一、單項選擇題

　　1.D [解析]汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括:①一車多貸;②甲貸乙用;③虛報車價;④冒名頂替;⑤全部造假;⑥虛假車行。

　　2.D [解析]銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險:①保險公司依法解除保險合同,貸款銀行的債權(quán)難以得到保障;②免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”,貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任;③保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口;④銀保合作協(xié)議的效力有待確認,銀行降低風(fēng)險的努力難以達到預(yù)期效果。

　　3.D [解析]信用風(fēng)險的防控措施包括:嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性;詳細調(diào)查客戶的還款能力;科學(xué)合理地確定客戶還款方式。掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度屬于操作風(fēng)險的防控措施。

　　4.A [解析]在受理客戶申請時,應(yīng)根據(jù)客戶現(xiàn)金流狀況和貸款風(fēng)險管理的需要等因素靈活、合理地與客戶協(xié)商確定還款方式,以確�？蛻舻倪�款能力和風(fēng)險可控性。對于貸款期限在1年以上的,原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。

　　5.C [解析]商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則,自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。

　　6.D [解析]從各國發(fā)展情況來看,個人教育貸款具有其他個人貸款所不具備的一些特點,主要體現(xiàn)在以下兩個方面:①具有社會公益性,政策參與程度較高;②多為信用類貸款,風(fēng)險度相對較高。

　　7.B [解析]國家助學(xué)貸款合同填寫并復(fù)核無誤后,貸款發(fā)放人應(yīng)負責(zé)通知學(xué)校組織借款人簽訂國家助學(xué)貸款借款合同等協(xié)議文件,需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同,并提交經(jīng)辦銀行。

　　8.B [解析]貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則,由獨立的放款管理部門或崗位負責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。

　　9.C [解析]經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后,于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi),按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息,經(jīng)合作高校確認后上報總行。

　　10.D [解析]經(jīng)辦銀行于每年9月底前,將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總,并經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表”上報分行,分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后,在5個工作日內(nèi)上報總行,由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。

　　11.B [解析]個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分。從概念可知,個人貸款的一方主體是銀行,另一方主體是個人,這也正是個人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

　　12.C [解析]個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險。出于風(fēng)險控制的目的,商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中,個人貸款都不同于企業(yè)貸款,因而個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。

　　13.C [解析]20世紀(jì)80年代中期,隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程加快和金融體系的變革,為適應(yīng)居民個人住房消費需求,中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。

　　14.B [解析]2010年2月12日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。這是我國出臺的第 部個人貸款管理的法規(guī),強化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié),要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度,有助于從源頭上防范風(fēng)險。

　　15.D [解析]個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

　　16.B [解析]所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品。個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。

　　17.A [解析]個人保證貸款是指銀行以銀行認可的,具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。

　　18.D [解析]等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預(yù)期有關(guān),如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢,則可選擇等比遞增法,減少提前還款的麻煩。

　　19.D [解析]選項 A、B、C都是審批過程中的相關(guān)內(nèi)容,同時都有很明顯的“審批”提示。

　　20.B [解析]目前,個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu),收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。

　　二、多項選擇題

　　1.BE [解析]經(jīng)辦人員應(yīng)指導(dǎo)借款人填寫“個人質(zhì)押貸款申請表”并按照銀行《個人質(zhì)押貸款管理辦法》的要求合理確定貸款金額、期限、利率和還款方法;借款人應(yīng)提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶;經(jīng)辦人員在完成受理和調(diào)查工作后,應(yīng)及時對質(zhì)物進行質(zhì)權(quán)設(shè)定,將“個人質(zhì)押貸款申請表”連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件/復(fù)印件交本網(wǎng)點負責(zé)人或業(yè)務(wù)主管審批。

　　2.ACDE [解析]個人抵押授信貸款貸前調(diào)查是對借款人提供的申請材料真實性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情況、還款能力、抵押房產(chǎn)價值及原有住房抵押貸款的履約情況等進行評估和調(diào)查。

　　3.ABCD [解析]根據(jù)《物權(quán)法》第223條的規(guī)定,債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì):①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

　　4.ABCD [解析]E項個人信用貸款憑個人信用發(fā)放,無須提供任何特別擔(dān)保。

　　5.ABDE [解析]下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過2年,貸款人提出延長期限,經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的,可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貨款到期日基本上順延,較長不得超過1年。

　　6.ABE [解析]個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。

　　7.ABD [解析]目前,個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人以及司法部門等其他政府機構(gòu)。

　　8.ADE [解析]異議信息確實有誤的,商業(yè)銀行就當(dāng)采取以下措施:應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息;檢查個人信用信息報送的程序;對后續(xù)報送的其他個人信息進行檢查,發(fā)現(xiàn)錯誤的,應(yīng)當(dāng)重新報送。

　　9.ABCDE [解析]目前,在異議處理工作中常遇到的異議申請主要有以下幾種類型:①認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過;②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符;③身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符;④對擔(dān)保信息有異議。A、E兩項是第 種類型的兩種典型情況;B 項是第二種類型的一種典型情況;C 項是第三種類型的典型情況;D項是第四種類型的典型情況。

　　10.ABDE [解析]在我國的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)中,依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息,在此基礎(chǔ)上,將逐步擴大到保險、證券、公式等領(lǐng)域,從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　　三、判斷題

　　1.B [解析]辦理商用房貸款時,第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。

　　2.B [解析]對于網(wǎng)點審批的,執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定,貸款發(fā)放和貸款結(jié)清,解除質(zhì)權(quán)必須換人操作。本網(wǎng)點經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員不得進行貸款發(fā)放操作,網(wǎng)點負責(zé)人或業(yè)務(wù)主管應(yīng)指定其他柜員辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

　　3.B [解析]抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣資產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

　　4.B [解析]不同的貸款產(chǎn)品對客戶定位的要求不一樣,有的貸款產(chǎn)品要求客戶能夠提供銀行認可的抵(質(zhì))押物或保證人作為擔(dān)保,而個人信用貸款則不需要。

　　5.B [解析]個人使用征信系統(tǒng)查詢個人信用報告可以到當(dāng)?shù)氐闹袊�人民銀行分支行征信管理部門,或直接向征信中心提出書面查詢申請。