(8)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

　　知識點十六、保險代理業(yè)務(wù)

　　1、保險兼業(yè)代理人概念

　　保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。保險公司只能與已取得《保險兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險兼業(yè)代理關(guān)系。保險兼業(yè)代理人代理業(yè)務(wù)范圍以《保險兼業(yè)代理許可證》核定的代理險種為限。商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過 3 家保險公司開展保險業(yè)務(wù)合作。

　　2、理財師在進行保險業(yè)務(wù)銷售時，需遵守以下原則：

　　(1)銷售前需要了解你的客戶

　　(2)銷售中要透明公開、有依有據(jù)

　　(3)銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴

　　3、保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

　　(1)擅自變更保險條款，提高或降低保險費率;

　　(2)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單;

　　(3)使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉(zhuǎn)換保險人;

　　(4)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人;

　　(5)對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;

　　(6)代理再保險業(yè)務(wù);

　　(7)挪用或侵占保險費;

　　(8)兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù);

　　(9)中國保監(jiān)會認定的其他損害投保人和被保險人利益的行為

　　知識點十七、銀信理財業(yè)務(wù)

　　銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：

　　(1)嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定;

　　(2)充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試;

　　(3)理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式;

　　(4)未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述;

　　(5)書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息;

　　(6)銀行理財計劃的產(chǎn)品風險和信托投資風險相適應(yīng);

　　(7)每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書;

　　(8)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露。

　　知識點十八、黃金期貨交易業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于 4 人，其中交易人員至少 2 人、風險管理人員至少 2 人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。

　　商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務(wù)應(yīng)取得相應(yīng)資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

　　商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度，不得利用其黃金期貨指定結(jié)算銀行及指定交割金庫的信息優(yōu)勢，為其黃金期貨交易謀取不當利益。

　　知識點十九、個人外匯管理

　　重要知識點：

　　1、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值 5 萬美元。

　　2、個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理。

　　3、辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存 5 年備查。

　　4、境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：(1)房租類支出;(2)生活消費類支出;(3)就醫(yī)、學習等支出;(4)其它

　　5、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

　　6、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值 5 萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　7、手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值 1 萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　8、個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準。

　　9、個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值 1 萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

　　10、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值 5000 美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

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