善用供應(yīng)鏈金融 推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展——中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)張亮副秘書長在“人民政協(xié)報(bào)財(cái)經(jīng)智庫沙龍”上的講話

　　尊敬的各位委員、嘉賓：

　　大家上午好!

　　非常榮幸值此新時(shí)代第一次全國“兩會(huì)”勝利閉幕之際，應(yīng)邀參加本次沙龍。這是繼去年9月9日，我第二次參加沙龍活動(dòng)。首先，請(qǐng)?jiān)试S我代表中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)沙龍的舉辦表示熱烈祝賀!借此機(jī)會(huì)，結(jié)合本次沙龍的主題，抱著學(xué)習(xí)交流態(tài)度，我和大家分享一下對(duì)供應(yīng)鏈金融的幾點(diǎn)思考，請(qǐng)大家批評(píng)指正。

　　一、供應(yīng)鏈金融是金融創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要體現(xiàn)

　　眾所周知，貿(mào)易金融是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、滿足客戶多樣化需求的重要金融工具之一。供應(yīng)鏈金融是貿(mào)易金融產(chǎn)品的組合，成為貿(mào)易金融最重要的發(fā)展方向。隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快，企業(yè)間的分工模式逐漸從“縱向一體化”向“橫向一體化”改變。核心企業(yè)在產(chǎn)品鏈中占據(jù)核心地位，眾多上下游企業(yè)圍繞一個(gè)或多個(gè)核心企業(yè)形成了一條完整的“供應(yīng)鏈”閉環(huán)，貨物流、資金流和信息流可實(shí)現(xiàn)在鏈條內(nèi)部的循環(huán)。金融機(jī)構(gòu)在為上下游企業(yè)服務(wù)過程中，伴隨著金融創(chuàng)新推動(dòng)的供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。

　　供應(yīng)鏈金融之所以得到迅速發(fā)展是因?yàn)槠浣鉀Q了傳統(tǒng)金融服務(wù)中參與主體的痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了貿(mào)易金融業(yè)務(wù)“由點(diǎn)到線”的轉(zhuǎn)變，其優(yōu)勢(shì)非常明顯。首先，批量拓展客戶。對(duì)商業(yè)銀行而言，把握住核心企業(yè)相當(dāng)于把握住了整個(gè)供應(yīng)鏈條，能夠以核心企業(yè)為切入點(diǎn)，通過給鏈條提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)批量營銷上下游企業(yè)。其次，豐富收入來源。供應(yīng)鏈金融探索出全新的風(fēng)險(xiǎn)管理與流動(dòng)性管理路徑，為利率市場化后的商業(yè)銀行找到了豐富收入來源的通道。第三，發(fā)展全球授信。隨著“一帶一路”等國家重大戰(zhàn)略的實(shí)施，中資企業(yè)“走出去”的步伐在加快，境外融資特別是境外平臺(tái)公司融資需求日益旺盛。跨境項(xiàng)下的供應(yīng)鏈金融可作為全球授信的重要模式之一，以企業(yè)與其境外平臺(tái)之間的貿(mào)易往來作為切入點(diǎn)，可有效解決該難題，契合了國家支持外貿(mào)穩(wěn)定增長措施提出的“穩(wěn)步將供應(yīng)鏈融資延伸到境外”的要求。

　　2017年，國務(wù)院辦公廳《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》指出，供應(yīng)鏈金融的規(guī)范發(fā)展，有利于拓寬中小微企業(yè)的融資渠道，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。這為供應(yīng)鏈金融發(fā)展創(chuàng)造了良好環(huán)境。

　　二、供應(yīng)鏈在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮了積極作用

　　供應(yīng)鏈金融通過金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)的協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和供應(yīng)鏈的互利共存、持續(xù)發(fā)展的新型產(chǎn)業(yè)生態(tài)，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了積極作用。

　　一是助力國家戰(zhàn)略。針對(duì)與“一帶一路”沿線國家貿(mào)易過程中的供應(yīng)鏈管理專業(yè)性較高、跨境交易環(huán)節(jié)較為復(fù)雜、參與主體多等特征，如部分銀行探索“邊貿(mào)互市供應(yīng)鏈服務(wù)”模式，制定了涵蓋采購公司、境外商戶、邊民合作組、邊貿(mào)結(jié)算中心的全流程供應(yīng)鏈方案;在方案中匹配邊民互市卡、非居民賬戶、邊貿(mào)跨境結(jié)算、互市貿(mào)易信息線上傳遞和報(bào)送以及小額扶貧貸款等全方位金融產(chǎn)品，為邊境口岸的邊貿(mào)結(jié)算和融資提供便利化的一條龍式的綜合服務(wù)。

