第十章 銀行管理基礎(chǔ)

　　第一節(jié)　商業(yè)銀行的組織架構(gòu)大綱內(nèi)容

　　(一)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的含義

　　商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機構(gòu)和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機系統(tǒng)。這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運行和管理架構(gòu)，總行對分支機構(gòu)管理體系，全行的市場營銷體系、風(fēng)險管理體系、財務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。

　　(二)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式

　　1.按照企業(yè)法人角度劃分

　　統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)

　　(1)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)(集權(quán))

　　總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

　　優(yōu)點：總部的意志能夠得到直接有效的貫徹

　　缺點：分支機構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小。

　　(2)多法人制組織架構(gòu)(分權(quán))

　　集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

　　優(yōu)點：子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)

　　缺點：母公司對子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對較弱。

　　2.按照內(nèi)部管理模式劃分

　　總分行型組織架構(gòu)、事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)

　　(1)以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

　　主要特點是：總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門，行使相應(yīng)的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán);以分行為利潤中

　　心。各級機構(gòu)形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負責(zé)

　　優(yōu)點：總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)，既能保證總行的統(tǒng)一指揮，又能調(diào)動分行、支行拓展各項業(yè)務(wù)、實現(xiàn)經(jīng)營目標的主動性和積極性。

　　缺點：一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高;

　　二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮;

　　三是各職能部門受到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍;

　　四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用。

　　(2)以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

　　主要特點：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán);每個事業(yè)部都是一個利潤中心，對本業(yè)務(wù)線各項業(yè)務(wù)指標和利潤指標的實現(xiàn)負全責(zé)。

　　優(yōu)點：事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，這對整個銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有利。

　　缺點：一是對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求;

　　二是各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面;

　　三是若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響;

　　四是各事業(yè)部之問競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難。

　　(3)矩陣型組織架構(gòu)

　　總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。

　　主要特點：在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部，負責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機構(gòu);

　　總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

　　優(yōu)點：綜合了總分行型組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)的優(yōu)點，在拓展業(yè)務(wù)時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。

　　缺點：一是實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高;

　　二是縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂;

　　三是若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響;

　　四是各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗。

　　商業(yè)銀行的組織架構(gòu)章節(jié)試題

　　考點 1 商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵

　　1.(單選)現(xiàn)代管理學(xué)認為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和(　　)所組成的一個系統(tǒng)。

　　A.交流渠道

　　B.投訴管理

　　C.風(fēng)險管理

　　D.財務(wù)管理

　　【答案】A。解析：現(xiàn)代管理學(xué)認為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。

　　2.(單選)以下不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點的是(　　)。

　　A.各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面

　　B.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作。管理成本高昂

　　C.若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運作失效則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響

　　D.各事業(yè)部之間競爭激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難

　　【答案】B。解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點：一是對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求：二是各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面：三是若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運作失效則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響：四是各事業(yè)部之間競爭激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難。選項 B 是矩陣型組織構(gòu)架的缺點。

　　3.(單選)以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是(　　)。

　　A.從企業(yè)法人角度劃分

　　B.從內(nèi)部管理模式劃分

　　C.從盈利能力劃分

　　D.從會計角度劃分

　　【答案】C。解析：選項 C 不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。

　　4.(單選)商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、(　　)以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素.

　　A.風(fēng)險狀況

　　B.外部經(jīng)濟政治環(huán)境

　　C.公司治理

　　D.內(nèi)部控制

　　【答案】B。解析：商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、外部經(jīng)濟政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

　　5.(單選)以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點不包括(　　)。

　　A.各職能部門受到既定職責(zé)的限制對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

　　B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

　　C.各區(qū)域總部之間競爭激烈.容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

　　D.各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

　　【答案】C。解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點為：一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高;二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng)則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮：三是各職能部門受到既定職責(zé)的限制對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍;四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用。選項 C 是矩陣制組織架構(gòu)的缺點。

　　6.(多選)商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為(　　)。

　　A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架

　　B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

　　C.矩陣型組織構(gòu)架

　　D.以成本為中心的組織構(gòu)架

　　E.發(fā)展型組織構(gòu)架

　　【答案】ABC。解析：從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織構(gòu)架可劃分為：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架和矩陣型組織構(gòu)架。

　　7.(多選)從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為(　　)。

　　A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

　　B.多法人制組織架構(gòu)

　　C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

　　D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

　　E.矩陣型組織架構(gòu)

　　【答案】AB。

　　8.(多選)商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，其主要作用包括(　　)。

　　A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權(quán)限、管理職位及體系結(jié)構(gòu)以便為各種要素安排一個最佳的空間位置

　　B.明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)

　　C.對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關(guān)系

　　D.按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關(guān)系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能

　　E.合理地配置銀行的各類資源充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險管理

　　【答案】ABCDE。解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)的作用包括：從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權(quán)限、管理職位及體系結(jié)構(gòu)以便為各種要素安排一個最佳的空間位置;明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò);按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關(guān)系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能，保證組織目標有計劃、有節(jié)奏按程序?qū)崿F(xiàn)：合理地配置銀行的各類資源充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險管理：對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關(guān)系。

　　9.(多選)商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機構(gòu)和部門)按照一定的(　　)組成的一個有機系統(tǒng)。

　　A.排列順序

　　B.空間位置

　　C.聚集狀態(tài)

　　D.聯(lián)系方式

　　E.各部門之間的相互關(guān)系

　　【答案】ABCDE。解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機構(gòu)和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部門之間相互關(guān)系組成的一個有機系統(tǒng)。

　　10.(判斷)與總、分支結(jié)構(gòu)關(guān)系不同，母公司與子公司之間的聯(lián)系更多體現(xiàn)在資本的聯(lián)接上，子公司不具有獨立的法人資格。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B。解析：母公司與子公司主要是資本聯(lián)接關(guān)系，子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán).法律上具有獨立的法人地位。

　　11.(判斷)以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中，總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負責(zé)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中，總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系.同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負責(zé)。

　　12.(判斷)統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架是相對集權(quán)的組織形式。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。解析：統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架是相對集權(quán)的組織形式。