創(chuàng)新貿(mào)易金融業(yè)務 共贏供應鏈“生態(tài)圈” ——中國銀行業(yè)協(xié)會黃潤中秘書長在“一帶一路背景下中國商貿(mào)物流銀行發(fā)展高峰論壇”上的致辭

　　(2018年4月1日 北京)

　　尊敬的各位領(lǐng)導、各位嘉賓、媒體界朋友們：

　　大家下午好!陽春北京、萬象更新;大咖滿座、勝友如云。非常感謝主辦方鄭州銀行的邀請參加此次論壇。首先，請允許我受潘會長的委托，代表中國銀行業(yè)協(xié)會對“一帶一路背景下中國商貿(mào)物流銀行發(fā)展高峰論壇”的成功舉辦表示熱烈祝賀!對長期以來關(guān)心支持銀行業(yè)防范風險和改革發(fā)展的社會各界致以由衷的敬意!

　　一直以來，黨中央、國務院對金融工作高度重視，黨的十九大及第五次全國金融工作會議對金融業(yè)的發(fā)展提出了新要求，指明了新方向，明確了服務實體經(jīng)濟、深化金融改革、防控金融風險三項重點任務。鄭州銀行牽頭組織召開的此次論壇正當其時，契合當前形勢發(fā)展的需要，是落實中央精神的具體行動，是助推我國“一帶一路”倡議的有效體現(xiàn)，是提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效的有益探索，也是促進產(chǎn)融合作的創(chuàng)新實踐，很有價值、值得點贊。借此機會，我抱著學習的態(tài)度，結(jié)合論壇的主題就貿(mào)易金融談幾點粗淺的認識，與大家探討交流，請批評指正。

　　一、新時代呼喚貿(mào)易金融創(chuàng)新發(fā)展

　　當前，我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，我國社會主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。同時，金融科技方興未艾，正在對傳統(tǒng)金融業(yè)務進行流程改造、模式創(chuàng)新、服務升級，并且在傳統(tǒng)金融無法覆蓋的領(lǐng)域延伸觸角，促進金融領(lǐng)域更普惠更綠色更好做到產(chǎn)融結(jié)合。

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和血脈，新時代需要商業(yè)銀行供給金融新動能，貫徹新發(fā)展理念，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，全面推動數(shù)字金融發(fā)展，切實提高金融服務實體經(jīng)濟水平。對銀行而言，為企業(yè)提供全方位綜合性貿(mào)易金融服務是一個較為寬泛的概念，在發(fā)展貿(mào)易金融解決金融服務“不平衡不充分”方面做了很多有效探索，包括信用證類、保函類、應收賬款類、池融資類、供應鏈融資類、大宗商品類等，多方共促貿(mào)易金融創(chuàng)新發(fā)展無疑是比較行之有效的一種方式。貿(mào)易金融如供應鏈金融創(chuàng)新，可以通過對核心企業(yè)及其上下游的供應鏈進行整體評價，運用靈活創(chuàng)新的金融產(chǎn)品與服務，依托大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、征信、云計算、移動互聯(lián)等新科技手段，并以企業(yè)交易形成的能在未來產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為直接還款來源，以閉合化的運作模式為供應鏈生態(tài)各交易環(huán)節(jié)提供專業(yè)化、規(guī)�；�、綜合化的金融服務。

　　貿(mào)易金融創(chuàng)新發(fā)展能夠?qū)崿F(xiàn)物流、資金流、信息流、商流等合一，實現(xiàn)了多方合作共贏，取得了良好效果。值得一提的是，銀行面對我國整體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、利率市場化、金融脫媒加劇、直接融資體系深入發(fā)展、同業(yè)及非銀行機構(gòu)競爭加劇等疊加挑戰(zhàn)，積極尋求貿(mào)易金融業(yè)務組織管理構(gòu)架優(yōu)化。如中國銀行成立了貿(mào)易金融部，通過事業(yè)部制的組織管理形式，形成了對業(yè)務前、中、后臺整體條線管理;有的銀行還探索向交易銀行轉(zhuǎn)型，如招商、浦發(fā)、民生銀行成立了交易銀行部，將結(jié)算、融資、擔保、結(jié)售匯、現(xiàn)金管理等產(chǎn)品和服務均涵蓋，形成了集產(chǎn)品、客戶、渠道、服務四位一體，前、中、后臺相融合的交易銀行構(gòu)架，是較好的嘗試。鄭州銀行自2016年以來堅持將商貿(mào)物流銀行作為自身特色化、差異化發(fā)展的方向，搭建云交易、云融資、云物流、云商、云服務“五朵云”平臺，打造了22家商貿(mào)物流重點標桿支行，截至2017年末，商貿(mào)物流類貸款占比高達33.9%，成效明顯。

