二 、 多 項 選 擇 題 (共 25小 題 ， 每 小 題 2分 ， 共 50分 。 下 列 選 項 中 有 兩 項 或 兩 項 以 上 符 合 題 目 的 要 求 。 多 選 、 少 選 、 錯 選 均 不 得分。 )

　　81、個人貸款按照擔(dān)保方式可以劃分為(  )。

　　A 、 個人有擔(dān)保流動資金貸款

　　B 、 個人保證貸款

　　C 、 個人抵押貸款

　　D 、 個人信用貸款

　　E 、 個人質(zhì)押貸款

　　答案： B,C,D,E

　　解析：根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人信用貸款和個人保證貸款。

　　82、質(zhì)押擔(dān)保可分為()。

　　A 、 動產(chǎn)質(zhì)押

　　B 、 不動產(chǎn)質(zhì)押

　　C 、 動產(chǎn)抵押

　　D 、 權(quán)利質(zhì)押

　　E 、 權(quán)利抵押

　　答案： A,D

　　解析：質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交貸款銀行占有，將該動產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)抑的，或貸款銀行許可的質(zhì)抑物作為擔(dān)保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價款優(yōu)先受償。

　　83、個人醫(yī)療貸款的使用者可以有(  )。

　　A 、 借款人本人

　　B 、 借款人的配偶

　　C 、 借款人的父母

　　D 、 借款人的子女

　　E 、 借款人的舅舅

　　答案： A,B,C,D

　　解析：個人醫(yī)療貸款，指銀行向自然人發(fā)放的、用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款借款人的舅舅屬于旁系親屬，因此不屬于個人醫(yī)療貸款的使用者。故本題選ABCD。

　　84、申請個人汽車貸款的借款申請人要求提交的申請材料有(  )。

　　A 、 合法有效的身份證件

　　B 、 購車首付款證明

　　C 、 銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

　　D 、 涉及保證擔(dān)保的,須保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾,并提供證明保證人保證能力的證明材料

　　E 、 汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：1.合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料;

　　2.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;

　　3.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項);

　　4.以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價證明;

　　5.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;

　　6.購車首付款證明材料;

　　7.如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的機(jī)動車輛登記證和車輛年檢證明等;

　　8.如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等;

　　9.貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。銀行受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。經(jīng)初審符合要求后，經(jīng)辦人應(yīng)將借款申請書及申請材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查。

　　85、下列可以為個人貸款進(jìn)行保證擔(dān)保的有(  )。

　　A 、 具有獨(dú)立民事行為能力的張三

　　B 、 上海市食品一廠

　　C 、 經(jīng)總公司法人授權(quán)的天津印染分廠

　　D 、 北京市中級人民法院

　　E 、 南京市第三人民醫(yī)院

　　答案： A,B,C

　　解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī)關(guān);學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。D項屬于國家機(jī)關(guān)，E項是醫(yī)院屬于事業(yè)單位，故選擇ABC項。

　　86、以下關(guān)于貸款風(fēng)險分類說法正確的有(  )。

　　A 、 次級類貸款比可疑類貸款風(fēng)險程度要小

　　B 、 貸款風(fēng)險分類是先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

　　C 、 借款人雖能還本付息,但存在影響貸款本息及時、全額還的不良因素的貸款為關(guān)注類貸款。

　　D 、 貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任、除了抵質(zhì)押物,預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失,但損失金額上不能確定的貸款為次級類貸款

　　E 、 貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循可拆分原則,如貸款人償還了本金,但未償還利息,則貸款本金歸還為政策,貸款利息歸為關(guān)注

　　答案： A,C

　　解析：次級貸款：借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息�？梢少J款：貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。故A項正確。C項借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，屬于關(guān)注貸款，故此項正確。損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。貸款風(fēng)險分類一般是先進(jìn)行定量分類，再進(jìn)行定性分類，故B項錯誤;貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定，這屬于可疑貸款，故D項錯誤;貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)，故E項錯誤。答案選AC。

