第三節(jié) 理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求

　　一、理財(cái)師隊(duì)伍狀況

　　(一)理財(cái)師與理財(cái)從業(yè)人員

　　理財(cái)師一般是指經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人士。

　　商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻?hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)?nèi)藛T。

　　(二)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r

　　1.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

　　2.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊

　　3.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高

　　理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展因素 ：

　　(1)理財(cái)服務(wù)需求大

　　(2)理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)

　　(3)行業(yè)自理和規(guī)范管理

　　(4)收入穩(wěn)定、受人尊敬

　　(5)合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大

　　(6)終身的職業(yè)，越老越吃香

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　　二、理財(cái)師的職業(yè)特征

　　(一)顧問(wèn)性

　　(二)專(zhuān)業(yè)性

　　(三)綜合性

　　(四)規(guī)范性

　　(五)長(zhǎng)期性

　　(六)動(dòng)態(tài)性

　　三、理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格

　　(一) 4E執(zhí)業(yè)資格

　　教育(Education)

　　考試(Examination)

　　工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)

　　職業(yè)道德(Ethics)

　　我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師的職業(yè)道德

　　第一，遵紀(jì)守法。理財(cái)師本身應(yīng)是守法公民，另外理財(cái)工作涉及多方面法律法規(guī)。

　　第二，保守秘密。理財(cái)師在未經(jīng)客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。注意，無(wú)論是否取得收益。

　　第三，正直守信。不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不要因?yàn)閭�(gè)人的利益而損害客戶(hù)利益。注意：非主觀(guān)原因或故意造成的錯(cuò)誤不違背本原則，欺騙不能容忍。

　　第四，客觀(guān)公正。理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀(guān)性，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。

　　第五，勤勉盡職。理財(cái)師在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。

　　第六，專(zhuān)業(yè)勝任。理財(cái)涉及多領(lǐng)域?qū)�業(yè)知識(shí)、需要豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新集中。理財(cái)師必須具備良好的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專(zhuān)業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升

　　(二)合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)

　　1.理財(cái)師的工作職責(zé)與定位 --居民或社區(qū)家庭醫(yī)生的角色

　　2.合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)：品德、服務(wù)和專(zhuān)業(yè)能力

　　理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)能力可以概括為如下兩點(diǎn)：

　　首先，了解、分析客戶(hù)的能力，包括掌握接觸客戶(hù)、取得客戶(hù)信賴(lài)的方法，收集、整理客戶(hù)信息，客戶(hù)分類(lèi)和了解、分析客戶(hù)需求等工作;

　　其次，投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力;在工作中，理財(cái)師關(guān)鍵技能體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上。

　　合格理財(cái)師綜合素質(zhì)，用5Cs代表

　　堅(jiān)持以客戶(hù)為中心(Client)、

　　溝通交流能力(Communication)、

　　協(xié)調(diào)能力(Coordination)、

　　專(zhuān)業(yè)水平(Competence)

　　高尚的職業(yè)操守(Commitment to Ethics)

　　(三)理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任

　　1.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

　　2.理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

　　3.理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

　　4.理財(cái)師是客戶(hù)聲音的反饋者 (2017年考點(diǎn))

　　我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)體系圖

　　例題：保證收益理財(cái)計(jì)劃按照是否保障本金安全分作保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

　　答案：錯(cuò)誤

　　解析：題干描述是非保證收益理財(cái)計(jì)劃。