一、單項選擇題

　　1.【答案】C。解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進行一次貸后檢查。所以A、B、D三項說法正確，C選項說法錯誤。

　　2.【答案】C。解析：C選項的正確表述為個人信用信息的客觀性原則。

　　3.【答案】A。解析：本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款。

　　【專家點撥】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

　　4.【答案】B。解析：在最初貸款購買房屋時，等額本息還款法相比其他的方法比較有利。

　　5.【答案】A。解析：人民銀行頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。A選項，《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》并不是為了保護個人隱私和信息安全。

　　6.【答案】A。

　　7.【答案】A。解析：個人質(zhì)押貸款的風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全。

　　8.【答案】C。解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實的使用用途等。

　　9.【答案】D。解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的個人貸款利率實行合同利率。

　　10.【答案】C。解析：中國人民銀行決定，自2008年10月27日起，將最低首付款比例調(diào)整為20%。

　　【專家點撥】金融機構(gòu)對客戶實行的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是否首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否為普通住房，以及借款人的信用記錄和還款能力等風(fēng)險因素在下限基礎(chǔ)上區(qū)別確定。

　　11.【答案】A。解析：《汽車貸款管理辦法》第22條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%。

　　12.【答案】D。解析：個人信用貸款的特點有：個人信用貸款準(zhǔn)入條件嚴(yán)格;貸款額度較小;貸款期限較短。個人信用貸款的風(fēng)險高低，取決于個人信用記錄的好壞。

　　13.【答案】B。解析：最重要的征信制度法規(guī)是《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。

　　14.【答案】D。解析：本題敘述的為組合還款法的定義。

　　15.【答案】B。解析：1999年2月，中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導(dǎo)意見》。

　　16.【答案】B。解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣2 000元，單戶貸款額度最高不超過2萬元。經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元。

　　17.【答案】D。解析：A、B、C都是商用房貸款的貸款對象應(yīng)當(dāng)滿足的條件，商用房貸款的發(fā)放對象是具有人民共和國國籍，年滿18周歲.且具有完全民事行為能力的自然人。

　　18.【答案】C。解析：保證人必須具有代為清償能力，且必須經(jīng)銀行許可，這樣才能確保銀行債權(quán)的實現(xiàn)。

　　19.【答案】D。解析：個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配;②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。D選項，屬于貸后和檔案管理環(huán)節(jié)中的風(fēng)險。

　　20.【答案】C。解析：為了防控信用風(fēng)險，銀行應(yīng)做到以下幾點：①認(rèn)真審查客戶信息資料的真實性。在此階段，如有必要，應(yīng)當(dāng)?shù)浇杩钊藛挝换蚪?jīng)營場所，了解其收入水平及個人信譽。②詳細調(diào)查客戶的還款能力，了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來按期還款。③科學(xué)合理地確定客戶還款方式，C選項不屬于可采取的信用風(fēng)險防控措施。

　　二、多項選擇題

　　1.【答案】ABCD。解析：SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，0(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。

　　2.【答案】BE。解析：A選項錯誤，經(jīng)辦人員應(yīng)指導(dǎo)借款人填寫“個人質(zhì)押貸款申請表”并按照銀行《個人質(zhì)押貸款管理辦法》的要求合理確定貸款金額、期限、利率和還款方法;借款人應(yīng)提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶，B選項正確，C選項錯誤，E選項正確。

　　3.【答案】ABCDE。

　　4.【答案】BCE。解析：貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性,根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況.分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。

　　5.【答案】ABCDE。

　　6.【答案】ABCDE。解析：對個人住房貸款合作機構(gòu)分析的要點有合作機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、業(yè)界聲譽、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、企業(yè)經(jīng)營成果(可以看企業(yè)的利潤表和現(xiàn)金流量表)及償債能力(重點看企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表)。

　　7.【答案】BCE。解析：合同有效性風(fēng)險是涉及合同及協(xié)議相關(guān)條款或具體內(nèi)容的法律風(fēng)險.未簽訂合同不屬于合同有效性風(fēng)險，所以A選項不符合題意。D選項為信用風(fēng)險的表現(xiàn)形式。

　　8.【答案】BDE。解析：銀行營銷組織中，支行主要負(fù)責(zé)實施具體營銷，即：①客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務(wù)談判;②實現(xiàn)交易，為客戶提供服務(wù);③收集和反饋客戶信息，處理客戶異議;④進行市場調(diào)查，了解市場環(huán)境，為銀行進行營銷活動做好準(zhǔn)備工作;⑤客戶風(fēng)險的具體管理;⑥建立營銷隊伍。A、C兩項均是分行的職責(zé)。

　　9.【答案】BC。解析：單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要，其特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本高。

　　【專家點撥】A選項是大眾營銷策略的特點;D選項是低成本策略的特點;E選項是專業(yè)化策略的特點。

　　10.【答案】BD。解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后，應(yīng)對質(zhì)物的有效性、真實性進行調(diào)查。

　　三、判斷題

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】A。解析：在個人住房貸款中，若保證人向第三方提供超出其自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保的，銀行應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。

　　3.【答案】B。解析：汽車成交價格不含有各類附加稅、費及保費等。

　　4.【答案】A。解析：數(shù)據(jù)錄入人員應(yīng)該對錄入信息的準(zhǔn)確性、及時性和完整性負(fù)責(zé)。

　　5.【答案】B。解析：個人汽車貸款可以采取受托支付和借款人自主支付兩種方式發(fā)放貸款資金。

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