一、單項(xiàng)選擇題

　　第 1 題

　　銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款是指( )。

　　A. 個(gè)人住房貸款

　　B. 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

　　C. 個(gè)人質(zhì)押貸款

　　D. 個(gè)人保證貸款

　　參考答案：A

　　參考解析： 個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類住房的貸款。

　　第 2 題

　　下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策

　　B. 自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

　　C. 個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款

　　D. 個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款

　　參考答案：C

　　參考解析： 個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。其中只有公積金個(gè)人住房貸款是不以營(yíng)利為目的政策性貸款。

　　第 3 題

　　下列關(guān)于個(gè)人貸款審批意見(jiàn)的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A. 采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)

　　B. 采用多人審批時(shí)，審批意見(jiàn)為“同意”的票數(shù)達(dá)到評(píng)審人數(shù)的 1/2 及以上，最終審批意見(jiàn)方為“同意”

　　C. 貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型為“同意”“否決”“復(fù)議”三種

　　D. 采用雙人審批時(shí)，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審批結(jié)論意見(jiàn)可為“同意”

　　參考答案：A

　　參考解析： 采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批表上簽署審批意見(jiàn)。采用多人審批時(shí)，一般采用 2/3 多數(shù)票原則，即審批意見(jiàn)為“同意”的票數(shù)達(dá)到評(píng)審人數(shù)的2/3 及以上，最終審批意見(jiàn)方為“同意”。貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型為“同意”“否決”兩種。采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審批結(jié)論意見(jiàn)方為“同意”。

　　第 4 題

　　在個(gè)人貸款管理原則中，( )可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　A. 誠(chéng)信申貸原則

　　B. 協(xié)議承諾原則

　　C. 審貸分離原則

　　D. 實(shí)貸實(shí)付原則

　　參考答案：C

　　參考解析：審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。審貸分離的要義是貸款審批通過(guò)不等于放款。推行審貸分離，一方面可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn);另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作水平，強(qiáng)調(diào)各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺(tái)部門權(quán)力過(guò)于集中。

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　　第 5 題

　　公積金個(gè)人住房貸款，承辦銀行定期向有關(guān)公積金管理中心移交和報(bào)送的資料中，不包括( )。

　　A. 公積金貸款回收資料

　　B. 公積金貸款利率信息

　　C. 公積金貸款逾期信息

　　D. 公積金貸款結(jié)清情況

　　參考答案：B

　　參考解析： 按照公積金管理中心委托要求，承辦銀行定期(按日)將有關(guān)公積金管理中心的賬戶記賬回單、公積金貸款回收、逾期及結(jié)清等資料移交和報(bào)送公積金管理中心。

　　第 6 題

　　個(gè)人住房貸款盡職調(diào)查，對(duì)借款人及其家庭的收入還貸比有明確的準(zhǔn)入要求，下列正確的是( )。

　　A. 借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在 50%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在 75%(含)以下

　　B. 借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在 55%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在 50%(含)以下

　　C. 借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在 50%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在 55%(含)以下

　　D. 借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在 55%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在 75%(含)以下

　　參考答案：C

　　參考解析：銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在 55%以下(含 55%)。但對(duì)于單一申請(qǐng)的貸款，如銀行考慮將申請(qǐng)人配偶的收入計(jì)算在內(nèi)，則應(yīng)該先予以調(diào)查核實(shí)，同時(shí)對(duì)于已將配偶收入計(jì)算在內(nèi)的貸款也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計(jì)入。

　　第 7 題

　　公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、( )和貸款擔(dān)�！钡脑瓌t。

　　A. 整借整還

　　B. 零借整還

　　C. 整借零還

　　D. 零借零還

　　參考答案：C

　　參考解析： 公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)�！钡脑瓌t。

　　第 8 題

　　個(gè)人質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和( )，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　A. 可變現(xiàn)性

　　B. 價(jià)值穩(wěn)定性

　　C. 權(quán)利排他性

　　D. 收益可預(yù)期性

　　參考答案：A

　　參考解析： 個(gè)人質(zhì)押貸款由于借款人需將價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全，此類貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　第 9 題

　　下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款原則的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 存貸結(jié)合

　　B. 先存后貸

　　C. 零借整還

　　D. 貸款擔(dān)保

　　參考答案：C

　　參考解析： 公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。

　　第 10 題

　　關(guān)于個(gè)人住房貸款配套的法律、法規(guī)中，下列說(shuō)法與現(xiàn)行規(guī)定不符的是( )。

　　A. 境外個(gè)人在境內(nèi)可以貸款方式購(gòu)買首套自住房

　　B. 未成年人可以貸款方式購(gòu)買房屋

　　C. 未成年人可以現(xiàn)款方式購(gòu)買房屋

　　D. 境外個(gè)人在境內(nèi)可以現(xiàn)款方式購(gòu)買首套自住房

　　參考答案：B

　　參考解析： 個(gè)人住房貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。未成年人不具有完全民事行為能力。