　　87、個人教育貸款面臨的信用風(fēng)險有(  )。

　　A 、 借款人的還款能力風(fēng)險

　　B 、 借款人的還款意愿風(fēng)險

　　C 、 借款人的欺詐風(fēng)險

　　D 、 借款人的行為風(fēng)險

　　E 、 借款人提前還款導(dǎo)致銀行利息受損

　　答案： A,B,C

　　解析：個人教育貸款的信用風(fēng)險管理包括:借款人的還款能力風(fēng)險;借款人的還款意愿風(fēng)險;借款人的欺詐風(fēng)險。

　　88、在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中,如借款所購車輛為商用車,還需提供(  )。

　　A 、 掛靠協(xié)議

　　B 、 租賃協(xié)議

　　C 、 購車意向證明

　　D 、 車輛年檢證明

　　E 、 車輛評估報告

　　答案： A,B

　　解析：如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。“購車意向證明”、“車輛年檢證明”、“車輛評估報告”為所購車輛為二手車的要求。

　　89、在貸款流程中，個人經(jīng)營貸款還需特別關(guān)注的內(nèi)容包括(  )。

　　A 、 日常走訪企業(yè)

　　B 、 企業(yè)負(fù)債情況的檢查

　　C 、 企業(yè)盈利情況的檢查

　　D 、 項目進(jìn)展情況的檢查

　　E 、 企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

　　答案： A,D,E

　　解析：個人經(jīng)營貸款在貸后管理中還需特別關(guān)注以下內(nèi)容：

　　1.日常走訪企業(yè)

　　在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況。

　　2.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

　　通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化，動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。

　　3.項目進(jìn)展情況的檢查對固定資產(chǎn)貸款還應(yīng)檢查項目投資和建設(shè)進(jìn)度、項目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項目建設(shè)是否同步，項目投資缺口及建設(shè)工期等。

　　90、個人住房貸款的要素包括(  )。

　　A 、 貸款對象

　　B 、 貸款期限

　　C 、 貸款利率

　　D 、 還款方式

　　E 、 擔(dān)保方式

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：個人住房貸款的要素：貸款對象、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度。

　　91、為防控信用風(fēng)險在辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，銀行不應(yīng)該(  )。

　　A 、 選擇信用等級高的保證人

　　B 、 選擇還款能力強(qiáng)的保證人

　　C 、 選擇信用等級比借款人低的保證人

　　D 、 接受股東之間的單純第三方保證方式

　　E 、 接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

　　答案： C,D,E

　　解析：為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭威員之間的單純第三方保證方式。

　　92、提前還款是指借款人具有一定償還能力時,主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括( )兩種方式。

　　A 、 提前全部還本

　　B 、 提前結(jié)清

　　C 、 提前還息

　　D 、 提前部分還本

　　E 、 提前部分還息

　　答案： B,D

　　解析：提前還款是指借款人具有一定償還能力時,主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式,借款人可以根據(jù)實(shí)際情況決定提前還款的方式。

　　93、下列屬于個人抵押授信貸款特點(diǎn)的是()。

　　A 、 先授信，后用信

　　B 、 一次授信，循環(huán)使用

　　C 、 貸款用途比較綜合

　　D 、 先用信，后授信

　　E 、 貸款用途比較單一

　　答案： A,B,C

　　解析：銀行經(jīng)常發(fā)放個人抵押授信貸款，其特點(diǎn)表現(xiàn)為:

　　1. 先授信，后用信。借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款。

　　2. 一次授信，循環(huán)使用。借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后， 便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度， 一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。

　　3. 貸款用途比較綜合。個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

　　94、在用專家判斷法對個人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括(  )

　　A 、 管理

　　B 、 能力

　　C 、 道德品質(zhì)

　　D 、 資本

　　E 、 擔(dān)保

　　答案： B,C,D,E

　　解析：在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用。“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)。故BCDE項正確，A項不包含在其中，不正確。答案選BCDE項。

