三是保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60;

　　四是保費額度大于或等于投保人保費預算的150%。

　　在投保聲明中，投保人應表明投保時了解產(chǎn)品情況，并自愿承擔保單利益不確定的風險。

　　2.銷售中要透明公開、有依有據(jù)

　　第十六條 商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。對合同材料不得進行刪減或截取內(nèi)容。

　　第十七條 商業(yè)銀行在銷售時通過銀行扣劃收取保費的，應當就扣劃的賬戶、金額、時間等內(nèi)容與投保人達成協(xié)議，并有獨立于投保單等其他單證和資料的銀行自動轉(zhuǎn)賬授權書，授權書應包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息。

　　劃款時應向投保人出具保費發(fā)票或保費劃扣收據(jù)。

　　3.銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴

　　第十三條 商業(yè)銀行及其銷售人員不得截留客戶投保信息，應將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司。保險公司應將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業(yè)銀行。

　　第十四條 商業(yè)銀行應在保險單、業(yè)務系統(tǒng)和保險代理業(yè)務賬簿中完整、真實地記錄商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱及網(wǎng)點銷售人員姓名或工號。

　　第二十條 商業(yè)銀行和保險公司應在發(fā)生投訴、退保等情況時第一時間積極處理，不得相互推諉，并及時采取措施，妥善解決。投訴處理過程中對客戶損失進行賠償?shù)�，處理后商業(yè)銀行和保險公司應根據(jù)雙方約定及實際情況明確雙方責任，承擔損失。

　　4. 銷售行為可回溯管理

　　第一條　本辦法所稱保險銷售行為可回糊，是指保險公司、保險中介機構通過錄音錄像等技術手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險銷售過程關鍵環(huán)節(jié)，實現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。

　　第四條　保險公司、保險中介機構銷售本辦法規(guī)定的投保人為自然人的保險產(chǎn)品時，必須實施保險銷售行為可回溯管理。團體保險產(chǎn)品除外。

　　第五條　保險公司、保險中介機構開展電話銷售業(yè)務，應將電話通話過程全程錄音并備份存檔，不得規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向投保人銷售保險產(chǎn)品。

　　保險公司、保險中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，依照中國保監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管的有關規(guī)定開展可回溯管理。

　　第六條　除電話銷售業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務之外，人身保險公司銷售保險產(chǎn)品符合下列情形之一的，應在取得投保人同意后，對銷售過程關鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄：

　　(1)通過保險兼業(yè)代理機構銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，包括利用保險兼業(yè)代理機構營業(yè)場所內(nèi)自助終端等設備進行銷售。

　　(2)通過保險兼業(yè)代理機構以外的其他銷售渠道，銷售投資連結保險產(chǎn)品，或向60 周歲(含)以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品。

　　第七條　在實施現(xiàn)場同步錄音錄像過程中，錄制內(nèi)容至少包含以下銷售過程關鍵環(huán)節(jié)：

　　(1)保險銷售從業(yè)人員出示有效身份證明;

　　(2)保險銷售從業(yè)人員出示投保提示書、產(chǎn)品條款和免除保險人責任條款的書面說明;

　　(3)保險銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務，告知投保人所購買產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，以及承保保險機構名稱、保險責任、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間和猶豫期后退保損失風險等。

　　保險銷售從業(yè)人員銷售人身保險新型產(chǎn)品，應說明保單利益的不確定性;銷售健康保險產(chǎn)品，應說明保險合同觀察期的起算時間及對投保人權益的影響、合同指定醫(yī)療機構、續(xù)保條件和醫(yī)療費用補償原則等。

　　(4)投保人對保險銷售從業(yè)人員的說明告知內(nèi)容作出明確肯定答復。

　　(5)投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險人責任條款的書面說明等相關文件。

　　保險銷售從業(yè)人員銷售以死亡為給付條件保險產(chǎn)品的，錄制內(nèi)容應包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同并認可合同內(nèi)容;銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應包括保險銷售從業(yè)人員出示產(chǎn)品說明書、投保人抄錄投保單風險提示語句等。

　　第八條　保險銷售行為現(xiàn)場同步錄音錄像應符合相關業(yè)務規(guī)范要求，視昕資料應真實、完整、連續(xù)，能清晰辨識人員面部特征、交談內(nèi)容以及相關證件、文件和簽名，錄制后不得進行任何形式的剪輯。

　　(三)禁止性規(guī)定

　　第一百三十一條，保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中不得有下列行為：

　　(1)欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人;

　　(2)隱瞞與保險合同有關的重要情況;

　　(3)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務;

　　(4)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益;

　　(5)利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;

　　(6)偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料;

　　(7)挪用、截留、侵占保險費或者保險金;

　　(8)利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益;

　　(9)串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金;