　　第 11 題

　　強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者是指銀行營(yíng)銷策略中的( )。

　　A. 差異化策略

　　B. 低成本策略

　　C. 專業(yè)化策略

　　D. 單一營(yíng)銷策略

　　參考答案：B

　　參考解析： 低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。

　　第 12 題

　　在個(gè)人住房貸款流程中，屬于貸前調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A. 借款人為未成年人

　　B. 借款人的身份證件為假身份證

　　C. 銀行工作人員未按獨(dú)立公正原則審批

　　D. 未簽訂合同

　　參考答案：B

　　參考解析：個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查和對(duì)借款人的調(diào)查兩個(gè)方面，對(duì)借款人的調(diào)查包括對(duì)借款申請(qǐng)人所提交資料未按規(guī)定核實(shí)是否真實(shí)、合法、合規(guī);對(duì)借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源未按規(guī)定核實(shí)是否穩(wěn)定、充足;對(duì)借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施未規(guī)定核實(shí)是否足額、有效。A 項(xiàng)為貸款受理中的風(fēng)險(xiǎn)，C 項(xiàng)為貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)，D 項(xiàng)為貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第 13 題

　　下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《人民共和國(guó)物權(quán)法》《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，辦理抵押登記手續(xù)

　　B. 用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

　　C. 在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

　　D. 以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議

　　參考答案：D

　　參考解析： 采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款，以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。

　　第 14 題

　　我國(guó)各商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人貸款借款人都有限制性規(guī)定，一般為年齡在( )周歲之間、具有完全民事行為能力的自然人。

　　A. 18(含)～75(含)

　　B. 16(含)～60(含)

　　C. 16(含)～65(含)

　　D. 18(含)～65(含)

　　參考答案：D

　　參考解析： 銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：一是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18(含)～65 周歲(含);二是具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;三是遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄狀況;四是具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;五是具有還款意愿;六是貸款具有真實(shí)合法的使用用途等。

　　第 15 題

　　應(yīng)收賬款可用于申請(qǐng)( )。

　　A. 保證貸款

　　B. 抵押貸款

　　C. 質(zhì)押貸款

　　D. 信用貸款

　　參考答案：C

　　參考解析： 可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉(cāng)單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

　　第 16 題

　　成本加成定價(jià)模型是( )貸款定價(jià)模式，基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是( )貸款定價(jià)模式。

　　A. 內(nèi)向型;外向型

　　B. 內(nèi)向型;內(nèi)向型

　　C. 外向型;外向型

　　D. 外向型;內(nèi)向型

　　參考答案：A

　　參考解析：成本加成定價(jià)模型是“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式，基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是“外向型”貸款定價(jià)模式。

　　第 17 題

　　公積金個(gè)人住房在貸款逾期 90 天以內(nèi)的，應(yīng)采取的催收措施是( )。

　　A. 電話催收

　　B. 給借款人發(fā)出提前還款通知書

　　C. 就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

　　D. 法律訴訟

　　參考答案：A

　　參考解析： 如果借款人違反了借款合同的約定而沒(méi)有及時(shí)、足額地償還貸款本息，逾期 90天以內(nèi)的，貸款銀行一般選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收。

　　第 18 題

　　個(gè)人汽車貸款的借款人提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)( )。

　　A. 權(quán)利憑證

　　B. 存單憑證

　　C. 存折憑證

　　D. 票據(jù)憑證

　　參考答案：A

　　參考解析： 個(gè)人汽車貸款的借款人提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。

　　第 19 題

　　商業(yè)銀行可以查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的情形和條件中，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 查詢前須經(jīng)當(dāng)事人書面或口頭授權(quán)

　　B. 審核是否接受個(gè)人作為擔(dān)保人時(shí)

　　C. 審核個(gè)人貸款、信用卡申請(qǐng)時(shí)

　　D. 對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理時(shí)

　　參考答案：A

　　參考解析： 商業(yè)銀行在審核信貸及擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，在取得個(gè)人授權(quán)同意后，可以查詢個(gè)人的信用報(bào)告。

　　第 20 題

　　下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則

　　B. 個(gè)人汽車貸款可以用于購(gòu)買以營(yíng)利為目的的汽車

　　C. 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展

　　D. 國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由財(cái)政承擔(dān)

　　參考答案：D

　　參考解析： 國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。