第四章　銀行體系

　　從以前的考試看，預(yù)計(jì)占比例為3%。在備考中，考生在了解銀行體系大致框架的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)把握金融機(jī)構(gòu)的職能及銀行體系的安全保障。

　　考試大綱要求：

　　(一)熟練掌握銀行的起源與發(fā)展;

　　(二)熟練掌握我國(guó)銀行的分類與職能。

　　(三)深入了解中央銀行作為最后貸款人的條件、最后貸款人的援助對(duì)象及操作方式;

　　(四)深入了解建立存款保險(xiǎn)制度的必要性、我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容。

　　第一節(jié)　銀行起源與發(fā)展

　　一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

　　商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的。主要是通過(guò)兩條途徑建立起來(lái)的：一是高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行，二是按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行。

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是具有信用創(chuàng)造功能。

　　二、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

　　中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)逐漸演變而成的。

　　首先，中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。

　　其次，中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要。

　　再次，中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要。

　　最后，中央銀行的產(chǎn)生是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。

　　正是由于銀行券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和監(jiān)管的需要，一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來(lái)，演化成為中央銀行。