第二節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因

　　一、個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　(一)國外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展 –美國

　　1.個人理財業(yè)務(wù)萌芽時期

　　20世紀30年代到60年代 --保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)

　　2.個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期

　　20世紀60年代到80年代 --全方位服務(wù)的經(jīng)營策略

　　3.個人理財業(yè)務(wù)成熟時期

　　20世紀90年代中后期 --做專業(yè)的咨詢服務(wù)并獲得咨詢傭金

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　　(二)國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展與狀況

　　1、 20世紀80年代末到90年代

　　我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段

　　2、從21世紀初到2005年

　　我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期

　　3、 目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源

　　二、國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因

　　(一)經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累

　　(二)理財需求上升

　　(三)理財技能欠缺

　　(四)投資理財工具日趨豐富

　　(五)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要 (非利差收入)