第六節(jié)　銀行卡業(yè)務(wù)

　　一、銀行卡的分類(新增)

分類標(biāo)準(zhǔn)	銀行卡種類
清償方式	信用卡、借記卡
結(jié)算幣種	人民幣卡、外幣卡、雙（多）幣卡
發(fā)行對(duì)象	單位卡（商務(wù)卡）、個(gè)人卡
信息載體	磁條卡、芯片卡（智能卡，IC卡）、虛擬卡
資信等級(jí)	白金卡、金卡、普通卡等不同等級(jí)
流通范圍	國(guó)際卡、地區(qū)卡
持卡人地位和責(zé)任	主卡、附屬卡
合作單位性質(zhì)	聯(lián)名卡、認(rèn)同卡

　　二、信用卡

　　(一)概述

　　信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國(guó)目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡)。

　　(二)功能

　　1.購(gòu)物消費(fèi)功能(消費(fèi)信貸功能)

　　2.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

　　3.儲(chǔ)蓄功能

　　4.小額信貸功能

　　不需要抵押，是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類貸款，主要服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款金額一般為1 000元以上、10萬元以下。是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸。

　　5.信用卡取現(xiàn)功能

　　6.匯兌結(jié)算功能

　　7.分期付款功能

　　(三)特點(diǎn)

　　1.循環(huán)信用額度(20-56天的信用周期，信用額度最高5萬元);

　　2.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì);

　　3.有最低還款額要求(應(yīng)還金額的10%);

　　4.通常是短期、小額、無指定用途的信用;

　　5.信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。

　　三、借記卡(新增)

　　(一)概述

　　借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。

　　(二)功能

　　1.存取現(xiàn)金 2.轉(zhuǎn)賬匯款

　　3.刷卡消費(fèi) 4.代收代付

　　5.資產(chǎn)管理 6.其他服務(wù)

　　(三)分類

　　借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。

　　(四)特點(diǎn)

　　1.易用與普及

　　2.安全可靠

　　四、信用卡和借記卡主要區(qū)別(新增)

類別	借記卡	準(zhǔn)貸記卡	貸記卡
申辦條件	不進(jìn)行資信審查，使用前需存款	視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予發(fā)卡；根據(jù)各行不同規(guī)定，可免擔(dān)保人、免保證金等	視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對(duì)符合申清條件的方予發(fā)卡及核定信用額度；根據(jù)各行不同規(guī)定，可免擔(dān)保人、免保證金等
用款方式	存多少，用多少，不能透支	先存款，后消費(fèi)，可以透支	無須存款，先消費(fèi)，后還款
免息還款期	無	無	20～60天（根據(jù)各章程規(guī)定而定）
信用額度	無	有	有
預(yù)借現(xiàn)金	無	有	有
循環(huán)信用	無	無	有
消費(fèi)方法	憑密碼	憑密碼或簽名	憑簽名或密碼
存款利息	有	有	無

　　考點(diǎn)練習(xí)題

　　考點(diǎn)7銀行卡業(yè)務(wù)

　　1.(單選)關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)表述不正確的是(　　)。

　　A.循環(huán)信用額度

　　B.無抵押但有擔(dān)保

　　C.有最低還款額要求

　　D.可用于代收代付和網(wǎng)上購(gòu)物

　　【答案】B。解析：信用卡具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)。

　　2.(單選)準(zhǔn)貸記卡(　　)。

　　A.透支不享受免息還款期

　　B.有循環(huán)信用

　　C.存款無利息

　　D.透支享受免息還款期

　　【答案】A。解析：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。

　　3.(單選)信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是(　　)。

　　A.發(fā)行對(duì)象

　　B.清償方式

　　C.支付方式

　　D.結(jié)算幣種

　　【答案】B。解析：銀行卡按發(fā)行對(duì)象可以劃分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡;按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡;按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡。

　　4.(單選)借記卡按功能劃分不包括(　　)。

　　A.轉(zhuǎn)賬卡

　　B.專用卡

　　C.儲(chǔ)值卡

　　D.貸記卡

　　【答案】D。解析：貸記卡屬于信用卡，不是借記卡。

　　5.(多選)銀行卡的功能包括(　　)。

　　A.支付結(jié)算

　　B.儲(chǔ)蓄

　　C.循環(huán)信貸

　　D.匯兌轉(zhuǎn)賬

　　E.個(gè)人信用

　　【答案】ABCDE。解析：以上五項(xiàng)均屬于銀行卡功能。

　　6.(多選)下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有(　　)。

　　A.我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人30-50天的免息期

　　B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金.作為透支的抵押擔(dān)保

　　C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

　　D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用

　　E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí).該卡便不能進(jìn)行透支

　　【答案】AE。解析：我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期;準(zhǔn)貸記卡的備用金賬戶余額不足支付時(shí).可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。

　　7.(判斷)我國(guó)銀行規(guī)定的信用卡的最低還款額是應(yīng)還金額的15%。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B。解析：我國(guó)銀行規(guī)定的信用卡的最低還款額是應(yīng)還金額的10%

　　8.(判斷)借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B。解析：先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡是信用卡。