個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因

本章練習(xí) 考點(diǎn)講解

　　一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　(一)國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展 –美國(guó)

　　1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期

　　20世紀(jì)30年代到60年代 --保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷(xiāo)售服務(wù)

　　2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期

　　20世紀(jì)60年代到80年代 --全方位服務(wù)的經(jīng)營(yíng)策略

　　3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期

　　20世紀(jì)90年代中后期 --做專(zhuān)業(yè)的咨詢服務(wù)并獲得咨詢傭金

　　(二)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與狀況

　　1、 20世紀(jì)80年代末到90年代

　　我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段

　　2、從21世紀(jì)初到2005年

　　我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期

　　3、 目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來(lái)源

　　二、國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因

　　(一)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累

　　(二)理財(cái)需求上升

　　(三)理財(cái)技能欠缺

　　(四)投資理財(cái)工具日趨豐富

　　(五)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要 (非利差收入)

例題

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