業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶利益保護大綱內(nèi)容

　　在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來保護客戶的利益。

　　(一)審慎盡責;(二)充分信息披露;(三)引導理性消費;(四)客戶資產(chǎn)隔離;(五)妥善處理利益沖突;(六)客戶教育

　　在了解“賣者有責”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則。

　　強調(diào)“買者自負”的原則包含兩層意思。一方面，金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責。另一方面，“買者自負”也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐�露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。

　　考點 2 業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶利益保護章節(jié)練習題

　　1.(單選)商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是(　　)。

　　A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

　　B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

　　C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時.不必嚴格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

　　D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

　　【答案】B。解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)：損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠來看.也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。

　　2.(多選)為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有(　　)。

　　A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

　　B.向客戶準確、公平、沒有誤導的進行信息披露

　　C.引導客戶理性投資與消費.向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

　　D.公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

　　E.提高客戶的金融素質(zhì)

　　【答案】ABCDE。

　　3.(多選)在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在(　　)方面。

　　A.審慎盡責

　　B.充分信息披露

　　C.引導理性消費

　　D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育

　　E.妥善處理利益沖突

　　【答案】ABCDE。解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。

　　4.(判斷)“買者自負”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。解析：“買者自負”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償?shù)脑�因�?/P>

　　5.(判斷)銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A。解析：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。