第一節(jié) 個人理財及相關(guān)定義

本章練習(xí) 考點講解

　　一、個人理財相關(guān)定義

　　個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。

　　2018 年9 月26 日---中國銀保監(jiān)會

　　《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》

　　理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。

　　對個人理財?shù)睦斫猓?/P>

　　第一，不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。

　　第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。

　　第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。

　　區(qū)別了解

　　1. 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

　　金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行技資和管理的金融服務(wù)。

　　2. 財富管理業(yè)務(wù)

　　在分析客戶自身財務(wù)狀況的基礎(chǔ)上發(fā)掘客戶財富管理需求，為客戶量身定制財富管理目標(biāo)和計劃，幫助客戶選擇理財產(chǎn)品和服務(wù)，最終實現(xiàn)其財富目標(biāo)而提供的一系列金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。

　　3. 私人銀行業(yè)務(wù)

　　私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。

例題

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