特征及財務狀況

形成期

成長期

成熟期

衰老期

特征

從結(jié)婚到子女嬰兒期

從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立

從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休

從夫妻雙方退休到一方過世

收支

收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加

收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女教育費用負擔重

收入以薪水為主，支出隨子女經(jīng)濟獨立而減少

以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主，醫(yī)療費用支出增加，其他費用支出減少

儲蓄

收入穩(wěn)定而支出增加，儲蓄低水平增長

收入增加而支出穩(wěn)定，儲蓄穩(wěn)步增加

收入處于巔峰階段，支出相對較低，儲蓄增長的最佳時期

支出大于收入，儲蓄逐步減少

資產(chǎn)

積累資產(chǎn)有限，追求高風險高收益投資

積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風險管理

資產(chǎn)達到巔峰，降低投資風險

變現(xiàn)投資資產(chǎn)支付支出費用，投資以固定收益類為主

負債

承擔房貸負擔

承擔房貸負擔

房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負債

無大額、長期負債

VIP班

基礎班