　　95、信用卡按照品牌可分為(  )。

　　A 、 銀聯(lián)卡

　　B 、 威士卡

　　C 、 運(yùn)通卡

　　D 、 ABC卡

　　E 、 大來卡

　　答案： A,B,C,E

　　解析：信用卡按照品牌可分為銀聯(lián)卡、威士卡、萬事達(dá)卡、運(yùn)通卡、JCB 卡、大來卡和其他品牌卡。

　　96、商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)( )全過程。

　　A 、 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

　　B 、 檔案借(查)閱管理

　　C 、 檔案移交及管理

　　D 、 檔案的退回

　　E 、 檔案的銷毀

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。

　　97、個人住房貸款可實(shí)行的擔(dān)保方式有(  )。

　　A 、 留置

　　B 、 抵押

　　C 、 定金

　　D 、 質(zhì)押

　　E 、 保證

　　答案： B,D,E

　　解析：個人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。

　　98、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括( )。

　　A 、 借款人依合同約定歸還貸款本息情況

　　B 、 借款人工作單位變化情況

　　C 、 借款人健康狀況

　　D 、 借款人還款誠意變化情況

　　E 、 抵押物市場價格變化情況

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人依合同約定歸還貸款本息情況：②借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息的變更情況;③借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況;④擔(dān)保變化情況，包括保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利等;⑤其他可能影響個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。

　　99、下列關(guān)于個人汽車貸款的簽約和發(fā)放的說法,正確的有(  )。

　　A 、 對經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時通知借款申請人以及其他相關(guān)人，確認(rèn)簽約的時間

　　B 、 對采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求質(zhì)押物共有人當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同

　　C 、 貸款審核人在接到放款通知后，對其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核

　　D 、 在擔(dān)保條件的落實(shí)上，不得存在擔(dān)�？瞻�

　　E 、 當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

　　答案： A,D,E

　　解析：對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同。業(yè)務(wù)部門在接到放款通知后，對其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核。

　　100、下列關(guān)于個人信用貸款，說法正確的是(  )。

　　A 、 銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定

　　B 、 相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

　　C 、 與一般的抵質(zhì)押貸款相比，個人信用貸款額度相對較小

　　D 、 無須提供抵質(zhì)押品或第三方擔(dān)保

　　E 、 信用等級越低，信用額度越大

　　答案： A,B,C,D

　　解析：個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大，反之越小。排除E項。故本題選ABCD。

　　101、個人教育貸款與其他個人貸款的不同點(diǎn)主要包括(  )。

　　A 、 具有社會公益性

　　B 、 政策參與度較高

　　C 、 放貸的主體是政策性銀行

　　D 、 多為信用貸款

　　E 、 風(fēng)險度相對較高

　　答案： A,B,D,E

　　解析：個人教育貸款與其他個人貸款的不同點(diǎn)主要體現(xiàn)在兩個方面:一是具有社會公益性,政策參與程度較高;二是多為信用類貸款,風(fēng)險度相對較高。

　　102、電子銀行的功能有(  )。

　　A 、 信息服務(wù)功能

　　B 、 展示與查詢功能

　　C 、 綜合業(yè)務(wù)功能

　　D 、 直接辦理貸款業(yè)務(wù)

　　E 、 取代柜臺進(jìn)行取款

　　答案： A,B,C

　　解析：電子銀行的功能包括：信息服務(wù)功能、展示與查詢功能和綜合業(yè)務(wù)功能。

　　103、借款人可利用個人耐用消費(fèi)品貸款購買(  )。

　　A 、 汽車

　　B 、 空調(diào)

　　C 、 電腦

　　D 、 家具

　　E 、 鋼琴

　　答案： B,C,D,E

　　解析：所謂耐用消費(fèi)品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。

　　104、在信用風(fēng)險防范措施中,為加強(qiáng)借款人還款能力的甄別,可以驗證借款人的(  )來審核其收入的真實(shí)性。

　　A 、 工資收入

　　B 、 偶然收入

　　C 、 租金收入

　　D 、 經(jīng)營收入

　　E 、 投資收入

　　答案： A,C,D,E

　　解析：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務(wù)部門以及征信機(jī)構(gòu)等獨(dú)立的第三方進(jìn)行查證外，還應(yīng)審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財務(wù)報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實(shí)、準(zhǔn)確、充足。具體的措施將從驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面來介紹。

　　105、個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在( )。

　　A 、 幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　B 、 擴(kuò)大信貸范圍.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

　　C 、 改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu).促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

　　D 、 推動社會信用體系建設(shè)

　　E 、 提高社會誠信水平

　　答案： A,B,C

　　解析：D、E選項，屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。