一、單項選擇題

　　1.B

　　2.B

　　解析：中國建設銀行的個人助業(yè)貸款屬于有擔保流動資金貸款。

　　3.C

　　解析：

　　除當地公積金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現金。

　　4.A

　　解析：

　　銀行進行市場定位時，可根據所處地理位置或自身服務的特點，區(qū)分出不同的特色，設置分支機構，這體現了銀行的突出特色原則。

　　5.A

　　解析：

　　根據相關規(guī)定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

　　6.B

　　解析：

　　借款人按個人質押貸款合同的約定歸還貸款本息，貸款結清后，客戶憑結清證明、質押收據和本人身份證件領回質物。

　　7.B

　　解析：

　　個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數量來確定。所以，本題的正確答案為B。

　　8.C

　　解析：

　　借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。貸款銀行須按照審批程序對借款人的申請進行審批。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。

　　9.B

　　解析：

　　商用房貸款信用風險的主要內容包括：(1)借款人還款能力發(fā)生變化;(2)商用房出租情況發(fā)生變化;(3)保證人還款能力發(fā)生變化。

　　10.A

　　解析：根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為無擔保助學貸款。

　　11.A

　　解析：

　　貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，電子銀行渠道辦理的貸款除外。

　　12.B

　　解析：

　　目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。

　　13.C

　　解析：個人信用征信是信用征信機構為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經營性活動。

　　14.A

　　解析：考查組合還款法的概念。

　　15.C

　　解析：

　　信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。其中，理性動機指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機;感性動機則指客戶為獲得影響力，被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產生的購買動機。

　　16.B

　　解析：

　　建立健全個人征信系統(tǒng)，已成為加強商業(yè)銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業(yè)銀行個人貸款風險的當務之急

　　17.A

　　解析：

　　當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數目少于有效的差異性服務的數目時，差異化策略就特別奏效。

　　18.A

　　解析：

　　有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業(yè)競爭者不會對銀行內在吸引力造成影響。

　　19.B

　　解析：采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查抵押物未來價值的變化。

　　20.D

　　解析：

　　銀行市場細分的原則有：(1)可衡量性原則;(2)可進入性原則;(3)差異性原則;(4)經濟性原則。其中，可衡量性原則即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標都可以量化，這也是銀行市場細分的基礎。

　　二、多項選擇題

　　1.A,C,D,E,

　　解析：

　　實踐中，我國銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因：(1)國內尚未建立完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當的信貸決策;(2)國內失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構協(xié)助借款人出具包括虛假收入證明在內的虛假證明文件(如個人收入證明、營業(yè)執(zhí)照等)的現象比較普遍，對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

　　2.A,C,D,E,

　　解析：

　　個人汽車貸款的貸后管理檔案包括：(1)檔案的收集整理和歸檔登記;(2)檔案的借(查)閱管理;(3)檔案的移交和接管;(4)檔案的退回和銷毀。

　　3.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　4.A,B,D,

　　解析：個人抵押授信貸款的貸款審查人員負責對借款人提交的材料進行合規(guī)性、真實性、完整性審查。

　　5.A,B,C,

　　解析：

　　個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內容包括：(1)借款人依合同約定歸還貸款本息的情況;(2)借款人工作單位、住址、聯系電話等信息變更情況;(3)借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況;(4)擔保變化情況，包括保證人、抵押物、質押權利等方面的變化情況;(5)其他影響個人住房貸款資產質量的因素變化情況。

　　6.B,C,

　　解析：

　　中國銀行、中信銀行等開辦了專門面向出國留學學生的留學擔保貸款，這些嘗試都為個人教育貸款業(yè)務的健康發(fā)展積累了有益的經驗。

　　7.A,B,C,D,

　　解析：

　　個人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄。

　　8.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　網上銀行的功能包括信息服務、展示與查詢、綜合業(yè)務功能;對于個人貨款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢、網上宣傳以及初步受理和審查。

　　9.A,B,C,D,E,

　　10.A,B,C,D,E,

　　三、判斷題

　　1.錯誤

　　解析：

　　在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。抵押物、質押權利、保證人發(fā)生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

　　2.錯誤

　　解析：

　　3.錯誤

　　解析：銀行市場細分策略，主要包括集中策略和差異性策略。

　　4.錯誤

　　解析：

　　借款學生畢業(yè)后，經辦銀行要實施嚴格的貸后風險監(jiān)測，一旦發(fā)現借款學生不及時還款或不與銀行聯系，銀行貸款清收部門應立刻與學生所在單位聯系和交涉，督促其還款。

　　5.錯誤

　　解析：

　　集中策略的主要特點是目標集中，并盡全力試圖準確擊中要害，這一方法通常適用于資源不多的中小銀行;差異性策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合，這種策略一般為大中型銀行所采用。

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