理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求

本章練習(xí) 考點(diǎn)講解

　　一、理財(cái)師隊(duì)伍狀況

　　(一)理財(cái)師與理財(cái)從業(yè)人員

　　理財(cái)師一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。

　　商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

　　我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師的職業(yè)道德

　　第一，遵紀(jì)守法。理財(cái)師本身應(yīng)是守法公民，另外理財(cái)工作涉及多方面法律法規(guī)。

　　第二，保守秘密。理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。注意，無(wú)論是否取得收益。

　　第三，正直守信。不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭�(gè)人的利益而損害客戶利益。注意：非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤不違背本原則，欺騙不能容忍。

　　第四，客觀公正。理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。

　　第五，勤勉盡職。理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。

　　第六，專業(yè)勝任。理財(cái)涉及多領(lǐng)域?qū)�業(yè)知識(shí)、需要豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新集中。理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升

　　(二)合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)

　　1.理財(cái)師的工作職責(zé)與定位 --居民或社區(qū)家庭醫(yī)生的角色

　　2.合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力

　　理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點(diǎn)：

　　首先，了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作;

　　其次，投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力;在工作中，理財(cái)師關(guān)鍵技能體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上。

　　合格理財(cái)師綜合素質(zhì)，用5Cs代表

　　堅(jiān)持以客戶為中心(Client)、

　　溝通交流能力(Communication)、

　　協(xié)調(diào)能力(Coordination)、

　　專業(yè)水平(Competence)

　　高尚的職業(yè)操守(Commitment to Ethics)

例題

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