　　毋庸諱言，近年來隨著貿(mào)易保護主義抬頭，“逆全球化”有所上升，全球貿(mào)易量有較大波動或下降，各大型國有銀行國際及國內(nèi)貿(mào)易融資逐年下降，2015及2016年降幅約10%-70%不等。2017年經(jīng)濟形勢好轉(zhuǎn)，外貿(mào)需求旺盛，國內(nèi)外貿(mào)易融資量得到一定回升。但是進入2018年3月，中美可能爆發(fā)貿(mào)易戰(zhàn)又讓全球貿(mào)易充滿不確定性。但隨著企業(yè)綜合化貿(mào)金服務需求的增加、國內(nèi)消費轉(zhuǎn)型升級、大宗商品貿(mào)易增長、一帶一路沿線國家雙邊貿(mào)易暢通及設(shè)施聯(lián)通發(fā)展、科技變革進步、人民幣國際化深入推進等，貿(mào)易金融業(yè)務發(fā)展也迎來了新機遇。貿(mào)易金融創(chuàng)新發(fā)展的好處是顯而易見的，其主要作用如下：

　　一是助力“一帶一路”倡議實施。針對與“一帶一路”沿線國家貿(mào)易過程中的供應鏈管理專業(yè)性較強、跨境交易環(huán)節(jié)較為復雜、參與主體多等特點，有的銀行探索開展“邊貿(mào)互市供應鏈服務”業(yè)務，推出了涵蓋采購公司、境外商戶、邊民合作組、邊貿(mào)結(jié)算中心的全流程供應鏈業(yè)務，在該業(yè)務鏈條中匹配邊民互市卡、非居民賬戶、邊貿(mào)跨境結(jié)算、互市貿(mào)易信息線上傳遞和報送以及小額扶貧貸款等金融產(chǎn)品，為邊境口岸的邊貿(mào)結(jié)算和融資提供便利化的綜合服務。

　　二是緩解小微企業(yè)融資難融資貴。供應鏈小微企業(yè)由于規(guī)模小、資信不高等原因，導致其往往面臨融資約束困境。針對小微企業(yè)應收賬款使用率低的“痛點”，徽商銀行與人民銀行征信中心、人民銀行合肥中支、奇瑞汽車合力打造“核心企業(yè)+平臺+銀行”的全流程線上供應鏈融資模式，有效緩解了小微企業(yè)通過應收賬款抵質(zhì)押融資難融資貴的問題，且具有數(shù)據(jù)交互快捷、準確，融資申請審批簡單，有效降低成本、控制風險、提高效率等特點。截至2017年底，奇瑞汽車已引導24家供應商接入該平臺，通過平臺確認賬款為供應商獲得授權(quán)提供支撐，共幫助上游16家供應商融資335筆，金額53.5億元。

　　三是有力提升金融服務質(zhì)量。部分銀行根據(jù)企業(yè)資金流向，結(jié)合企業(yè)財務端與業(yè)務端的資金需求，構(gòu)建服務企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈的系統(tǒng)平臺;部分銀行通過與產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)合作，依托核心企業(yè)的實力、資信狀況等，積極拓展核心企業(yè)上下游小微企業(yè)集群的金融服務。如中信銀行建立了電子供應鏈金融業(yè)務模式，于2014年上線了專門服務海爾下游經(jīng)銷商企業(yè)的供應鏈網(wǎng)絡(luò)金融平臺，提升了核心企業(yè)的產(chǎn)銷銜接能力與經(jīng)營效率，實現(xiàn)了海爾、經(jīng)銷商、銀行多方共贏。

　　四是有效防控金融風險。通過貿(mào)易金融創(chuàng)新，運用金融科技，共享信息，加上可以組合運用各類避險工具，使得銀行和企業(yè)能較大程度上規(guī)避或減輕自身承擔的風險。對于企業(yè)而言，通過銀行提供的擔保、匯率/利率衍生業(yè)務、信保融資等產(chǎn)品和服務，能有效規(guī)避或減輕交易對手的信用風險、市場風險、國別風險、政治風險及自身的匯率風險等，實現(xiàn)貿(mào)易項下風險規(guī)避和資產(chǎn)保值增值。對于銀行而言，貿(mào)易金融具有低風險、期限短、自償性的特點，即銀行提供的每一筆融資都有與其相對應的貿(mào)易項下的未來現(xiàn)金流作為直接還款來源，實際上形成了一個現(xiàn)金流的閉環(huán)，將違約損失概率降到最低。

