一、個(gè)人存款業(yè)務(wù)

　　(一)個(gè)人存款原則

　　存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

　　第一節(jié)　存款業(yè)務(wù)

　　(二)個(gè)人存款政策

　　2000年4月1日，個(gè)人存款賬戶實(shí)行實(shí)名制。

　　2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

　　(三)個(gè)人存款種類

　　1.活期存款

　　1元起存，存款計(jì)息起點(diǎn)為元，分段計(jì)息算至厘位，利息算至分位(四舍五入)。

　　除活期存款計(jì)算復(fù)利外，其他存款一律不計(jì)復(fù)利。

　　2005年9月21日起，活期存款按季計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

　　除活期、定期整存整取外，其他存款種類的計(jì)、結(jié)息原則由各行自己把握，計(jì)息方式如下所示。

　　①可選擇360天或365/366(閏年)天的計(jì)息期;

　�、谌嗣駧糯婵钣�(jì)息的通用公式：

　　利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率

　　日利率(‰)=年利率(%)÷360，

　　月利率(‰)=年利率(%)÷12

　�、劭蛇x擇積數(shù)計(jì)息：每日余額合計(jì)數(shù)×日利率，多用于活期計(jì)息;

　　④可選擇逐筆計(jì)息：本金×年或月數(shù)×年或月利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，多用于整存整取定期計(jì)息;

　　2.定期存款

定期存款	種類	說明
	整存整取	50元起存，存期有3個(gè)月、6個(gè)月、 1年、2年、3年、5年
	零存整取	5元起存，存期有1年、3年、5年
	整存零取	1000元起存，存期有1年、3年、5年；支取期有1個(gè)月、3個(gè)月或半年一次。本金可全部（不可部分）提前支取，利息期滿時(shí)結(jié)息

定期存款	種類	細(xì)則
	存本取息	5000元起存，存期有1年、3年、5年；可以1個(gè)月或幾個(gè)月取息一次。本金可全部（不可部分）提前支取，不得提前支取利息

　　備注：定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。提前支取，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。逾期支取利息以原存款本金為計(jì)息基數(shù);提前支取部分的利息同本金一并支取，以活期計(jì)息。

　　3.其他種類的儲(chǔ)蓄存款

　　(1)定活兩便儲(chǔ)蓄存款

　　開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息。

　　(2)個(gè)人通知存款

　　5萬元起存，開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種(一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種)，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行以約定支取日期及金額。

　　(3)教育儲(chǔ)蓄存款

　　50元起存，本金合計(jì)最高限額為2萬元，分次存入，到期一次支取本息，免利息稅。針對(duì)小學(xué)四年級(jí)(含)以上學(xué)生。存期分為1、3、6年，利率分別按1、3、5年期整存整取利率。提前支取時(shí)必須全額支取。

　　(4)保證金存款

　　商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存一定比例人民幣作為居民購匯的取得外匯的保證金，解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金以獲得簽證的特殊需要。

　　考點(diǎn)練習(xí)題

　　考點(diǎn) 1 個(gè)人存款業(yè)務(wù)

　　1.(單選)個(gè)人存款可以分為(　　)。

　　A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款

　　B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款

　　C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款

　　D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款

　　【答案】B。

　　2.(單選)以下關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法表述正確的是(　　)。

　　A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息

　　B.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

　　C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

　　D.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算零存整取存款利息

　　【答案】B。解析：目前銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。

　　3.(單選)下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是(　　)。

　　A.3 年期整存整取的定期存款

　　B.6 年期的教育儲(chǔ)蓄存款

　　C.活期存款

　　D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

　　【答案】C。解析：除活期存款外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。

　　4.(單選)某客戶在 2013 年 2 月 1 日存入一筆 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金.如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為 O.72%，該客戶能取回的全部金額是(　　)元。

　　A.1000.48

　　B.1000.60

　　C.1000.56

　　D.1000.45

　　【答案】C。解析：若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為 28 天。利息為：1000×(0.72%÷360)×28=0.56(元)。

　　5.(單選)定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是(　　)。

　　A.整存整取

　　B.零存整取

　　C.整存零取

　　D.存本取息

　　【答案】A。解析：整存整取最常見，是定期存款的典型代表。

　　6.(單選)某客戶在 2013 年 8 月 1 日存入一筆 100000 元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.75%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是(　　)元。

　　A.105000

　　B.103750

　　C.100000