理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)

本章練習(xí) 考點(diǎn)講解

　　一、法律知識(shí)的重要性

　　第一，法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體，如國家、組織、個(gè)人;

　　第二，法律規(guī)定人們對(duì)物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，如公有、共有和私有;

　　第三，法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為，如占有、使用、收益和處分;

　　第四，法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為法律關(guān)系，即法定權(quán)利和義務(wù)關(guān)系;

　　第五，法律約束人們的行為，即假定、處理和制裁;

　　第六，法律規(guī)范有國家強(qiáng)制力保證實(shí)施。

　　二、中國的法律體系

　　中國特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。

　　在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律和行政法規(guī)兩部分。

　　三、民事法律關(guān)系介紹

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。

　　(一)民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。

　　誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。 (16年真題)

　　(二)民事法律關(guān)系主體

　　包括公民(自然人)、法人以及非法人組織。

　　1.公民(自然人)

　　(1)自然人的民事權(quán)利能力。自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國公民、外國公民和無國籍人。

　　(2)自然人的民事行為能力。

　　2017年10月1日起，新版民法總則開始實(shí)施。

　　第一，完全民事行為能力人。18周歲以上， 16-18 勞動(dòng)

　　第二，限制民事行為能力人。 8周歲以上，法定代理人

　　不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人，法定代理人

　　第三，無民事行為能力人。 8周歲以下，法定代理人

　　不能辨認(rèn)自己行為的精神病人，法定代理人

　　無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人。

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　2.法人

　　(1)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

　　(2)法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)依法成立;

　　(二)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所;

　　(三)有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi);

　　(3)法人的分類。

　　《民法總則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。

　　營利法人：有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等;

　　非營利法人：事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)等。

例題

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