　　二、新征程需要供應鏈“生態(tài)圈”合作共贏

　　今天，鄭州銀行聯(lián)合部分全國性股份制銀行、城商行、知名電商、物流企業(yè)、供應鏈龍頭企業(yè)及獨角獸企業(yè)，自愿共建商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟，自主共商推動貿(mào)易金融平臺化發(fā)展，自由共享貿(mào)易金融發(fā)展創(chuàng)新，是不忘“金融服務實體經(jīng)濟”初心，牢記“構(gòu)建平臺合作共贏”使命的好事。中銀協(xié)樂看這樣的產(chǎn)融結(jié)合、合作共贏的行動。同時，我們也要清醒地認識到，這樣好事要辦好辦實辦出成效辦得可持續(xù)也非易事，尤其在新征程中要有新作為，需要供應鏈生態(tài)中多方合力，發(fā)揮“朋友圈”中各自優(yōu)勢，才能合作共贏，行穩(wěn)致遠。主要建議如下：

　　一是依托聯(lián)盟深入研發(fā)，助推高質(zhì)量發(fā)展。推動聯(lián)盟多方實現(xiàn)跨界合作、產(chǎn)融結(jié)合、優(yōu)勢互補、整合資源、共同發(fā)展�？煽紤]在聯(lián)盟下設(shè)幾個小組，對業(yè)務發(fā)展前沿問題和國際監(jiān)管及國家支持政策包括國際巴塞爾委員會BasleⅢ、反洗錢以及國內(nèi)出臺的服務貿(mào)易發(fā)展“十三五”規(guī)劃、《關(guān)于進一步引導和規(guī)范境外投資方向的指導意見》《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務企業(yè)走出去加強風險防控的指導意見》和2017年國務院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》等進行深入研究，推動理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新;定期組織召開研討會，探討貿(mào)易金融、供應鏈“生態(tài)圈”發(fā)展中的難點、痛點、熱點等問題;定期出版發(fā)布貿(mào)易金融方面的研究成果，助推我國貿(mào)易融資、物流金融、供應鏈金融等高質(zhì)量發(fā)展。

　　二是推動平臺融合發(fā)展，提升銀行市場競爭力。聯(lián)盟、跨境電商平臺等平臺中有中小銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、物流企業(yè)、供應鏈龍頭企業(yè)等，每一類型機構(gòu)均有自身的優(yōu)勢，應通過聯(lián)盟、跨境電商平臺等合作融合發(fā)展，實現(xiàn)信息、產(chǎn)品、技術(shù)、培訓等資源共享，降低成本。有數(shù)據(jù)顯示，2015年，我國跨境電商交易總額為5.4萬億元，預計未來五年年均復合增長率均為20%，2021年交易總額將至20萬億元。一帶一路沿線國家中，有26個國家的銷售額同比增30%以上。發(fā)揮優(yōu)勢，補足短板，以市場為導向，圍繞客戶需求，構(gòu)建新的激勵考核機制，從實際出發(fā)尋找有針對性的金融服務解決方案，從而不斷提高銀行整體供給能力和質(zhì)效，有效提升市場競爭力。

　　三是促進各方善用金融科技，助力生態(tài)圈可持續(xù)發(fā)展。云計算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、征信、移動互聯(lián)等金融科技手段的快速迭代和應用，為政銀企產(chǎn)學研各方的業(yè)務創(chuàng)新和風險管理帶來新的挑戰(zhàn)和機遇。金融科技將真正改變傳統(tǒng)生產(chǎn)生活方式，逐漸構(gòu)建出新的生態(tài)，朝著線上線下結(jié)合、便捷性移動端、智能化方向發(fā)展。各方特別是有實力的頭雁銀行和企業(yè)要加大投入和實踐。比如探索運用區(qū)塊鏈技術(shù)在貿(mào)易金融領(lǐng)域應收賬款上下游企業(yè)率先試點(浙商銀行上線運行應收款區(qū)塊鏈平臺，應收賬款融資池資金已達2600億元);又比如用大數(shù)據(jù)分析增加傳統(tǒng)“三表”外的多維判斷，實現(xiàn)對客戶精準畫像，做到秒審秒批秒放款，在風險可控前提下極大提升服務效率。在這里，我想強調(diào)的是，善用金融科技需要各方而不僅僅是一家企業(yè)就可以做成的事，羅馬不是一天建成的，是需要構(gòu)建一個多方互動、共建共商共享的生態(tài)才能真正落地生根，枝繁葉茂，可持續(xù)發(fā)展。

　　最后，作為銀行業(yè)自律性社會組織，中國銀行業(yè)協(xié)會將一如既往發(fā)揮聯(lián)系監(jiān)管部門、銀行、企業(yè)及各方的橋梁紐帶作用，積極履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職責，為銀行業(yè)及各方搭建溝通交流、合作共贏平臺，在新時代作出新貢獻。

　　謝謝大家!