一、單項(xiàng)選擇題

　　第 1 題

　　下列選項(xiàng)中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施的是( )。

　　A. 更換為其他足值抵押物

　　B. 要求借款人恢復(fù)抵押物價值

　　C. 提高貸款利率并加收罰息

　　D. 重新評估抵押物價值，擇機(jī)及時處置抵押物

　　參考答案：C

　　參考解析： 個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施包括：(1)加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析。(2)加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析。(3)加強(qiáng)對保證人擔(dān)保能力的調(diào)查和分析。(4)加強(qiáng)對抵押物價值的調(diào)查和分析。為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可以采取以下措施：①要求借款人恢復(fù)抵押物價值。②更換為其他足值抵押物。③按合同約定或依法提前收回貸款。④重新評估抵押物價值，擇機(jī)及時處置抵押物。

　　第 2 題

　　個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括( )。

　　A. 個人信用貸款

　　B. 個人消費(fèi)類貸款

　　C. 個人經(jīng)營類貸款

　　D. 個人住房貸款

　　參考答案：A

　　參考解析： 個人貸款按產(chǎn)品用途分類可以分為個人消費(fèi)類貸款和個人經(jīng)營類貸款，個人消費(fèi)類貸款又包括個人住房貸款等。

　　第 3 題

　　個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過( )年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過( )年。

　　A. 5;1

　　B. 3;1

　　C. 4：2

　　D. 4;3

　　參考答案：A

　　參考解析： 個人經(jīng)營貸款期限一般不超過 5 年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過 1 年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

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　　第 4 題

　　( )是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

　　A. P2P

　　B. 普惠金融

　　C. 助學(xué)貸款

　　D. 公積金貸款

　　參考答案：B

　　參考解析： 普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

　　第 5 題

　　個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)必須加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險管理，禁止介入的行業(yè)不包括( )。

　　A. 《國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄》中明確為限制類和淘汰類的項(xiàng)目、工藝或產(chǎn)品等

　　B. 房地產(chǎn)業(yè)、擔(dān)保服務(wù)業(yè)

　　C. 產(chǎn)能過剩行業(yè)

　　D. 貨幣金融服務(wù)業(yè)

　　參考答案：C

　　參考解析：產(chǎn)能過剩行業(yè)屬于謹(jǐn)慎介入的行業(yè)。

　　第 6 題

　　《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放自用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的( );發(fā)放商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的( )。

　　A. 80%;70%

　　B. 70%;60%

　　C. 60%;50%

　　D. 70%;50%

　　參考答案：A

　　參考解析： 所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過 80%，所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過 70%;所購車輛為自用新能源汽車的，貸款額度不得超過 85%，所購車輛為商用新能源汽車的，貸款額度不得超過 75%：所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過 70%。

　　第 7 題

　　下列屬于公積金個人住房貸款貸前審查的是( )。

　　A. 借款人繳存住房公積金情況

　　B. 登記臺賬

　　C. 擔(dān)保落實(shí)

　　D. 協(xié)助催收貸款

　　參考答案：A

　　參考解析： 公積金個人住房貸款貸前審查審核的內(nèi)容主要有：(1)借款人繳存住房公積金情況。(2)借款用途。(3)借款內(nèi)容。(4)貸款資信審查。

　　第 48 題以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事 IT 工作;乙是香港人士，3 個月前從香港到本市任職某外企的中層主管;丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是( )。

　　A. 乙

　　B. 無法判斷

　　C. 甲

　　D. 丙

　　參考答案：D

　　參考解析： 題中，丙具有穩(wěn)定的合法收入以及足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)，能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期貸款，3 人比較來說，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮丙。

　　第 19 題

　　商業(yè)助學(xué)貸款簽約借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，下列敘述中，不涵蓋上述原則的是( )。

　　A. 明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

　　B. 明確約定貸款資金的用途

　　C. 明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

　　D. 明確約定支付期限

　　參考答案：D

　　參考解析：明確約定支付期限不體現(xiàn)協(xié)議承諾原則。

　　第 10 題

　　“假個貸”行為的共性特征不包括( )。

　　A. 沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

　　B. 沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

　　C. 借款人集中在同一日還款

　　D. 開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套

　　參考答案：C

　　參考解析： “假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付;多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款;開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款;借款人集體中斷還款等。

　　第 11 題

　　關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是( )。

　　A. 借款合同依法需要變更，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

　　B. 如需辦理抵押變更登記時，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

　　C. 當(dāng)借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

　　D. 借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

　　參考答案：C

　　參考解析： 當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。

　　第 12 題

　　2016 年 5 月 1 日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為 90 萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為( )萬元。

　　A. 36

　　B. 45

　　C. 63

　　D. 72

　　參考答案：C

　　參考解析： 二手車個人汽車貸款的貸款額度不得超過所購汽車價格的 70%，小黃可以獲得的貸款額度最高為 90×70%=63(萬元)。

　　第 13 題

　　根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循( )分離的原則，設(shè)立( )放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

　　A. 審貸與放貸;獨(dú)立的

　　B. 調(diào)查與審查;專門的

　　C. 前臺與后臺;獨(dú)立的

　　D. 審貸與放貸;專門的

　　參考答案：A

　　參考解析： 貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。

　　第 14 題

　　下列關(guān)于押品分類的表述正確的是( )。

　　A. 公路收費(fèi)權(quán)、采礦權(quán)均屬于應(yīng)收賬款類押品

　　B. 現(xiàn)金及其等價物、流動資產(chǎn)、出口退稅賬戶均屬于其他類押品

　　C. 列入原中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及配套文件的合格押品目錄，或經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的押品方為合格押品，其余均認(rèn)定為其他不可接受押品

　　D. 銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類

　　參考答案：D

　　參考解析：A 項(xiàng)錯誤，采礦權(quán)屬于其他類押品。B 項(xiàng)錯誤，現(xiàn)金及其等價物屬于金融質(zhì)押品。C 項(xiàng)錯誤，已列入原中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及配套文件的合格押品目錄，或經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的押品為合格押品，其余均認(rèn)定為其他可接受押品。

　　第 15 題

　　合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式不包括( )。

　　A. 房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險

　　B. 擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險

　　C. 其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險

　　D. 借款人違約風(fēng)險

　　參考答案：D

　　參考解析： 合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式包括房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險、擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險、其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。