　　二是提升金融供給質(zhì)量。部分銀行根據(jù)企業(yè)資金流向，結(jié)合企業(yè)財(cái)務(wù)端與業(yè)務(wù)端的資金需求，構(gòu)建服務(wù)企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈的系統(tǒng)平臺(tái);部分銀行通過與產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)合作，依托核心企業(yè)的實(shí)力、資信狀況等，積極拓展核心企業(yè)上下游小微企業(yè)集群的金融服務(wù)。一些城商行立足自身“中小企業(yè)主辦行”的定位開展在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，借助核心企業(yè)的行業(yè)地位把控其產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)借助信息化解決信息不對(duì)稱問題，實(shí)現(xiàn)客戶結(jié)構(gòu)的下沉，批量服務(wù)中小企業(yè)。如北京銀行以電子化渠道為支撐，全力打造交易銀行現(xiàn)代化服務(wù)模式，滿足企業(yè)新型金融需求，憑借“e歸集”“e存管”“e結(jié)算”“e增值”“e融資”五大業(yè)務(wù)板塊，企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等六大業(yè)務(wù)渠道及36個(gè)特色產(chǎn)品，貫穿企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全流程。

　　三是緩解融資難融資貴。許多銀行針對(duì)小微企業(yè)核心客戶及其上下游客戶，持續(xù)推廣供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，打造供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系。如，中信銀行建立了電子供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，于2014年上線了專門服務(wù)海爾下游經(jīng)銷商小企業(yè)的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)，解決了經(jīng)銷商小企業(yè)融資難問題，提升了核心企業(yè)的產(chǎn)銷銜接能力與經(jīng)營效率，實(shí)現(xiàn)了海爾、經(jīng)銷商、銀行多方共贏的局面。

　　四是有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融及各類避險(xiǎn)工具的組合運(yùn)用，使得銀行和企業(yè)能較大程度上規(guī)避或減輕自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于企業(yè)而言，通過銀行提供的擔(dān)保、匯率/利率衍生業(yè)務(wù)、信保融資等產(chǎn)品和服務(wù)，能有效規(guī)避或減輕交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)及自身的匯率風(fēng)險(xiǎn)等，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易項(xiàng)下風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和資金保值增值。對(duì)于銀行而言，供應(yīng)鏈金融具有自償性的特點(diǎn)，即銀行提供的每一筆融資都有與其相對(duì)應(yīng)的貿(mào)易項(xiàng)下的未來現(xiàn)金流作為直接還款來源，實(shí)際上形成了一個(gè)現(xiàn)金流的閉環(huán)，將供應(yīng)鏈金融的違約概率降到最低。

　　三、規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融

　　當(dāng)前，中國特色社會(huì)主義進(jìn)入了新時(shí)代，社會(huì)主要矛盾已經(jīng)發(fā)生了轉(zhuǎn)變，我國經(jīng)濟(jì)已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，這對(duì)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)大眾提出了更高的要求。商業(yè)銀行應(yīng)深入洞悉、積極應(yīng)對(duì)，積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　一是深入挖掘和分析客戶需求。大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，加快貿(mào)易融資產(chǎn)品推廣，推動(dòng)雙保理產(chǎn)品等輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展;實(shí)現(xiàn)從關(guān)注產(chǎn)品銷售向關(guān)注產(chǎn)品使用過程轉(zhuǎn)變，從關(guān)注核心企業(yè)本身向關(guān)注核心企業(yè)及上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商全鏈條轉(zhuǎn)變，從關(guān)注供應(yīng)鏈出發(fā)延伸到全產(chǎn)業(yè)鏈視圖，關(guān)注整個(gè)交易過程中產(chǎn)生的新業(yè)務(wù)模式帶來的新機(jī)會(huì);轉(zhuǎn)換傳統(tǒng)直接參與交易的模式，從資金的供應(yīng)者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者，以突破銀行資本消耗、規(guī)模限制和價(jià)格的限制，通過表內(nèi)外結(jié)合、境內(nèi)外結(jié)合、投商行結(jié)合，滿足客戶的融資、財(cái)務(wù)管理、并購等綜合金融需求。

　　二是加快金融科技在供應(yīng)鏈金融方面的應(yīng)用。充分運(yùn)用交易挖掘、鏈?zhǔn)酵诰虻纫幌盗泄ぞ�，通過較大范圍的數(shù)據(jù)分析，利用互聯(lián)網(wǎng)等公共渠道，獲取客戶經(jīng)營、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)和商機(jī)信息，甚至是其上下游公司的深度信息，發(fā)現(xiàn)客戶潛在需求并及時(shí)響應(yīng)。

　　三是有效防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)建立債項(xiàng)評(píng)級(jí)和主體評(píng)級(jí)相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，加強(qiáng)供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用，確保借貸資金基于真實(shí)交易;加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，提高金融機(jī)構(gòu)事中事后風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

　　最后，作為行業(yè)社會(huì)組織，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)將堅(jiān)持為會(huì)員服務(wù)的宗旨，發(fā)揮自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)的職能，充分發(fā)揮貿(mào)易金融委員會(huì)在推動(dòng)供應(yīng)鏈金融方面的積極作用，為銀行業(yè)搭建便捷高效的服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、踐行國家戰(zhàn)略提供支撐，也為貿(mào)易金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展提供智力支持。

　　最后，預(yù)祝本次沙龍圓滿成功!

　　謝謝!