互聯(lián)網(wǎng)金融大綱內(nèi)容

　　(一)互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融有三個(gè)主要特征：一是以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和借用風(fēng)險(xiǎn)管理;二是以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置;三是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)中起基礎(chǔ)性作用。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)以網(wǎng)上支付、余額理財(cái)及P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)迅速崛起，即使商業(yè)銀行建立在眾多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和龐大營(yíng)銷隊(duì)伍基礎(chǔ)上的渠道、服務(wù)和獲客優(yōu)勢(shì)快速衰減，同時(shí)又為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)展服務(wù)革命提供了契機(jī)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在以下方面:

　　1.提升客戶體驗(yàn)。2.改變獲客路徑。3.降低運(yùn)營(yíng)成本。4.創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

　　(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管

　　2015年7月18日，中國(guó)人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出了一系列鼓勵(lì)創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施，積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道，堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)和落實(shí)、完善財(cái)稅政策，推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系建設(shè)。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸(包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸即}P網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款)、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。

　　具體為:互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　考點(diǎn) 5 互聯(lián)網(wǎng)金融章節(jié)練習(xí)題

　　1.(單選)以下(　　)不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融特征。

　　A.以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.依靠眾多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和龐大營(yíng)銷隊(duì)伍開(kāi)展業(yè)務(wù)

　　C.以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置

　　D.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用

　　【答案】B。解析：選項(xiàng) 8 是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的特征。

　　2.(單選)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由(　　)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　A.人民銀行

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.證監(jiān)會(huì)

　　D.保監(jiān)會(huì)

　　【答案】B。解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　3.(多選)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有(　　)。

　　A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)

　　B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)

　　C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)

　　D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)

　　E.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　【答案】AC。解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　4.(多選)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在(　　)方面。

　　A.提升客戶體驗(yàn)

　　B.改變獲客路徑

　　C.降低營(yíng)運(yùn)成本

　　D.創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)

　　E.增加營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

　　【答案】ABCD。

　　5.(多選)按照()原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。

　　A.分類監(jiān)管

　　B.協(xié)同監(jiān)管

　　C.創(chuàng)新監(jiān)管

　　D.充分監(jiān)管

　　E.依法監(jiān)管

　　【答案】ABCE。解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。

　　6.(判斷)互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A。