quán)法》第五條明確規(guī)定：“物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定�！薄段餀�(quán)法》第一百七十二條進(jìn)一步肯定了擔(dān)保物權(quán)的法定原則，即“債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)”。

　　(2)主從合同的效力關(guān)系規(guī)則

　　《物權(quán)法》就設(shè)立擔(dān)保物權(quán)的合同與主債權(quán)合同的關(guān)系問題作了明確規(guī)定：“設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。”

　　這里的原則與《擔(dān)保法》第五條確立的規(guī)定不同�！稉�(dān)保法》第五條沒有區(qū)分物權(quán)擔(dān)保合同還是保證擔(dān)保合同，而一概規(guī)定“擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定”，這就確立另有約定的補(bǔ)充機(jī)制。

　　(3)擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)姆ǘɡ�外�?guī)則

　　《物權(quán)法》在第一百七十條規(guī)定了債權(quán)人對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但是也規(guī)定了“法律另有規(guī)定的除外”，即“擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定的除外”。該條規(guī)定表明：擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對(duì)的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應(yīng)該限于全國人大及其常委會(huì)制定的法律文件。

　　(4)物保與人保并存的處理規(guī)則

　　《擔(dān)保法》司法解釋第三十八條就既有保證又有第三人提供擔(dān)保物擔(dān)保的處理作了規(guī)定：“同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請(qǐng)求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍或者物的擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔(dān)保人清償其應(yīng)當(dāng)分擔(dān)的份額�！�

　　但是前述規(guī)定不夠系統(tǒng)和明確，有關(guān)當(dāng)事人和法院執(zhí)行起來仍然有諸多不確定的問題�！段餀�(quán)法》第一百七十六條確立了三個(gè)層次的規(guī)則：其一，允許債權(quán)人按照約定的機(jī)制來處理物保與人保并存的問題，并且如有約定則必須按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán);其二，未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行;其三，第三人提供擔(dān)保物的，則由債權(quán)人選擇。很顯然前述規(guī)定對(duì)于保護(hù)債權(quán)人利益有明顯的好處。

　　(5)擔(dān)保法與物權(quán)法的關(guān)系

　　《物權(quán)法》第一百七十八條明確規(guī)定：“擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的，適用本法。”對(duì)此理解，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

　�、佟稉�(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，應(yīng)該適用后者的規(guī)定。實(shí)際上，《物權(quán)法》有諸多修改《擔(dān)保法》的規(guī)定，這也是《物權(quán)法》作出前述明確規(guī)定的原因所在。

　�、凇段餀�(quán)法》未作規(guī)定的問題，《擔(dān)保法》有關(guān)規(guī)定仍然可以適用。

　�、邸稉�(dān)保法》司法解釋有不同于《物權(quán)法》規(guī)定的，應(yīng)該適用后者。